理財(cái)規(guī)劃師部分名詞解釋-全文預(yù)覽

　　

【正文】 。（3）投融資者個(gè)體行為研究。（2）公司融資決策與資本結(jié)構(gòu)的決定。行為理財(cái)學(xué)研究就是要把現(xiàn)實(shí)中有差異的人拉回到現(xiàn)代財(cái)務(wù)理論的研究框架中，行為財(cái)務(wù)已成為我們研究公司財(cái)務(wù)理論和實(shí)踐的一個(gè)新范式。這里引用著名行為金融學(xué)家RichardThaler的一段話：“在金融學(xué)術(shù)研究和午夜新聞的報(bào)導(dǎo)中存在著有趣的對(duì)比。對(duì)客戶的理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行目前亟待拓展的新興業(yè)務(wù)之一。「關(guān)鍵詞」行為財(cái)務(wù)學(xué)；公司理財(cái)；行為偏好 緒論：近年來央行為貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，連續(xù)8次降低利率，存貸利差水平也在同步縮小，這導(dǎo)致我國商業(yè)銀行依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)作為收益來源的路子越來越窄。大家論壇理財(cái)規(guī)劃師考試專區(qū)內(nèi)有很多理財(cái)方面的實(shí)際應(yīng)用案例和相關(guān)解析，您可以結(jié)合案例來增加對(duì)各章節(jié)的理解，同時(shí)，如果有問題的話，可以在論壇和其他考友相互交流，在加深了對(duì)知識(shí)點(diǎn)理解的同時(shí)也增添了備考的樂趣，同時(shí)也有助于我們實(shí)際應(yīng)用能力的提高。多做題，以求熟能生巧，在每章內(nèi)容學(xué)習(xí)結(jié)束后，作為小結(jié)，復(fù)習(xí)一遍該章的內(nèi)容，并將《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》、《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)》上該章的復(fù)習(xí)題做一遍。在復(fù)習(xí)的最初階段，可以先將教材泛讀一遍，并將各章節(jié)要點(diǎn)整理一下，形成自己的邏輯脈絡(luò)，然后再根據(jù)自己的復(fù)習(xí)情況逐一熟悉和更新。證書采用全國統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國家和地方人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍＠碡?cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。2008年5月11對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，如果可以基本確定，理財(cái)規(guī)劃師可以給出確定的承諾。()2007年5月12理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突。(A)短期資金需求可用現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出只能通過股票投資來滿足(B)通過完備的風(fēng)險(xiǎn)保障可以便客戶免于意外事件(C)合理的納稅安排可以減少或延緩稅負(fù)支出(D)由于老年時(shí)收入能力下降，因此有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃(E)通過消費(fèi)支出規(guī)劃，可以使消費(fèi)支出合理，家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡9客戶對(duì)理財(cái)方案的聲明包括（）(A)己經(jīng)完整閱讀方案(B)信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏(C)重要問題己經(jīng)解釋(D)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的致謝(E)接受該方案2008年5月8保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容（）。(A)定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估(B)定期到客戶單位作收入調(diào)查(C)不定期的方案調(diào)整(D)不定期的信息服務(wù)(E)不定期詢問客戶的家庭成員結(jié)構(gòu)變化情況9理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款通常包括()。(A)制定理財(cái)方案(B)收集客戶信息(C)分析客戶財(cái)務(wù)狀況(D)實(shí)施理財(cái)計(jì)劃(E)持續(xù)理財(cái)服務(wù)10理財(cái)規(guī)劃師在行使代理權(quán)時(shí)，需注意的事項(xiàng)有()。在以下投資品中，適合他投資的是（）(A)平衡型基金(B)未上市股票(C)科技類股票基金(D)紙黃金3客戶出現(xiàn)下列情況時(shí)，不需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行調(diào)整的是()(A)原理財(cái)方案中的宏觀經(jīng)濟(jì)重要參數(shù)發(fā)生變化(B)市場中出現(xiàn)了適合客戶的新投資機(jī)會(huì)(C)%，導(dǎo)致客戶的月供增加20元(D)客戶家庭遭受火災(zāi)，損失慘重4小劉大學(xué)畢業(yè)。他的理財(cái)順序應(yīng)該是（）(A)職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃(B)現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃(C)投資規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃(D)消費(fèi)支出規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃3對(duì)于大多數(shù)客戶來說，（）是其初始階段積累財(cái)富的最主要手段。(A)消費(fèi)支出規(guī)劃(B)退休養(yǎng)老規(guī)劃(C)投資規(guī)劃(D)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2007年11月2關(guān)于日常生活覆蓋儲(chǔ)備金的描述，()的說法是錯(cuò)誤的。其中，家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在()。“月光族”最需要進(jìn)行的是()。適用人群：前期還款壓力小，工作年限短，收入呈上升趨勢(shì)的年輕人等比遞減還款法：指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)于前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞減，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。適合人群，適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來收入會(huì)減少的人群，如面臨退休的人，或還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的借款人。N股：指在內(nèi)地注冊(cè)，在紐約上市的外資股S股：指在內(nèi)地注冊(cè)，在新加坡上市的外資股藍(lán)籌股：投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配地位的、業(yè)績優(yōu)良的、成交活躍的、鼓勵(lì)優(yōu)厚的大公司股票績優(yōu)股：在我國，衡量績優(yōu)股的指標(biāo)是每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率。廣義的包括表見代理和表見代理以外的代理。可見，無權(quán)代理并非代理的種類，而只是徒具代理的表象卻因其欠缺代理權(quán)而不產(chǎn)生代理效力的行為。} 2 A股：其正式名稱是人民幣普通股票，它是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人{(lán)不含港澳臺(tái)投資者}以人民幣認(rèn)購和交易的普通股票B股：也稱人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票{外資股}H股：也稱國企股，是在內(nèi)地注冊(cè)，在香港上市的外資股。適合人群，適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師，zheyesh8i目前絕大多數(shù)客戶采用的還款方式等額本金還款法：是指在貸款期限內(nèi)按月償還貸款利息和本金，其中每月所還本金相等。適用人群：適用于目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入會(huì)減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人活未婚的白領(lǐng)人士等比遞增還款法：指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)于前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。(A)是否有充足、穩(wěn)定的收入(C)是否制定了奢侈品消費(fèi)計(jì)劃(B)是否有適當(dāng)?shù)淖》?D)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資2不同生命周期的客戶其理財(cái)規(guī)劃的側(cè)重點(diǎn)也各不相同。(A)理財(cái)目標(biāo)必須切實(shí)可行(B)理財(cái)目標(biāo)要能夠用貨幣衡量(C)理財(cái)目標(biāo)必須明確具體(D)理