淺析中小企業融資難的原因及對策(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 狀況來看，中小企業融資情況不容樂觀。究竟中小企業融資難的原因有哪些呢？我們如何才能更好的解決中小企業融資難的問題呢？一、中小企業融資難的原因對于中小企業融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業本身、金融機構以及社會環境三個方面考慮：(一)、從中小企業本身來看：多數中小企業成立時間短，規模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產的需要。自改革開放以來，中小企業的發展只經過了30年的時間，無論管理經驗還是資金積累都顯得不足，在面臨市場變化的經濟波動時，抵御風險的能力很差，加之經營的不確定性，使得其經營風險很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。中小企業通常不能按照銀行規定提供擔保或其他抵押資產。銀行在商業化經營和資產負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業提供連帶擔保或財產抵押，其對中小企業申請貸款的條件則更為嚴格。而相當一部分中小企業在經營發展過程中都不同程度地存在著機器設備、房屋等固定資產產權不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。中小企業的規模和信用水平低下，尤其是中小企業財務制度不健全，運作不規范，造成銀行與企業之間信息不對稱，使銀行難以控制信貸風險。目前有相當部分中小企業由于客觀和人為因素沒有建立起完整的財務制度，會計核算不健全，缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和良好連續的經營業績，銀行對這些企業的財務狀況、經營業績及發展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支持。(二)、從我國的金融機構來看金融資源分布與中小企業布局不匹配，政策力度不強。為防范金融風險，國有商業銀行一律實施“大城市、大企業、大項目”戰略，大規模撤并基層網點，上收貸款權限，使那些與中小企業資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有心無力。銀行的商業化改革致使銀行信貸投入量不足。雖然國家采取了積極的財政政策，各商業銀行貸款額有所增加，但總量仍不足。在“清理不良資產，化解金融風險”的情況下，金融機構內部清理整頓，迫使銀行收縮信貸規模，尤其是減少了對中小企業的信貸規模。信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。為防范和控制金融風險，各金融機構基本停辦了信用貸款，普遍實行資產抵押擔保貸款制度。由于中小企業關系簡單，一般沒有上級部門和相關單位為其解決擔保問題。另外，在我國企業信用低下、中小企業融資的要素不完全時，靠中小企業自身所具有的信用擔保條件，難以順利完成融資任務。（三）從社會環境來看政府的政策支持力度不夠是造成中小企業融資困難的重要原因。政府對中小企業融資支持力度不夠。迄今為止我國還未出臺一部完整的有關中小企業的法律，導致各種所有制性質的中小企業在法律和權利上的不平等。許多發達國家都建立了中小企業特殊融資機制。如韓國的中小企業銀行、日本的中小企業融資庫等，這些機構一般由政府設立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業的發展。而在我國，目前還是大企業受到政府更多的重視和政策方面傾斜，中小企業得不到資金上的便利和優惠。政府對中小企業融資渠道的開啟不足，政策支持力度也不夠。政府采取“抓大放小”的政策，對大中型企業出臺了一系列優惠政策，但在搞活中小企業，加強資金融通方面卻沒有采取優惠的扶持政策，缺少公平競爭的環境，這就在客觀上限制了中小企業的融資渠道和融資能力。二、解決中小企業融資難的對策從以上分析可以看出，中小企業融資難，既有企業自身經營管理上存在的先天不足，也有金融機構定位偏差、貸款權上收等不匹配因素。同時，社會信用環境差等因素也是制約中小企業融資的重要原因。因此，解決中小企業融資難的問題，需要企業、金融機構、社會的共同努力，實行綜合治理。