農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法-文庫吧在線文庫

　　

【正文】 ）負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施本行合規(guī)管理計(jì)劃；（四）負(fù)責(zé)組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評(píng)價(jià) 內(nèi)部各項(xiàng)決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)并監(jiān) 督實(shí)施；（五）負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)，開展合規(guī)教育培訓(xùn)，承擔(dān)內(nèi)部合 規(guī)問題咨詢；（六）負(fù)責(zé)收集、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評(píng)價(jià)制度存在的合規(guī)缺陷；（七）負(fù)責(zé)通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢查，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題 提出制度修改建議和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施，及時(shí)督促相關(guān)部室和單位落 實(shí)整改；（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告 合規(guī)管理事項(xiàng)，及時(shí)反饋意見和建議；（九）負(fù)責(zé)對(duì)各部室、各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；（十）負(fù)責(zé)對(duì)省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責(zé)。第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級(jí)支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）、二級(jí)支行及分理處。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，履行以下職責(zé)：（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度；（二）負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)董事會(huì)批 準(zhǔn)后執(zhí)行；（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)，及時(shí)采 取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作；（五）制定年度合規(guī)管理計(jì)劃，每年至少一次對(duì)主要合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告；（六）及時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對(duì)措施。同時(shí)，合規(guī)部接受審計(jì)部的履職盡職審計(jì)。各二級(jí)支行、分理處負(fù)責(zé)人對(duì)本支行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第四章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)提供合規(guī)部共享。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報(bào)告中對(duì)合規(guī)內(nèi)容須 單獨(dú)陳述、分析和評(píng)價(jià)，并將該報(bào)告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項(xiàng)，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；（三）以本行名義通過媒體向社會(huì)公眾所做的重大事項(xiàng)說明、陳述；（四）以本行名義向消費(fèi)者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；（五）需要進(jìn)行合規(guī)審查的其他事項(xiàng)。第四十二條 合規(guī)性審查時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項(xiàng)進(jìn)行充分溝通；（二）必要時(shí)征求外聘法律機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介 機(jī)構(gòu)的合規(guī)意見；（三）重大疑難問題，可請(qǐng)示監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相應(yīng)主管部門；（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。第八章第四十八條 合規(guī)咨詢合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對(duì)各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見和建議的工作。第五十四條 合規(guī)部對(duì)在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應(yīng)及時(shí)總結(jié)通報(bào)，提出指導(dǎo)性意見。（二）一級(jí)支行應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；對(duì)照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對(duì)客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對(duì)重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；合規(guī)管理員對(duì)本單位及所轄機(jī)構(gòu)的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔 導(dǎo)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時(shí)，各 崗位員工、各級(jí)合規(guī)管理員可視情況越級(jí)匯報(bào)，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時(shí)間向高管層及煙臺(tái)銀監(jiān)分局報(bào)告，特別緊急的，可直接 向董事長(zhǎng)或監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告。第六十三條 合規(guī)報(bào)告檔案管理各級(jí)合規(guī)管理部門收到所轄機(jī)構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項(xiàng)、處理情況等信息，登記合規(guī)報(bào)告登記表，建立合規(guī)報(bào)告檔案，并 監(jiān)督落實(shí)。決定立案的，應(yīng)啟動(dòng)問責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會(huì)同審計(jì) 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。第七十五條 在合規(guī)問責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào) 告路線及時(shí)報(bào)告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。第八十條 接收舉報(bào)的人員對(duì)收到的舉報(bào)按以下原則處理：（一）對(duì)于反映的一般問題，認(rèn)為不需要處理的或者舉報(bào)內(nèi) 容不屬于誠信舉報(bào)范圍的，應(yīng)及時(shí)退回并說明理由；（二）對(duì)符合條件的，應(yīng)明確告知舉報(bào)人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時(shí)按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報(bào)。