金融知識宣傳手冊(完整版-免費閱讀

　　

【正文】 您把現匯（一種外匯支付票據，相當于外匯存款）賣給銀行，就是把您在國 外銀行的外匯存款賣給銀行。外匯指定銀行是經國家批準可以經營外匯業務的各類商業銀行，如中國銀行、工商銀行、農業銀行和建設銀行等。 （ 1）能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘損人民幣，金融機構應按原面額全額兌換；（ 2）能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘損人民幣，金融機構應按原面額的一半兌換；紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。 （ 8）膠印縮微文字：第五套人民幣紙幣多處印有膠印縮微文字如 “ RMB100等字樣。 2020年版 100 元、 50 元紙幣光變油墨面額數字左移至原膠印對印圖案處，背面右下角膠印對印圖案調整到主景圖案右側中間處。其主要防偽特征有以下幾點： （ 1）水印：均位于各票面正面左側空白處，迎光透視，可以 看到立體感很強的水印。 一看：一是要看鈔票的票面圖案是否精細。《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院第 247 號令）明確規定： “ 參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔。從事非法集資的單位或個 人一般都是在貌似合法的形式下掩蓋其非法集資活動的實質。 68．如何識別非法集資活動？ 識別非法集資活動，主要把握以下幾點： 一是看主體資格是否合法。非法金融機構的籌備組織，也應視為非法金融機構。 欠缺上述記載事 項之一的，銀行不予受理。 57．人民幣結算種類有哪些？ 人民幣結算種類主要有商業匯票、銀行匯票、銀行本票、支票、匯兌、托收承兌、委托收款、銀行卡、國內信用證。 55．什么是銀行結算賬戶？銀行結算賬戶如何分 類？ 銀行結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。 部分早期發行的不帶 “ 銀聯 ” 標識的銀行卡可能不支持該業務，因此如果您持有這種銀行卡，建議您盡快去發卡銀行換發新卡或重新辦理銀行卡。 49．什么是農民工銀行卡特色服務？ 農民工銀行卡特色服務是指農民工在打工地辦理銀行卡并存入現金，返鄉后在家鄉就近的農村信用社營業網點提取現金或查詢余額的一項專門為農民工朋友設計的銀行卡服務。任何交易一經簽名后，除非向商戶取得退貨證明外，不得以貨物或服務品質、數量、價格及幣別不符等因素，向銀行拒付款項。 46．什么是 ATM 機（自動柜員機）？它有哪些基本功能？取款金額和次數有何限制？ ATM是英文 Automatic Teller Machine的縮寫，即自動柜員機，它是由計算機控制的持卡人自助服務型的金融專用設備。 “ 銀聯 ” 標識卡的主要特征是 :銀行卡正面右下角印刷了統一的 “ 銀聯 ” 標識圖案；貸記卡正面的 “ 銀聯 ” 標識圖案上方加貼有統一的全息防偽標志；背面使用了統一的簽字條。 溫馨提示：如果您提供的匯入行模糊不清，或收款人姓名、賬號有誤，以及收款人賬戶已凍結、掛失、銷戶等，均會導致匯款被退回。 法定性。債券投資是有一定期限的，期滿后收回本金；股票投資是無限期的，除非公司破產、進入清算，投資者不得從公司收回投資，如要收回，只能在證券交易市場上按市場價格變現；投資基金則要視所持有的基金形態不同而有區別：封閉型基金有一定的期限，期滿后，投資者可按持有的份額分得相應的剩余資產，在封閉期內還可以在交易市場上變現；開放型基金一般沒有期限，但投資者可隨時向基金管理人要求贖回。一般情況下，股票的風險大于基金，對中小投資者而言，由于受可支配資產總量的限制，只能直接投資于少數幾支股票，這就犯了 “ 把所有雞蛋放在一個籃子里 ” 的投資禁忌，當其所投資的股票因股市下跌或企業財務狀況惡化時，資本金有可能化為烏有；而基金的基本原則是組合投資，分散風險，把資金按不同的比例分別投于不同期限、不同種類的有價證券，從而達到降低風險的目的。 （ 2）買賣開放式基金：買賣開放式基金也必須先辦理開戶手續，擁有開放式基金賬戶，然后才能買賣開放式基金。 證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。