淺析中小企業融資難的原因及對策-預覽頁

　

【正文】 業真實的經營信息，降低信息搜集和處理成本，盡可能消除信息不對稱，并以此為基礎形成信用評估體系。而中小企業融資難問題也亟待解決，需要金融機構、政府、中小企業三方面共同努力，從各自角度出發，制定相應的改革舉措，促進雙方的發展。中小企業生存現狀堪憂在我國經濟發展的過程中，中小企業占有舉足輕重的地位。內源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業的快速發展和做強做大。其中作為勞動密集型產業代表的紡織行業中小企業倒閉超過I萬多家，2/3的紡織企業面臨虧損，1/3 的企業停產。五方面原因致使中小企業融資難溫州擔保協會會長郭志超在中國企業家論壇第九屆年會上認為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業發展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:首先，自身弱點導致多數中小企業規模小，不具備貸款條件。據調查，我國中小企業50%以上的財務管理不健全，信用等級60%以上都是3B或3B 以下，抗風險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業，多數中小企業不符合銀行貸款基本條件。上海中小企業的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價證券籌資僅為2%。第四，缺乏信用觀念，不良資產過高，抵押擔保難落實，影響融資能力。相反，西安市中小企業在其經濟總量中的比重不高，%。第五，我國現有金融體系不完善，不能適應中小企業的資金需求。這些因素是造成中小企業外部融資難、資金占有率與其在國民經濟中所做的重要貢獻不成正比的主要原因。三是國內缺乏專門為中小企業提供融資服務的金融機構。為此，溫州擔保協會會長郭志超認為，國家應建立多層次的資本市場和銀行融資體系，重點解決中小企業融資難問題。中小企業發展銀行可以發行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業提供長期貸款資金。一是建立多層次的、專門為中小企業服務的中小資本市場體系。應落實行業準入等相關政策，實現市場公平競爭，除國家明確禁入的領域外，其他行業都應逐步對民營資本開放，對外資開放的行業要堅定不移地對民營資本開放。在中小企業相對集中、產業集群和具有產業優勢的地區，重點建設一批為中小企業創新提供設計、信息、研發、試驗、檢測、咨詢、培訓等服務的公共服務平臺。究竟中小企業融資難的原因有哪些呢？我們如何才能更好的解決中小企業融資難的問題呢？一、中小企業融資難的原因對于中小企業融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業本身、金融機構以及社會環境三個方面考慮：(一)、從中小企業本身來看：多數中小企業成立時間短，規模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產的需要。而相當一部分中小企業在經營發展過程中都不同程度地存在著機器設備、房屋等固定資產產權不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。為防范金融風險，國有商業銀行一律實施“大城市、大企業、大項目”戰略，大規模撤并基層網點，上收貸款權限，使那些與中小企業資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有心無力。信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。（三）從社會環境來看政府的政策支持力度不夠是造成中小企業融資困難的重要原因。如韓國的中小企業銀行、日本的中小企業融資庫等，這些機構一般由政府設立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業的發展。二、解決中小企業融資難的對策從以上分析可以看出，中小企業融資難，既有企業自身經營管理上存在的先天不足，也有金融機構定位偏差、貸款權上收等不匹配因素。尋找合適的市場切入點，積極有效地開展業務。運用必要的政策扶持，創造條件重點扶持一批經營業績突出、制度健全、管理規范的擔保機構，加快組建中小企業信用再擔保機構。