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商業銀行經營學1(文件)

2026-02-01 20:12 上一頁面

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【正文】象—— 未來的索取權）；一般企業經營的是產品 – 金融產品都具有跨期交易性質，未來能否償還就是風險；一般企業主要是即期交易，沒有風險 – 金融機構對風險實施定價，或數量配給；如給誰貸款，貸款多少，利率多少 ? 銀行與證券和保險的差別在于負債率，銀行負債率更高 ? 銀行的高負債決定了更為脆弱，所有的金融危機最終都將體現為銀行體系危機第一章導論 ? 現代商業銀行是經濟活動中最主要的資金集散機構，是金融體系中最重要的組成部分。擁有必需的自有資本，實行獨立核算，自負盈虧，追求利潤最化目標。 “ Bank”其文原意為“存取錢財的柜子”，后來泛指銀行。 1653年，英國建立了資本義制度。（ 2）商業銀行的形成一是從舊式高利貸銀行轉變過來的 (為適應資本主義經濟發展的需要 )。（ 3）商業銀行的發展一是英美模式：銀行提供短期貸款，中長期融資由資本市場（發股票、發長期債券）解決。我國銀行業概況銀行業金融機構資產繼續擴大 ? 截至 2023年底，銀行業金融機構資產總額，比上年增加，增長%；負債總額，比上年增加9萬億元，增長 %；所有者權益元，比上年增加 7， 558億元，增長 %。存貸款規模穩步上升 ? 截至 2023年底，各項存款余額，比年初增加萬億元，增長 %，同比上升。個人消費貸款余額，增加 4， 611億元，增長 %；票據融資余額，增加 6， 429億元，增長 %。 (3) 金融服務憑借自身特有的優勢提供包括財務咨詢、代理融通、信托、租賃、計算機服務、現金管理等金融服務。建立商業銀行體系的原則普適原則 (1) 有利于銀行業競爭的原則 (2) 有利于保護銀行體系安全的原則 (3) 保持適度規模的原則 – 小則缺乏規模經濟 – 大則面臨“ too big to fail”難題（如 2023年危機后歐洲對荷蘭銀行集團的拆分，限制其規模）中國原則：三性四自（商業銀行法）：安全性、效益性、流動性；自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我發展商業銀行體系即一國商業銀行分為哪些不同層次或不同類型并組成該國商業銀行整體結構 (1) 按資本所有權劃分 ①國有商業銀行 ②股份制商業銀行：浦發、招商 ③企業集團所有的銀行：中信、光大 ④民營銀行：民生 (2) 按業務覆蓋地域劃分 ① 地方性銀行：城商行 ② 區域性銀行：徽商銀行、浙商銀行 ③ 全國性銀行 ④ 國際性銀行：外資 (3) 按能否從事證券業務劃分 ① 德國式全能銀行：完全綜合經營 ② 英國式金融控股公司模式：集團內綜合經營，集團內各子公司為獨立法人，各自分業（如中投） ③ 美國式職能銀行：分業經營 (4) 按組織形式劃分 ① 單元制：單一銀行（ unitary bank）制度，如城市信用社 ② 總分支行制（ br

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