農商銀行合規管理辦法(存儲版)

　　

【正文】 執行。通過開展案件防控、不規范經營整治、風險排查及風險經理派駐制等活動，風險管控能力持續提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發生了質的變化并煥發出新的活力。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農商（合）銀行機構第三位。（六）電子銀行。**月末，全行各項收入**萬元，實現賬面盈余**萬元。逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優于目標值**個百分點。**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產占比為**%。今年以來，全行通過合規風險、稽核審計及各業務條線的各項審計檢查工作，我行無違規經營現象和案件發生，現行內控規章制度，基本能夠覆蓋經營管理的主要領域和重要環節。四、風險隱患及防范措施，已經顯現的風險及處置情況（一）風險隱患及已經顯現的風險由于受經濟下行、產業競爭和地域環境等因素的影響，轄內新增不良資產苗頭回升，新增到期貸款壓力大。四是加大了責任貸款清收力度，全面鎖定貸款責任人，限期收回。后期措施如下：加強員工業務制度和技能學習、培訓。加強重點業務關鍵環節風險管控，突出對重點部門、重點環節、重點崗位、重點時段的控制與防范，使員工進一步提高遵守各項規章制度的自覺性，嚴防各類操作風險。二、工作目標通過推進合規建設，實現“增強全員合規意識，提高內控制度執行力，提升人員隊伍素質，加強風險防范能力”的目標要求。一方面認真貫徹落實銀監會深化整治銀行業市場亂象要求，對照《2019年整治銀行業市場亂象工作要點》，開展公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融新產品風險、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔自律風險等8方面22項要點開展自查和整改，并按時按要求上報監管部門，全年“上查下”網點不少于全部網點的30%。《XX農商銀行2019案件風險排查項目工作方案》以及案件風險排查立項的基礎上，下半年突出資金、信貸業務和員工行為案防重點，繼續落實案件專項風險排查，形成風險隔離、互相制約的有效內控預防體系。二是強化問責力度?！胺ㄖ我幏赌杲ㄔO”活動，加強法治教育培訓，重點加強憲法修正案的學習和宣傳，征集“講好憲法故事”法治文創作品；積極參加金華市辦舉行的“敲警鐘，提個醒”合規宣講比賽活動，通過正反真實案例講解，分享經驗，達到合規宣講成效。各部門要在檢查完成后，將報告交風險合規部備案。前英特爾總裁安迪在加州大學伯克利分校提出過這樣的建議：“不管你在哪里工作，都別把自己當成員工，而應該把公司當做是自己的一份事業。“一陣凄厲的警笛聲劃破了某縣城的寧靜，一輛警車呼嘯而至，在一群表情嚴肅的警察簇擁下，一個三十多歲的青年男子被推進了警車。曾經,他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手。謝謝大家!第五篇：銀行合規工作管理辦法銀行合規工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規風險管理機制保障我行依法合規經營符合外部監管機構監管要求維護我行聲譽根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、中國銀行業監督管理委員會《商業銀行合規風險管理指引》等有關規定制定本辦法。2 三垂直管理原則總行業務部門業務線和支行合規管理工作由總行合規管理部門直接負責管理。合規經理工作職責包括但不限于 一支持和協助支行領導有效推動和執行總行合規政策有效管 4 理支行合規風險 二監控支行合規政策遵守情況收集支行合規風險點主動識別、評估和監測合規風險 三及時報告支行合規情況與合規風險事項提出合規管理意見或建議 四負責支行合規文化建設提高支行工作人員合規意識 五負責總行合規管理部門安排的其他合規管理工作。提交后合規管理部門結合駐行律師進行合規審核并在三 5 個工作日內出具合規審核意見。第十四條 合規檢查評價 合規管理部門根據檢查結果對被檢查單位合規情況和合規工作開展情況、合規人員履行合規職責情況做出評價并提出合規意見或建議。總行業務部門合規工作報告內容 7 一業務部門發現的合規風險、合規缺陷 二外部法律法規及監管要求變化情況以及在業務線落實情況 三業務規章制度和操作規程制定、修訂、完善的合規情況 四新業務、新產品等市場準入合規情況。第二十條 合規風險事項及重大合規風險事項的報告內容 合規風險事項及重大合規風險事項報告應填寫《廣州市商業銀行合規風險事項報告表》格式見附件五。合規考核內容包括業務合規情況、合規報告質量、合規工作的開展情況和合規人員工作職責履行情況等。對下列行為從重處罰 一隱瞞合規問題、合規隱患和已出現的合規風險。