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理財規(guī)劃師作業(yè)-全文預(yù)覽

2025-11-14 22:56 上一頁面

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【正文】 ning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。同時，投資者可以不受到期日限制，隨時可根據(jù)需要轉(zhuǎn)讓基金單位。貨幣市場基金與傳統(tǒng)的基金比較具有以下特點(diǎn)：貨幣市場基金的資產(chǎn)凈值是固定不變的：通常是每個基金單位1元。該款理財產(chǎn)品安全性較高，收益比同類產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢，但投資門檻較高。產(chǎn)品名稱：招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金286號理財計劃推薦理由：固定收益型理財產(chǎn)品，理財期限為35天，%。三是滿足實體經(jīng)濟(jì)需求熱銷的理財產(chǎn)品：產(chǎn)品名稱：第二十一期保本型理財產(chǎn)品推薦理由：此為短期理財產(chǎn)品，%。3工商銀行[ %]平均年費(fèi)最低。差別也不是很大。一般分為一天通知和七天通知，也就是提前一天或者提前七天通知銀行，到時候就可以支取。開戶時不必約定存期，銀行根據(jù)存款的實際存期按規(guī)定計息。一般五十元起存。一般是五千元起存。在開戶時由儲戶與銀行儲蓄機(jī)構(gòu)商定。計息按實存金額和實際存期計算，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請見利率表。零存整取：指約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲行為。該儲種只能進(jìn)行一次部分提前支取。其存取方式因類型不同而有區(qū)別。五、銀行儲蓄存款的類型及各種存款的優(yōu)缺點(diǎn)：活期儲蓄是指不確定存期，您可隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。具有大專學(xué)歷，從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書。換句話說，客戶的個人理財目標(biāo)制定好后，并非一成不變，而應(yīng)根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時作出相應(yīng)調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實際的要求。理財師在關(guān)注客戶個人理財目標(biāo)的制定時，要注意以下幾點(diǎn)：（1）要適合客戶自身條件（客戶所處社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等）。第一篇：理財規(guī)劃師作業(yè)一、理財規(guī)劃師所需素質(zhì)理財師應(yīng)十分明確什么是理財、理財業(yè)迅速發(fā)展的背景因素包括哪些，以及理財發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀。（2）按人生過程分為個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚前；家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女前；家庭成長期目標(biāo)：子女出生到上學(xué)前；子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到就業(yè)前；家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到結(jié)婚前；退休前期目標(biāo)：退休以前；退休以后目標(biāo)：退休以后的時期。對于客戶個人理財目標(biāo)不切實際或不妥之處，理財師應(yīng)提醒其進(jìn)行修正。取得相關(guān)專業(yè)學(xué)士學(xué)位，從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書。其缺點(diǎn)具有：信托理財集合資金用于貸款可能引發(fā)潛在風(fēng)險對客戶風(fēng)險提示及信息披露不充分熟悉國際交易規(guī)則的專業(yè)人才異常匱乏營銷宣傳不夠。定期儲蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。另外，您提前支取時必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。優(yōu)缺點(diǎn)：利率較高，但受時間限制，如果提前支取，利息損失較大。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次。存本取息：指約定存期、整筆存入，分次取息，到期一次支取本金的一種儲蓄。定活兩便：指您在存款時不必約定存期，可隨時支取的一種儲蓄。優(yōu)缺點(diǎn)：既有定

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