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商業(yè)銀行經(jīng)營評(píng)價(jià)(文件)

2026-01-31 23:06 上一頁面

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【正文】 Spread % Efficiency Ratio % Burden / Avg. Total Assets % Non Interest Ine / Noninterest exp. % 39/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系 ? 駱駝氏體系 CAMELS ? 資本（ Capital） 20% ? 資產(chǎn)（ Asset） 20% ? 管理（ Management） 25% ? 盈利（ Earnings） 20% ? 流動(dòng)性（ Liquidity） 15% ? 敏感性（ Sensitivity） 0% 40/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 資本（ Capital） ? C: signals the ability to maintain capital mensurate with the nature and extent of all types of risk and the ability of management to identify, measure, monitor, and control these risks. 41/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 資本（ Capital） ? 定量指標(biāo)（ 60分） ? 資本充足率（ 30分）： 10% ? 核心資本充足率（ 30分）： 6% ? 定性因素（ 40分） ? 資本的構(gòu)成和質(zhì)量（ 6分） ? 銀行整體財(cái)務(wù)狀況及其對(duì)資本的影響（ 8分） ? 資產(chǎn)質(zhì)量及其對(duì)資本的影響（ 8分） ? 銀行增加資本的能力（ 8分） ? 銀行對(duì)資本的管理情況（ 10分） 42/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 資產(chǎn)（ Asset） ? A: reflects the amount of existing credit risk associated with the loan and investment portfolio as well as off balance sheet activities. 43/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 資產(chǎn)（ Asset） ? 定量指標(biāo)（ 60分） ? 不良貸款率（ 15分）： 5%以下 ? 估計(jì)貸款損失率（ 10分）： 3%以下 ? 最大單一客戶、集團(tuán)客戶授信比率（ 10分）：6%、 15% ? 撥備覆蓋率（ 20分）： 100% ? 非信貸資產(chǎn)損失率（ 5分）： 2%以下 44/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 資產(chǎn)（ Asset）：續(xù) ? 定性因素（ 40分） ? 不良資產(chǎn)變動(dòng)趨勢(shì)及其影響（ 5分） ? 貸款行業(yè)集中度及其影響（ 5分） ? 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的程序、制度及其有效性（ 10分） ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度的健全性和有效性（ 10分） ? 保證貸款和抵（質(zhì)）押貸款及其管理狀況（ 5分） ? 非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況（ 5分） 45/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 管理（ Management） ? M: reflects the adequacy of the board of directors and senior management systems and procedures to identify, measure, monitor, and control risks. 46/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 管理（ Management） ? 銀行公司治理狀況，公司治理的合理性和有效性（ 50分） ? 基本結(jié)構(gòu)（ 10分）：三會(huì)、獨(dú)立董事、外部監(jiān)事 ? 決策機(jī)制（ 10分）：股東、董事會(huì) ? 執(zhí)行機(jī)制（ 10分）：高管素質(zhì)、團(tuán)隊(duì)精神 ? 監(jiān)督機(jī)制（ 10分）：獨(dú)立董事、監(jiān)事 ? 激勵(lì)約束機(jī)制及問責(zé)（ 10分）：掛鉤 ? 內(nèi)部控制狀況（ 50分） ? 內(nèi)部控制環(huán)境與內(nèi)部控制文化（ 10分） ? 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（ 10分） ? 控制行為與職責(zé)分工（ 10分） ? 信息交流與溝通（ 10分） ? 監(jiān)督與糾正（ 10分） 47/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 盈利（ Earnings） ? E: reflects not only the quantity and trend in earnings, but also the factors that may affect the sustainability or quality of earnings. 48/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 盈利（ Earnings） ? 定量指標(biāo)（ 60分） ? 資產(chǎn)利潤率（ 15分）： 1% ? 資本利潤率（ 15分）： 20% ? 利息回收率（ 15分）： 95% ? 資產(chǎn)費(fèi)用率（ 15分）： %以下， 2%為 0 ? 定性因素（ 40分） ? 銀行的成本費(fèi)用和收入狀況以及盈利水平和趨勢(shì)（ 15分） ? 銀行盈利的質(zhì)量，以及銀行盈利對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展與資產(chǎn)損失準(zhǔn)備提取的影響（ 15分） ? 財(cái)務(wù)預(yù)決算體系，財(cái)務(wù)管理的健全性和有效性（ 10分） 49/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) 流動(dòng)性（ Liquidity） ? L: reflects the adequacy of the bank39。 53/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) Performance Characteristics of Differentsized Banks: Trend with Size 8 . 0 71 1 . 6 21 3 . 4 11 2 . 3 81 3 . 7 71 3 . 4 31 . 21 . 2 81 . 1 60 . 9 11 . 3 11 . 1 30246810121416 ~ ~ ~ 1b 110b 10b00 . 20 . 40 . 60 . 811 . 21 . 4 R e tu r n on e q u i ty R e tu r n on as s e ts 54/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) Equity capital ratio 1 0 . 99 . 8 39 . 4 59 . 6 39 . 7 68 . 7 7024681012 ~ ~ ~ 1b 110b 10b 55/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) Core capital (leverage) ratio 1 0 . 6 39 . 48 . 9 3 8 . 9 88 . 7 47 . 2 3024681012 ~ ~ ~ 1b 110b 10b 56/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) Tier 1 riskbased capital ratio 1 5 . 8 71 3 . 5 21 2 . 51 2 . 1 51 1 . 8 38 . 8 6024681012141618 ~ ~ ~ 1b 110b 10b 57/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) Total riskbased capital ratio 1 6 . 9 61 4 . 6 61 3 . 6 91 3 . 3 81 3 . 7 71 2 . 1 6024681012141618 ~ ~ ~ 1b 110b 10b 58/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) Net interest margin 4 . 2 34 . 3 54 . 3 74 . 3 94 . 3 13 . 7 13 . 23 . 43 . 63 . 844 . 24 . 44 . 6 ~ ~ ~ 1b 110b 10b 59/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) Yield on earning assets 7 . 8 37 . 9 37 . 8 77 . 97 . 7 67 . 0 66 . 66 . 877 . 27 . 47 . 67 . 88 ~ ~ ~ 1b 110b 10b 60/69 (企管培訓(xùn)資料下載 ) Cost of funding earning assets 3 . 6 13 . 5 83 . 53 . 5 23 . 4 53 . 3 53 . 23 . 2 53 . 33 . 3 53 . 43 . 4 53 . 53 . 5 53 . 6

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