9 第六章 合規工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規管理部門負責對全行合規工作進行考核。發現或獲知以下重大合 8 規風險事項兩個工作日內報告至合規管理部門情況緊急可能引起嚴重或不良后果的應立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規管理部門。合規工作報告為季報。第十二條 合規檢查內容 一業務合規情況是否發生違規行為和是否受到監管、審計、稽核等機構的處罰 二合規風險管理和合規風險控制是否充分、有效 三合規政策的貫徹落實、合規管理計劃的實施與進展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規則和準則的相關內容 五法律、法規等發生變化時是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則等 六發生違規操作或可疑交易等合規問題或合規風險時是否及時上報并采取處臵和糾正措施 6 七合規工作開展情況 八合規文化建設情況。第九條 合規審核流程 業務規章制度、操作規程的起草、制定、修改以及新產品、新業務的開發由各職能部門完成。第六條 支行合規崗位設臵及職責 支行設合規經理負責本行合規管理合規工作接受總行合規管理部門的業務指導和管理。二獨立管理原則合規部門及合規工作人員職能獨立于業務部門其合規報告、合規檢查等職能不受業務單位干涉。以實際行動為黨增光添彩，為信合事業的蒸蒸日上奉獻自己的青春和力量。曾經, 他們或許就是我們身邊并肩作戰的同事。堅守合規，是每個企業的生命線，更是每個員工的底線。XX農商銀行就是一條船，當我上船后，我就成為這條船上的一名船員。各單位要成立組織，由單位負責人為第一負責人，負責各單位合規建設工作安排的落實，確保完成本單位合規建設的各項工作。同時，組織全行干部員工對重新梳理后的制度進行“制度百日學”活動，各部門制定學習計劃，合理安排方案，明確學習重點，通過集中學習、集中授課、舉辦講座、視頻系統等靈活多樣的培訓方式，實施不同層次、不同方式的制度培訓，提高全員的合規操作水平和整體業務素質。利用科技手段，向第三方平臺，獲取員工個人征信、房產、借貸等信息，加強對員工行為的監督。對檢查發現的問題即查即改，若發現違規問題嚴肅問責，責任到人，確保抵押手續按章操作，信貸風險基本可控。綜合運用大數據分析、審計輔助模型、省聯社風險預警系統、法院公開信息、人行征信等數據收集與風險排查手段，設置信貸專職檢查人員，定期開展信貸業務、“重大、高頻、多發”風險領域、重點領域等現場、非現場專項檢查，強化總行垂直管控，及時預警和整改風險苗頭。一、指導思想合規經營是銀行實施全面風險管理的基礎。要求存在問題的單位對檢查出的問題認真整改，舉一反三，查找有無類似情況重復出現。三是制度培訓和職業教育有待進一步加強，主要表現在部分員工缺乏自學的自覺性，培訓效果不明顯。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續，為**辦理了**手續。（七）資本監管指標評價。從**月末全行存貸款總量和結構分析，全行資產負債結構和期限匹配基本合理，流動性負債的備付水平充足提高，流動性風險在可控范圍之內。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎目標值**個百分點。一是盡職調查質量明顯提高，違規問題明顯減少，單項產品調查時限有效壓縮；二是盡職審查合規率達到**%，審查時限**%達標；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準上帳執行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規率達到**%；六是當年外部監管問題庫整改率達到**%。（五）經營效益。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農商（合）銀行機構第一位。本辦法由某某農商銀行負責制訂，修改、解第二篇：農商銀行2013合規風險評估報告**農商銀行**合規風險評估報告**年，**農商銀行以加快業務發展為主題，以落實各項制度為基礎，以加強合規風險管理為重點，全行業務運行穩健，各項業務經營情況呈良性發展態勢。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構合規管理員時，應征詢合規部對其合規意識和合規管理能力的意見和評 價。第九十二條 各部室、分支機構應引導員工遵循良好的行為準則和道德規范，增強合規管理意識，培育員工合規文化素養，樹立“合規從高層做起” “主動合規” “合規人人有責” “合規維護聲譽”、“合規創造價值”等合規理念。在進行調查、接受調查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關信息。第八十一條 合規部總經理對受理的違規舉報應作出初步分析或斷定，認為需要組織調查或上級領導要求調查的，應積極牽 頭相關部室成立專項調查小組進行調查，各相關部室（機構）應 當給予積極的配合。