第八十五條 所有涉及處理舉報(bào)事項(xiàng)的人員都對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)和調(diào)查、核實(shí)的情況負(fù)有保密義務(wù)，不得將舉報(bào)信息、調(diào)查事項(xiàng)等 情況轉(zhuǎn)告被舉報(bào)人員或其他無關(guān)人員。第九十一條 合規(guī)部組織實(shí)施合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實(shí)施細(xì)則，并報(bào)合規(guī)部備案。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。二、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)（一）各項(xiàng)存款。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。（八）盡職合規(guī)目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。不良貸款變動(dòng)率為**%，不良貸款率和不良貸款變動(dòng)率均控制在目標(biāo)值以內(nèi)。全行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況較好，集中表現(xiàn)：當(dāng)年到期貸款回收效果較好。流動(dòng)性缺口率**%，流動(dòng)性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目標(biāo)值。今年來，我行認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于合規(guī)管理的各項(xiàng)制度和辦法，完善組織體系，落實(shí)崗位職責(zé)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開展。成立了資產(chǎn)保全中心，主要職責(zé)是化解、保全我行不良貸款。二是履職不到位，部分基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員制度執(zhí)行力差，抓表面工作，真抓實(shí)干不夠。加大檢查監(jiān)督力度，強(qiáng)化考核激勵(lì)和責(zé)任追究，獎(jiǎng)懲結(jié)合。**年**月**日第三篇：XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案為進(jìn)一步增強(qiáng)全行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育良好的合規(guī)管理文化，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，推動(dòng)合規(guī)內(nèi)控體系和案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展，特制定XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案。（一）加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，有效杜絕各種違規(guī)行為。重點(diǎn)檢查信貸資金是否符合實(shí)際用途，是否存在第三人及抵押人使用的情況，是否存在其他違規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)問題等。加強(qiáng)對(duì)員工異常行為的監(jiān)督排查，重點(diǎn)關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時(shí)”外行為。因組織架構(gòu)重新調(diào)整，對(duì)崗位職責(zé)、管理制度和操作流程進(jìn)行梳理，整合和優(yōu)化，修訂管理制度，再造業(yè)務(wù)流程，對(duì)與現(xiàn)行法律法規(guī)不匹配、與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配、與監(jiān)管要求不符合、條款之間相互矛盾、制度之間有沖突或應(yīng)廢止的制度辦法及時(shí)進(jìn)行訂立、修改、完善或廢除，保障內(nèi)部規(guī)章制度與法律法規(guī)、業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)管要求相適應(yīng)，使規(guī)章制度覆蓋到每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到有法可依、有章可循。成立合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，其他班子領(lǐng)導(dǎo)為成員，領(lǐng)導(dǎo)全行合規(guī)建設(shè)工作；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，負(fù)責(zé)合規(guī)建設(shè)的方案設(shè)計(jì)、組織協(xié)調(diào)和牽頭督辦等工作。XX支行XXX給大家?guī)硪幌鎿吹难葜v，題目是《堅(jiān)守合規(guī) 行穩(wěn)致遠(yuǎn)》。銀行這條船，在浩瀚的大海上遠(yuǎn)航，驚濤駭浪在所難免，唯有堅(jiān)守合規(guī)才能乘風(fēng)破浪，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。慘痛的警示案例無時(shí)無刻不在刺痛著我們的內(nèi)心。身為一名黨員，在平凡的崗位上履職盡責(zé)，在默默的付出中厚積薄發(fā)，我會(huì)時(shí)刻牢記黨的宗旨和使命，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提升政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，堅(jiān)守合規(guī)，不踩踏制度的紅線，不逾越風(fēng)險(xiǎn)的底線，更不能觸碰違法犯罪的高壓線。第三條 合規(guī)管理原則 一全面管理原則合規(guī)管理覆蓋我行所有業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)全過程以及各部門、各分支機(jī)構(gòu)和全體工作人員做到事事合規(guī)、人人合規(guī)。除業(yè)務(wù)部門外審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專項(xiàng)稽核、審計(jì)和參與調(diào)查違規(guī)事項(xiàng)與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)重點(diǎn)突出其內(nèi)審與檢查職能并針對(duì)檢查結(jié)果提供合規(guī)建議人力資源部負(fù)責(zé)通過員工手冊(cè)和入行教育對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)辦公室負(fù)責(zé)有關(guān)綜合業(yè)務(wù)和對(duì)外信息披露的合規(guī)性。合規(guī)審核的范圍包括制訂業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)方案認(rèn)為需要進(jìn)行合規(guī)審核的重大業(yè)務(wù)決策等。合規(guī)檢查人員有權(quán)調(diào)閱所需的任何記錄和有關(guān)合規(guī)文件、檔案材料等有權(quán)要求有關(guān)部門、支行和員工對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說明。第十七條 合規(guī)工作報(bào)告 合規(guī)工作報(bào)告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報(bào)告。第十九條 重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損失的重大事項(xiàng)。如所在單位對(duì)合規(guī)報(bào)告持有異議可向合規(guī)管理部門提交書面說明。第二十六條 處罰 對(duì)違反本規(guī)定的行為總行按《廣州市商業(yè)銀行員工違紀(jì)違規(guī)處罰辦法》進(jìn)行處理。第二十四條 舉報(bào) 我行鼓勵(lì)并保護(hù)全行員工舉報(bào)個(gè)人、支行或業(yè)務(wù)部門已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告包括1合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來源2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過3合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的性質(zhì)4可能或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。