農商銀行中間業務管理辦法(存儲版)

　　

【正文】 不超過事發后 2 個工作日。第六十八條 法進行合規問責：（一）不按照制度規定，越權辦理業務的；（二）因故意或重大過失、提供的合規審查意見、合規風險 提示等明顯違反國家法律法規或監管機構規章條例并被管理部 門、業務條線、分支機構采納的；（三）在合規風險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內事項應該發現的違法違規違合規管理人員有以下行為之一的，應根據本辦紀問題未能及時發現，或虛報瞞報，造成嚴重后果的；（四）對發現的重大差錯、責任事故、違規違紀經營及經濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；（五）幫助或串通被監管或被監察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據的；（六）袒護、包庇違規違紀行為人的；（七）濫用職權、徇私舞弊的；（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；（九）侵犯其他員工權利，對他人打擊報復的。第七十三條 對于主動報告合規問題和風險隱患的，可酌情 合規問責執行完畢后，其他執行部門應將執行減輕處罰，甚至免責或給予一定獎勵；對于發現合規風險卻隱瞞 不報，一經查實，應對隱瞞不報者從重處罰。合規部在接到員工或合規管理員的違規舉 報后應視情況及時向上級領導報告。調查確認違規行為屬實的，按照《省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》以及總行的規 定對相應的違規人員進行處罰。第八十九條 本行應營造合規經營的制度文化環境，將合規文化融于企業文化建設全過程中，在相關政策和制度文件中明確 規定合規文化建設的要求和內容，在各層面營造合規文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務實、創新開拓、追求卓越”的企業精神理念，大力倡導“勤勉、嚴謹、睿思、敏行”的行為準則，使合規真正成為 每個干部員工植根于內心的修養，無需提醒的自覺。合規部制定合規考核制度、考核標準，并指導支行做好考核落實工作。調閱人所需資料只能由合規管理人員復印，不得取走原件。主要包 括：（一）在經營活動中因存在的制度缺陷，已經或可能造成本 行資產損失 10 萬元以下的事項；（二）因經營活動中發生違規事項，受到監管機構處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機構的處罰決定書，但違規 事實清楚，預見要受到處罰；（三）監管機構發現本行存在的合規風險點，或對本行發出 的合規風險提示等；（四）監管機構關于本行的監管意見或建議；（五）發生誤報、漏報、瞞報一般性關聯交易；（六）內外部審計檢查中所發現的合規風險事件等信息；（七）總行各職能部室發現的合規風險隱患；（八）合規管理人員在合規風險識別、評估、監測、咨詢和 檢查的日常工作中，發現的合規風險或合規問題；（九）符合反洗錢規定的各類可疑交易；（十）報告單位認為應報告的其他合規風險事項。第十五章第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規風險事項主要包括：（一）在經營活動中因存在的重大制度缺陷，已經或可能造 成本行資產損失 10 萬元（含）以上的事項；（二）因經營活動中發生違規事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；（三）因合規風險造成的訴訟案件；（四）部室或支行高管人員受到法紀追究、行政處罰的，內 部員工違法犯罪的；（五）涉嫌洗錢案件；（六）誤報、漏報、瞞報重大關聯交易情況；（七）因合規風險可能或已被新聞媒體負面報道，對本行聲 譽造成嚴重損害；（八）客戶連續投訴，或在營業網點等場所示威或聚眾示威。第一百零一條 合規管理檔案只能現場調閱，不許外借，調閱人員調閱檔案時應填寫檔案調閱單，經合規部總經理簽字同意 后才能調閱。第九十五條 本行合規考核的目的是： 合規考核適用于本行所有部室和分支機構，包（一）將合規管理實施情況與本行戰略目標緊密結合起來，確保本行發展戰略快速平穩實現；（二）提高本行合規管理水平；（三）為各崗位員工薪資調增、職位變動、培訓與發展等人 力資源工作提供有效的依據；（四）促進合規部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。第十二章第八十八條 合規文化建設合規文化，是指在本行發展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規的價值觀念、道德規范、傳統習慣、指 導思想和經營理念。調查小組 在調查時，應做好調查筆錄，并對采集的相關違規證據妥善保管。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內容應包括違規行為人員、違規事項或違規內容、違規行為的時間地點等相關要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。