中小企業為取得融資信譽，必須比一些大中企業多付出成本，即可稱為信譽成本，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。要在落實信貸風險防范措施的基礎上，進一步完善信貸激勵機制，調動信貸人員營銷貸款的積極性，做到責權分明、獎懲兌現。各級政府要切實發揮中小企業服務中心的作用，為中小企業提供市場、資金、人才培訓、技術更新、科技成果轉化、金融等全方位的服務，使其成為溝通中小企業、政府和有關部門的橋梁和紐帶。同時，中央銀行在再貸款方面向城市商業銀行、城市信用社、農村信用社予以傾斜，增強它們支持中小企業發展的資金能力。關鍵詞：中小企業融資發展現狀分析中小企業的存在和發展是一種不容忽視的現象。但隨著經濟環境的改變，企業競爭的激烈，使許多中小企業的發展面臨著較大的困難。一、中小企業融資現狀中小企業的融資方式主要有內源融資和外源融資，股權融資和債權融資。在中小企業創業初期以及初創業期過后都是以內源融資為主，但由于我國中小企業自有資金少、自身積累嚴重不足已成為不爭的事實，所以有大多數中小企業認為資金困難已嚴重阻礙了企業的發展，這種通過自身資本積累方式尋求發展的模式也已不能適應發展的要求。這是由于只有組織完善、規模巨大的公司才能進入證券市場為其經營活動進行融資。二、中小企業融資難的原因造成中小企業融資難有多方面的因素。第一，企業財務管理人才缺乏，管理力量薄弱，財務會計工作質量差，這些問題普遍存在于中小企業之中。例如在這次全球性的金融危機就突顯了中小企業的生存壓力和弱勢地位，隨著國際金融危機對世界經濟的負面影響的進一步擴大，對實體經濟的沖擊越來越明顯，很多中小企業陷入成本升高、產品銷售困難、外貿出口受阻的困境，尤其是受國外貿易保護主義和匯率波動的影響，使很多中小企業都無法承受，因此一些出口型的中小企業面臨倒閉。因此，債權人往往會對中小企業的借貸制定更為嚴格的條款，這也增大了中小企業取得貸款的難度。許多事情都必須由管理者親自去做，這樣就無效率可談。但大多數中小企業都存在可用于貸款抵押的固定資產少等融資要素欠缺的問題，因此很難獲得貸款。可是除了企業的自身原因以外，銀行方面也有需要改進的地方。而這也是一些非常具有發展前途的中小企業喪失了絕佳的發展機會。作為競爭弱者的中小企業，要想使其健康發展，政府支持是必不可少的。（一）要提高企業自身實力。同時，還要加強內部控制制度、加強財務管理制度以及人事管理制度，是企業在生產、經營、銷售中都符合國家有關法律、法規的規定。在眾多企業中，要想脫穎而出，沒有創意是不可能的。風險投資⑤主要由風險投資公司進行風險判斷、資金投入、經營管理的綜合工程，它的投資對象一般為高新技術項目、起步不久、急需資金的新中小企業。只有滿足了這些條件，中小企業才可獲得風險投資。第二，必須是持續經營三年以上的股份有限公司，最近一期末凈資產不少于2000萬元，發行后股本不少于3000萬元。第五篇：淺析中小企業融資難的原因及對策淺析中小企業融資難的原因及對策摘 要改革開放以來，我國中小企業得到了迅猛的發展，對我國國民經濟的貢獻率不斷提高，中小企業在促進經濟增長、創造就業機會、增加農民收入、轉移農村富余勞動力等方面發揮越來越重要的作用。如果這種現象得不到充分改善，中小企業將難以持續快速發展，會直接影響整個國民經濟的發展。國內外研究表明，中小企業具有較高的失敗率。中小企業的貸款準入門檻過高，貸款方式設計單一，手續繁雜。中小企業需要國家專門立法來保障其利益，確定扶持中小企業的方面和領域，同時為金融機構服務中小企業提供法律依據。，大部分企業尤其中小企業難以通過直接融資渠道獲得所需資金。云南大學旅游文化學院08級學年論文三、解決我國中小企業融資難問題的對策（一）企業的對策中小企業要通過改革轉變經營機制，通過改組優化企業結構，通過改造增強企業后勁，同時引導企業加強管理，面向市場，樹立競爭意識，加快企業技術改造和產品的更新。（二）金融機構的對策金融機構要認真貫徹國家相關法律，改善金融服務《中華人民共和國中小企業促進法》第15條規定：“各金融機構應當對中小企業提供金融支持，努力改進金融服務，轉變服務作風，增強服務意識，提高服務質量。建立向中小企業發放貸款的激勵機制、約束機制和銀企合作的直接信息渠道，健全中小企業融資及信用檔案，強化金融內部監管，確保資金投放合理。目前在一些國家，融資租賃業已經相當發達，美國企業設備投資的1/3是通過融資租賃進行