支行合規(guī)工作報(bào)告內(nèi)容 一業(yè)務(wù)合規(guī)情況。第十五條 合規(guī)意見書 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查情況對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)問題、合規(guī)工作情況對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)發(fā)出《合規(guī)意見書》見附件二。第十條 合規(guī)審核內(nèi)容 對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程主要審核是否違背國家有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則提示存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)缺陷對(duì)于新開辦業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品除進(jìn)行審核是否與有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則一致外進(jìn)行合規(guī)性測(cè)試重點(diǎn)關(guān)注經(jīng)營(yíng)環(huán)境、信息系統(tǒng)、工作人員、技術(shù)要求等銀行環(huán)境的變化并由此確定是否要對(duì)行內(nèi)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)政策和相關(guān)操作規(guī)程進(jìn)行修訂同時(shí)爭(zhēng)取有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格 總行業(yè)務(wù)部門兼職合規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦報(bào)合規(guī)管理部門備案。四協(xié)調(diào)與效率原則合規(guī)管理部門與稽核審計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等相關(guān)部門通過組織協(xié)調(diào)與分工合作確保合規(guī)管理體系的高效運(yùn)作。第二條 合規(guī)定義 本辦法所稱合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內(nèi)部規(guī)范相一致。曾經(jīng),他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。周圍擠滿了觀眾，人們議論紛紛，車窗外，妻子悲痛欲絕，以淚洗面，剛上小學(xué)的女兒哭喊著：爸爸，你回來…你回來…車窗內(nèi)，他已流下痛苦的淚水，掩面而泣，后悔莫及。這樣，不管什么時(shí)候，最終受益者也是你自己。（三）總結(jié)提升。（四）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，建立合規(guī)責(zé)任體系 ，識(shí)別和評(píng)估與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持“零容忍”原則，對(duì)任何違規(guī)違紀(jì)的人和事，嚴(yán)格責(zé)任制，在調(diào)查處理違規(guī)違紀(jì)案件的同時(shí)，明確責(zé)任追究，嚴(yán)肅追責(zé)。著手對(duì)全行由第三方房產(chǎn)抵押的存量貸款開展全面專項(xiàng)檢查，針對(duì)貸款的真實(shí)性、資金用途的合規(guī)性進(jìn)行全面排查，嚴(yán)肅問責(zé)，禁絕借冒名貸款的發(fā)生。做到明確重點(diǎn)、嚴(yán)格評(píng)估、認(rèn)真排查、即查即改、嚴(yán)肅問責(zé)。通過開展各類具體合規(guī)活動(dòng)，促進(jìn)各項(xiàng)制度和監(jiān)管要求落實(shí)到位。各業(yè)務(wù)條線、部門加強(qiáng)聯(lián)系協(xié)作。特別是加強(qiáng)對(duì)新近下發(fā)的制度文件的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化全體員工的制度執(zhí)行力，做到行為有準(zhǔn)則，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)。限期不能收回的要追究責(zé)任，執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績(jī)效工資、賠償?shù)茸坟?zé)辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發(fā)生。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在**等行業(yè)，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺(tái)、招商引資項(xiàng)目隱形風(fēng)險(xiǎn)較大，如：**及其關(guān)聯(lián)貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)，如**行業(yè)、**業(yè)、**行業(yè)等。同時(shí)，在各項(xiàng)檢查審計(jì)中也發(fā)現(xiàn)全行營(yíng)業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題，累計(jì)發(fā)現(xiàn)和整改各類問題**項(xiàng)。全行債券市場(chǎng)能堅(jiān)持落實(shí)各項(xiàng)債券管理辦法和操作流程，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應(yīng)對(duì)措施具體有效，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。全行全部關(guān)聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均控制在目標(biāo)值內(nèi)。資本利潤(rùn)率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。全行累計(jì)?？òl(fā)行 **張，其中當(dāng)年新發(fā)行**張；新增網(wǎng)銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機(jī)銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。存貸占比為**%。今年，全行對(duì)各部門職責(zé)，員工崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全面清理規(guī)范；對(duì)全行管理制度進(jìn)行了一次清理，流程銀行工作正有序進(jìn)行。第十五章第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)主要包括：（一）在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬元（含）以上的事項(xiàng)；（二）因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項(xiàng)；（三）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)造成的訴訟案件；（四）部室或支行高管人員受到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；（五）涉嫌洗錢案件；（六）誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)重大關(guān)聯(lián)交易情況；（七）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能或已被新聞媒體負(fù)面報(bào)道，對(duì)本行聲 譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害；（八）客戶連續(xù)投訴，或在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等場(chǎng)所示威或聚眾示威。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時(shí)應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機(jī)構(gòu)，包（一）將合規(guī)管理實(shí)施情況與本行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密結(jié)合起來，確保本行發(fā)展