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理財規劃師部分名詞解釋-預覽頁

2025-11-15 22:56 上一頁面

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【正文】財目標不必太多的考慮客戶的現金準備2007年5月2財務安全與財務自由是理財規劃所要達到的目標。下列規劃中，()的目標更傾向于實現客戶的財產增值。a與客戶訪談，確認客戶理財目標 b定期檢視理財效果 c提出理財建議d協助客戶執行理財方案 e搜集財務資料尤根據變化調整理財方案(A)aecfdb(B)ecafbd(C)aecdbf(D)eacbdf3小李大學剛剛畢業，正準備為事業好好打拼，短期內不考慮結婚。如合同為多頁，則要求客戶在首頁上簽字3葛先生，28歲，屬于典型的風險規避型投資者。(A）建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務(B）收集客戶信息、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務(C）建立客戶關系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續理財服務(D）建立客戶關系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務二、多選 2006年11月8理財規劃師在為客戶做理財規劃時，首先要與客戶建立客戶關系，除此之外，還包括()。(A)客戶家庭資產負債表分析(B)客戶家庭現金流量表分析(C)客戶財務比率分析(D)客戶婚姻狀況分析(E)對客戶子女的狀況進行分析8理財規劃服務流程的最后一個步驟是提供持續理財服務，這一服務主要包括()。(A)通觀全盤、整體規劃(B)不同類型家庭應制定不同理財規劃核心策略(C)建立現金保障(D)風險管理優于追求收益(E)開源與節流并舉2007年11月8理財規劃的流程主要包括（）(A)建立客戶關系(B)收集客戶信息(C)分析財務狀況(D)制定理財方案(E)執行理財方案8以下屬于理財規劃組成部分的有（）(A)現金規劃(B)投資規劃(C)風險管理保險規劃(D)教育規劃(E)消費支出規劃8關于理財規劃的具體目標，以下說法中正確的有()。(A）個人財富的增加，生活期望的滿足〔 B）退休和身后財產的積累(C）個人財務的安全〔 D）消費支出的合理(E）為社會做貢獻三、判斷2006年11月118.“委托事項條款”是理財規劃合同的核心內容。11取得客戶授權是理財規劃師實施理財方案的第一步。理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。”理財規劃師國家職業資格認證（ChFP）是由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發的職業資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發的理財規劃師證書。因為基礎知識試卷的選擇題量特別大，而且知識點很分散，需要考生對教材特別熟悉。多做題：類似的全國統考認證，沒有太多技巧可言，更多的是需要強制記憶。結合案例，增加對理財規劃師相關理財知識的理解和把握。本文主要針對我國公司理財實踐中最典型的“異象”，借助已有的行為金融理論和心理實驗發現，解釋公司行為的“非理性”必然，尋找公司理財決策行為的合理性基點———制度基礎和市場依據。面對這種情況，商業銀行迫切需要進行業務創新，大力發展資產、負債業務以外的其他業務，尋求新的利潤增長點。根據現代財務理論模擬出的公司價值行為總是與現實財務實踐發生偏差，人們究其所以，發現在理財決策過程中把人抽象掉了。如果公司部門和金融部門被機器人取代，那么我們在金融教科書中看到的幾乎不會有什么變化”。基于此，HershShefrin和MeirStatman（1994）提出了行為資本資產定價理論（BCAPT），對傳統的CAPM進行調整。通過分析公司股票的市場價值表現，決策融資方式，選擇公司股票發行時機；通過研究財務決策中的個體行為和群體行為模式，構建公司融資決策的理論模型成為行為金融學致力解決的問題。（4）公司理財中的投資策略。社會經濟、文化和個性的差異已被證實是影響財務主體決策的因素，在財務國際化的大趨勢下，對決策者行為的本土化研究就成了一個很重要的課題。這一低效率市場可以為行為財務的理論研究提供豐富的研究素材。研究行為理財策略對中國廣大企業，特別是上市公司和證券市場中廣大投資者無疑具有重大價值。在不考慮稅收與交易費用的情況下，公司保留盈余增加，意味著公司有較大的擴張潛力，公司股價上升，投資者隨時可以通過賣出股票自制“紅利”。心理學研究結果顯示，人們對不同行為選擇下的行為結果會產生不同的感受，這就是遺憾理論（也稱后悔理論）。投資者偏愛現金紅利由行為金融理論給予了很好的解釋。其他的分紅方式不需要企業資金的流出，上市公司可以通過更改會計政策等手段，在公司實際經營情況沒有改變的情況下虛增企業利潤，然后通過賬面上的處理，向股東“分紅”，所以其他分紅方式所能反映的信息不如現金紅利那么可靠。我國的上市公司在確定股息政策時，更加偏愛紅股派送。大劑量送股后每股收益被稀釋，為了填補每股盈利的缺口，給公司經營提出了更高的要求。最后，送股還有避稅、沒有交易成本等優點。當公司舉債融資時，老股東獨享企業價值增值的全部利益。這種融資行為選擇有較強的制度性依據和市場發展階段的必然。企業在資本市場上的融資結構失衡，直接加大了企業融資的成本和難度。第二，制度設計缺陷。這樣的制度機制激勵上市公司追求股本擴張，而忽視擴容資金的收益率。更有甚者，一些上市公司通過編造虛假財務指標、作假賬、編制假報表來蒙騙股東和監管機構。趙宇龍和王志臺（2000）研究發現中國股票市場具有“鎖定效應”。公司的盈利管理并不增加企業的實際盈利，但會改變企業實際盈利在不同的會計期間的反映和分布。「參考文獻」[1][美]羅斯實證會計理論[M].大連：東北財經大學出版社，1999.[2]趙宇龍。內部會計控制規范操作實務[M].北京：中國商業出版社，2002.

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