（一）企業方面中小企業要轉變融資觀念，逐步降低對間接融資的依賴，加大直接融資的比重。尋找合適的市場切入點，積極有效地開展業務。努力吸收社會資本進入，吸引大企業、大公司參股、壯大擔保公司實力。同時，要改進現行擔保機構的運作辦法，按股份制、市場化原則規范運作，堅持經營的非盈利性和服務性。加快中小企業信用擔保體系建設。運用必要的政策扶持，創造條件重點扶持一批經營業績突出、制度健全、管理規范的擔保機構，加快組建中小企業信用再擔保機構。推進信用體系建設。由于在現階段，中小企業融資的主要途徑是來自銀行的貸款，因此，中小企業信用體系未建立是造成融資難的原因之一。中小企業自身應提高其信用度，構建融資信譽。中小企業為取得融資信譽，必須比一些大中企業多付出成本，即可稱為信譽成本，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。（二）金融機構方面金融機構要完善信貸管理機制，加強對中小企業的信貸服務。改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，要允許基層行、社在核定的額度內自主審查發放貸款。對有市場、信譽好、效益高的中小企業適當放寬貸款條件，擴大授權額度。要在落實信貸風險防范措施的基礎上，進一步完善信貸激勵機制，調動信貸人員營銷貸款的積極性，做到責權分明、獎懲兌現。同時可以償試實行企業法人代表和財務負責人連帶責任辦法，從內部和外部共同防范信貸風險。（三）社會方面加快社會信用體系建設，完善多層次的中小企業融資體系。切實發揮中小企業服務指導機構的作用。各級政府要切實發揮中小企業服務中心的作用，為中小企業提供市場、資金、人才培訓、技術更新、科技成果轉化、金融等全方位的服務，使其成為溝通中小企業、政府和有關部門的橋梁和紐帶。鼓勵商業銀行加大對中小企業信貸投放力度。要改變抵押的登記、評估、公證等收費標準不統一，綜合收費率高的狀況，減輕中小企業的收費負擔，使有抵押物的中小企業及時得到銀行融資支持。應對商業銀行中小企業貸款的營業收入免征或降低營業稅，或允許商業銀行對中小企業損失貸款自主核銷，提高商業銀行的風險承受和處置能力。同時，中央銀行在再貸款方面向城市商業銀行、城市信用社、農村信用社予以傾斜，增強它們支持中小企業發展的資金能力。第四篇：中小企業融資難的原因及對策中小企業融資難的原因及對策摘要：隨著中小企業的增多以及在國民經濟中所處地位的重要性，中小企業的發展已受到了越來越多的關注。但其融資難的問題卻一直存在，并制約著中小企業的發展。究其原因，主要針對中小企業的融資現狀以及在融資過程中所遇到的問題進行探討，并通過多方面來找出解決其融資難的方法及對策，使中小企業能夠不斷的發展下去。關鍵詞：中小企業融資發展現狀分析中小企業的存在和發展是一種不容忽視的現象。伴隨著經濟的高速發展，中小企業都曾經歷著從被輕視與否定到被重視與肯定的過程。如今，中小企業在經濟社會發展中具有十分重要的地位和作用。它們是國民經濟發展的主要增長點，在緩解就業壓力、保持社會穩定方面有突出的貢獻，并在擴大出口、增加財政收入等方面都發揮著十分重要的作用。但隨著經濟環境的改變，企業競爭的激烈，使許多中小企業的發展面臨著較大的困難。其中，中小企業的融資難題使最主要的因素，不解決中小企業融資難的問題，其發展就陷于瓶頸難以突破。因此，我們必須對這個問題給予足夠的重視。本文試圖從中小企業融資難的現狀這一實際情況出發，分別從企業自身、金融機制以及政府這三個角度入手，將這三者有機的聯系起來進行分析，從而正確、徹底的認識和解決問題。一、中小企業融資現狀中小企業的融資方式主要有內源融資和外源融資，股權融資和債權融資。內源融資①是指企業不依賴外部資金，而在本單位內部籌集所需的資金。它的來源主要有兩方面，一方面是企業自身的積累，另一方面是某些短暫閑置的可用來周轉的資金。由于中小企業在內源融資上相對容易一些且融資成本低，因而內源融資是中小企業融資的主要渠道和基礎方法。在中小企業創業初期以及初創業期過后都是以內源融資為主，但由于我國中小企業自有資金少、自身積累嚴重不足已成為不爭的事實，所以有大多數中小企業認為資金困難已嚴重阻礙了企業的發展，這種通過自身資本積累方式尋求發展的模式也已不能適應發展的要求。外源融資又分為直接融資和間接融資。直接融資②是中小企業直接進入證券市場通過發行債券和股票等方式籌集資金。但無論是發達國家還是發展中國家，中小企業進