債券的收益性主要表現在兩個方面，一是投資債券可以給投資者定期或不定期地帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。 債券作為一種重要的融資手段和金融工具具有如下特征： 償還性。如果在貸款期間發生暫時的資金周轉困難，致使借款人不能在合同規定的期間內按期償還貸款本金，且符合展期規定的條件，應按規定提前（一般是 30 個工作日）向貸款銀行申請展期。 32．借款學生違約會有什么后果？ 借款學生違約后應承擔后果為：（ 1）國家助學貸款的借款學生如未按照與經辦銀行簽訂的還款協議約定的期限、數額償還貸款，經辦銀行應對其違約還款金額計收罰息，并將其違約行為載入金融機構征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。 30．申請貸款的學生需要提供哪些材料？ 需要提供的材料有：國家助學貸款申請書；本人學生證和居民身份證復印件（未成年人須提供法定監護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明）；本人對家庭經濟困難情況說明；學生家庭所在地有關部門出具的家庭經濟困難證明。 溫馨提示：聯保小組所有成員對其中任何一個成員的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，其他成員有代為還款義務。 ？其金額和期限有什么規定？ 農戶聯保貸款是指社區居民自愿組成聯保小組，農村信用社對聯保小組成員發放的、并由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。凡是符合申辦條件又缺乏資金的農戶，應充分利用國家的優惠政策，積極向當地農村信用合作社申請農戶小額信用貸款。二是對單位存款，銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。提前支取時，儲戶能提供 “ 證明 ” 的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅；儲戶未能提供 “ 證明 ” 的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅 。教育儲蓄最低起存金額為 50 元，每月固定存額，本金合計最高限額 2 萬元；存期分一年、三年和六年。零存整取定期儲蓄存款中途如有漏存，需在次月補齊；未補存者按零存整取定期儲蓄存款的有關規定辦理。按支取日銀行掛牌公告的活期儲蓄利率計息。定期儲蓄包括：整存整取、零存整取、定活兩便、通知存款、存本取息、整存零取等。 辦理儲蓄存 款開戶時，應在儲蓄存款憑條上填寫日期、戶名、儲種、幣種、存入金額、實名證件名稱及號碼。 第三，哪些農民可以向資金互助社入股？ 一是具有完全民事行為能力（完全民事行為能力是指法律賦予達到一定年齡和智力狀態正常的公民通過自己獨立的行為進行民事活動的能力）；二是戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿 3 年）在入股資金互助社所在鄉鎮或行政 村內；三是入股資金為自有資金且來源合法，達到規定的入股金額起點；四是誠實守信，聲譽良好。村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構，其持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的 20％。 第二部分：了解最近出臺的農村金融新政策 中 國銀監會積極響應黨中央關于支持社會主義新農村建設的決定，為解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，更好地改進和加強農村金融服務，于 2020 年 12月發布了《中國銀行業監督管理委員會關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），適度調整放寬了農村地區銀行業金融機構準入門檻。郵政儲蓄銀行將繼續充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，積極推出包括小額貸款、消費貸款等一系列面向農村的信貸服務，開發適合農村特點的銀行理財產品，更好地為您服務。