第十一章第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。第七十條 在調查核實基礎上，調查人員將調查結果報告合規部，合規部審核后移交監察保衛部處理。第十章 第六十四條 合規問責制度合規問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規職責，并對其未履行合規職責導致本行受到或可能遭受法律 制裁、監管處罰、重大財產損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合 規風險的行為，進行責任追究的制度。第六十一條 合規報告異議合規管理員向合規部報送合規報告前應事先向所在部室（機 構）負責人報告，如所在部室（機構）負責人對合規報告持有異 議，但合規管理員仍認為應向合規部報告的，有權直接報送合規部。（三）二級支行、分理處應報告的內容現有的規章制度是否覆蓋本單位已開辦的業務、流程和崗 位，制度有無缺失；總行下發的規章制度有無相互抵觸或前后不一致的現象，各項規章制度與業務發展是否存在沖突；在執行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監督是否到位；對檢查發現的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規風險和違規行為 采取了什么糾正措施；合規管理員對本單位的員工是否進行合規輔導，對合規風 險是否進行收集、提示和防范；對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和 要求。第五十五條 在對有關法律、法規的理解和適用等相關疑難問題提供咨詢意見時，應參照有關法律、法規，并聯系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第四十九條 合規部負責指導支行的合規咨詢工作，承辦本行的合規咨詢事項；支行合規管理員承辦其所在支行的合規咨詢 工作。第四十三條 合規部應按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規審查,審查時間不超過 2 個工作日。第三十六條 總行合規部負責以下事項的合規性審查：（一）總行內部規章制度的制定和修改；（二）全行新產品、新業務的拓展；（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）（四）項事項；（四）支行提請的合規性審查事項；（五）其他需要審查的事項。審計部對合規部履行合規檢查職責的 情況進行審計。第五章 第二十五條 合規風險的識別、計量、評估和監測 識別、計量、評估和監測策略（一）通過健全合規管理體制，完善合規工作機制及一系列 制度安排，確保合規風險的識別、計量、評估和監測應用于每個 領域；（二）通過研究和解讀法律法規、監管規則、行為準則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關規章制度、操作流 程；（三）建立并完善開發新產品、新項目、制定業務政策、重 大交易、投資行為、架構再造和流程整合等過程中的合規審查程 序，確保合規風險被有效識別、評估和監測；（四）完善內部規章制度體系建設，定期檢查規章制度和操 作流程的合規性，堵塞漏洞并及時作出相應調整；（五）加大對違規行為的調查力度，并針對薄弱環節作出改 善措施，或及時采取補救措施制止違規行為；（六）加強法律法規的培訓力度，強化員工對法律法規的認 識，提高全體員工對合規風險的防控能力；（七）強化合規文化建設，增強員工合規意識，提倡誠信正 直、合法合規、健康向上的文化理念。（二）各業務部門應主動尋求合規部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規自查，主動向合規部提供合規風險信息或風 險點，并積極配合合規部的風險監測、計量和評估。第十六條合規部合規管理崗的合規職責（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度；（二）根據本行確立的合規目標，督導本行各機構有效執行 合規風險控制方案及制度、流程，并監督本行全體員工嚴格執行；（三）對本行經營管理過程中的合規風險進行識別、計量、評估和監測，組織及執行合規性檢查；（四）對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措施；（五）對本行全體員工開展合規教育和培訓；（六）負責對各部室、各級機構合規管理員進行合規培訓；（七）其他應擔負的合規職責。（六）對合規人員履職行為應給予公正客觀的評價，禁止對合規人員進行打擊報復或冷遇。第十條 合規部職責合規部作為本行合規風險的歸口管理部門，履行以下合規職 責：（一）負責持續關注法律、法規、規章、制度的最新發展，聯系實際及時向高管層提供合規建議；（二）負責對本行各項業務流程、制度、辦法的合規性審查；（三