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商業(yè)銀行信貸管理學(xué)(已修改)

2026-01-23 12:41 本頁面

　

【正文】商業(yè)銀行信貸管理學(xué)張麗華教學(xué)目的與學(xué)習(xí)要求目的：（ 1）完成教學(xué)任務(wù)與學(xué)習(xí)任務(wù)；（ 2）兩個(gè)幫助 —— 招聘考試和工作要求：上課聽課復(fù)習(xí) 考試需要說明的兩個(gè)問題：l 關(guān)于 “信貸 ”的范疇l 銀行信貸管理學(xué)與商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)的關(guān)系“信貸 ”的范疇l 信貸作為經(jīng)濟(jì)范疇，在經(jīng)濟(jì)理論上有三種互相聯(lián)系而范圍寬窄不同的定義：l 信貸即信用，亦即借貸行為，屬于寬范圍；l 指銀行信用，亦即銀行存貸款等信用業(yè)務(wù)活動的總稱；l 指銀行貸款，專指以銀行為主體的貨幣資金貸放行為。l 三種定義的相互關(guān)系見圖 11：銀行貸款（貨幣資金貸放行為）銀行信用（存貸款等信用業(yè)務(wù)總稱）信用（借貸行為）圖 11 三種定義的相互關(guān)系本課程講的范疇銀行信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關(guān)系l 銀行經(jīng)營管理是以研究銀行自身資產(chǎn)負(fù)債配置的 “流動性、安全性、盈利性 ”目標(biāo)為對象，以資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等為主要內(nèi)容的學(xué)科。l 信貸管理是研究銀行與企業(yè)部門、居民部門之間借貸關(guān)系的管理理論、體制、機(jī)制和業(yè)務(wù)技術(shù)學(xué)問。l 兩者既有聯(lián)系又有區(qū)別：信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，信貸管理屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的范疇；但兩者又是獨(dú)立的領(lǐng)域。見圖 12：銀行信貸管理商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債資產(chǎn)存款企業(yè)貸款…….. ……… 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債資產(chǎn)貸款存款存貨 …… …… 商業(yè)銀行經(jīng)營管理企業(yè)經(jīng)營管理圖 12 銀行信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關(guān)系第一章第一章導(dǎo)論導(dǎo)論167。銀行信貸資金來源與運(yùn)用167。信貸的資金來源與運(yùn)用的結(jié)構(gòu)分析167。商業(yè)銀行信貸管理的目標(biāo)167。我國銀行信貸資金管理體制第一節(jié) 銀行信貸資金來源與運(yùn)用一、信貸與及其特征二、信貸資金及特點(diǎn)三、信貸資金的運(yùn)動過程一、信貸及其特征（一）信貸是指債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按約定期限償還，并支付給貸出者一定利息的信用活動。按照我們前面講的范疇，信貸包括兩個(gè)重要組成部分：一是存款，它是指貨幣的持有人將貨幣存入銀行；二是貸款，它是指銀行暫時(shí)將貨幣借給需要貨幣的單位和公民個(gè)人。（二）信貸的特征l 信貸是價(jià)值的單方面運(yùn)動l 信貸是需要償還的價(jià)值運(yùn)動l 信貸是有償?shù)膬r(jià)值運(yùn)動判斷：信貸的價(jià)值運(yùn)動是不等價(jià)的。（三）信貸的基礎(chǔ)l 信用是信貸活動產(chǎn)生的基礎(chǔ)。基于對買方信用的信任，賣方（資金借出方）將貨幣資金出借給買方（或貨幣資金的借入方），買方給賣方一定的承諾，保證按約定期限歸還貨幣資金，并支付其使用貨幣資金的報(bào)酬 —— 利息。這時(shí)，買方和賣方之間就產(chǎn)生了債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也即信貸關(guān)系。選擇：信貸的基礎(chǔ)是（）（四）銀行信貸l 它是指銀行通過吸收存款，動員和集中社會上閑置的貨幣資本，再通過貸款或投資方式將這些資本提供給資金的需求者，充當(dāng)了資金供給者和資金需求者的中介活動。二、信貸資金及特點(diǎn)（一）信貸資金：是指銀行等金融機(jī)構(gòu)以信貸的方式（即以償還付息為條件）積聚和分配的貨幣資金。（二）信貸資金的來源與運(yùn)用，是一個(gè)事物的兩個(gè)方面。如何理解？（三）信貸資金的特點(diǎn) *l 信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預(yù)付、周轉(zhuǎn)和增殖。但是，信貸資金又不同于一般的社會資金，其具有一些明顯的特點(diǎn) ?? “兩權(quán)分離、到期歸還本金與利息 ”，具體表現(xiàn)在：是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金是一種有價(jià)格的資金是一種有期限約定的資金是一種具有特殊運(yùn)動形式的資金*三、信貸資金的運(yùn)動過程（一）含義：即指信貸資金從籌集、貸放、

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