中國農業銀行股份制改革正在進行之中。金融知識宣傳手冊 （完整版） 目 錄 第 一 部 分 ： 可 以 為 您 提 供 服 務 的 金 融 機構 ... 1 1．目前，國有商業銀行有哪幾家，經營范圍是什么？ ... 1 2．了解您家門口的銀行 農村信用社 ... 2 3 ． 郵 政 儲 蓄 機 構 能 為 您 提 供 哪 些 服務？ ... 2 4．有哪幾家保險公司在農村鄉鎮設有保險業務代辦點？ ... 3 5 ． 我 國 金 融 業 由 什 么 機 構 負 責 監 督 管理？ ... 3 第二 部分：了解 最近出臺 的農村金融 新政策 ... 1 出臺后，各類資本可以何種方式進入農村地區銀行業金融機構？ ... 1 設立村鎮銀行的發起人資格和注冊資本金分別有什么要求？ ... 2 8．這些新的金融機構會給農民朋友帶來哪些實惠？ ... 3 9．您怎樣成為資金互助社的老板（理事長、董事長）或股東？ ... 3 第 三 部 分 ： 當 家 人 不 能 不 了 解 的 儲 蓄 業務 ... 5 10．什么是儲蓄？如何辦理儲蓄存款的開、銷戶業務？ ... 5 11．什么是活期儲蓄？活期儲蓄存款有哪些規定？ ... 6 12．什么是定期儲蓄？ ... 6 13．什么是整存整取定期儲蓄？整存整取有哪些規定？ ... 6 14．什么是零存整取定期儲蓄？辦理有哪些規定？ ... 7 15． 什 么 是 教 育 儲 蓄 ？ 如 何 辦 理 教 育 儲蓄？ ... 7 16．教育儲蓄到期支取有何規定？ ... 8 17．存折遺失了怎么辦？預留密碼遺忘了該怎么辦？ ... 8 18．國家對存款人有哪些保護？ ... 9 第四部分：貸款為您排憂解難，助您發家致富 ... 10 19．什么是農戶小額信用貸款？ ... 10 20．辦理農戶小 額信用貸款的借款人的條件有哪些？ ... 11 是什么？ ... 11 確定是如何進行的？ ... 11 的？ ... 11 ？其金額和期限有什么規定？ ... 12 25．申請聯保貸款的農戶應具備哪些基本條件？聯保貸款的用途包括哪些？ ... 12 26．具備什么條件的農民可以自愿組成聯保小組？ ... 12 27．如何 辦理農戶聯保貸款？ ... 13 28 ． 聯 保 小 組 成 員 應 當 履 行 哪 些 職責？ ... 13 29．什么是國家助學貸款？ ... 14 30 ． 申 請 貸 款 的 學 生 需 要 提 供 哪 些 材料？ ... 15 31．學生每學年可申請多少國家助學貸款？還款 期 限 為 多 長 ？ 如 何 申 請 及 簽 訂 借 款 合同？ 15 32．借款學生違約會有什么后果？ ... 15 33 ． 什 么 是 個 人 質 押 貸 款 ？ 如 何 辦理？ ... 16 34．貸款展期是怎么回事？ ... 16 第五部分：家有閑錢，您可以謹慎選擇的投資方式 ... 17 35．什么是債券？其特點是什么？ ... 17 ？如何買賣國債？ ... 18 37． 什 么 是 投 資 基 金 ？ 其 基 本 特 點 是 什么？ ... 18 38．如何買賣基金？ ... 18 39．基金投資有風險嗎？你知道基金產品與儲蓄國債等理財產品的巨大差異嗎？ 19 40． 什 么 是 股 票 ? 股 票 具 有 哪 些 基 本 特征？ ... 20 第六部分：現代銀行結算工具，保障您的資金現金安全 ... 22 41． 什 么 是 個 人 電 子 匯 款 業 務 ？ 怎 樣 辦理？ ... 22 42．電子匯款業務有哪些特點？ ... 23 43．辦 理電子 匯款 業務時 需要注 意哪 些問題？ ... 23 44．什么是銀行卡？ ... 23 45．什么是借記卡？有什么特點？ ... 24 46．什么是 ATM 機（自動柜員機）？它有哪些基本功能？取款金額和次數有何限制？ 24 用 銀 行 卡 簽 名 消 費 時 應 注 意 哪 些 事項？ ... 25 ？ ... 25 49．什么是農民工銀行卡特色服務？ ... 26 50．哪些省 市的農民工朋友返鄉后可辦理農民工銀行卡特色服務？ ... 26 51．哪些銀行發行的銀行卡可以辦理農民工銀行卡特色服務？ ... 27 52．農民工銀行卡特色服務是如何對持卡人收費的？ ... 27 53．農 民工銀 行卡 特色服 務取款 限額 是多少？ ... 28 54．辦理農民工銀行卡特