對當事人、部室或機構做出批評教育處理決定的，由合規部 負責監督執行；對當事人做出經濟或行政處罰的，由監察保衛部負責監督執行；對當事人做出職位、勞動關系方面的處罰時，由 人力資源部負責監督執行。對涉及經濟或行政處罰的應送交監 察保衛部辦理。總行各部室、一級支行合規管理員在每年第一、三季度結 束后十五天日內向總行合規部提交季度合規報告；在上半年結束 后二十天日內提交半年合規報告；在每年結束后一個月內提交年 度合規報告。第五十九條 即時合規報告內容即時合規報告的內容主要是針對經營管理過程中發生的某一 或某類重大突發性違規事件、合規缺陷、重要合規信息以及對監 管部門檢查出具的書面監管意見，具體從時間、地點（或環節）、性質、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進行報告。第五十七條 報告種類 根據報告內容和頻率，合規報告分為定期合規報告和即時合 規報告。第五十一條 口頭咨詢可由咨詢人直接向合規部提出，由相關人員予以口頭答復。第四十五條 送審部門對合規性審查意見應予采納；不予采納的，應說明理由并經其分管領導核準后報合規部備案。第三十九條 須進行合規性審查的事項，應在正式實施前提交合規部，并說明需要重點審核的事項情況。第三十一條 合規檢查內容主要包括：（一）各職能部室的合規管理工作是否充分、有效；（二）合規政策的貫徹落實情況、合規管理工作的實施狀況 以及實現合規管理目標的進展情況；（三）各級部室負責人和員工是否正確理解和把握法律、法 規和準則的相關內容；（四）當法律、法規和準則發生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規程或實施細則等；（五）發現違規操作或可疑交易等合規問題或合規風險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；（六）在檢查期間內是否發生了違規問題或受到過監管機構 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；（七）按規定是否接受了合規審查，合規性審查報告、合規 風險提示、合規意見書等合規管理意見是否得到了遵守和執行。第六章第二十七條 合規檢查合規檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規和準則的遵循情況，合規管理體系運行和有效性等 情況，由合規部對各職能部門、各支行的經營管理行為的合規性進行檢查。第二十三條 與審計部的關系合規部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規部為其合規檢查提供目標。第十八條 一級支行合規管理員職責各一級支行合規管理員對其所在單位負責人負責，在合規管 理上有向本支行和總行合規部報告和建議的義務。各職能部室 負責人對本部室和本業務條線合規經營負有第一責任。其他部室、分支機構和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設立合規管理崗，各部室、分支機構合規管理員受本單位主要負責人領導，接受總行合 規部的監督、評價和指導。第五章 監督檢查第二十三條 本行統計部門或本系統縣級以上統計機構在調查統計違法行為或者核查統計數據時，有權采取下列措施：（一）發出統計檢查查詢書，向檢查對象查詢有關事項；（二）要求檢查對象提供有關原始記錄和憑證、統計臺賬、統計調查表、會計資料及其他相關證明和資料；（三）檢查有關的事項并詢問有關人員；（四）進入檢查對象的業務場所和統計數據處理信息系統進行檢查、核對；（五）經本機構負責人批準，登記保存檢查對象的有關原始記錄和憑證、統計臺賬、統計調查表、會計資料及其他相關證明資料；（六）對與檢查事項有關的情況和資料可以進行記錄、錄音、錄像、照相和復制。總行及其下屬職能部門、分支機構負責人，不得自行修改統計人員依法搜集、整理的統計資料，不得以任何方式要求統計人健全統計信息共享機制，設置原始記錄、統計臺賬，建立健全統計資料的審核、簽署、交接、歸檔等管理制度。第九條 本社應在客戶確認接受相關業務的服務價格后，方可提 2 供收費服務；客戶明確表示不接受相關服務價格的，應及時終止服務，不得強制或變相強制客戶接受服務。第四條 中間業務收費價格分別實行政府定價、政府指導價和市場調節價。切實加強法律風險和聲譽風險管理，做好服務收費的輿情引導工作。第二條 中間業務收費管理原則：（一）堅持合法合規原則。（四）防范電信詐騙加強銀行卡賬戶實名制管理（1）對同一存款人開立數量較多的情況進行了摸排清理并制定切實可行的清理方案。我行未開辦代客理財業務我行未開辦貴金屬業務（三）電子銀行管理網上銀行、手機銀行、自動柜員機、特約商戶、電話銀行和短信服務涉及業務開戶、變更、支付密碼工具管理、設備安裝、巡查維護、操作管理和人員培訓均按照省聯社有關文件規定執行。（5）對新業務開辦前做好培訓，并定期組織開展中間業務培訓工作。二、自查情況（一）組織機構及內控管理我行由科技部負責電子銀行業務發展及管理，中間業務由財務會計部負責，發展指標同科技部、財務部績效工資掛鉤。第四章 業務風險防范和違規行為處罰第十六條 各支行、分理處在辦理中間代理業務過程中，要擅自超過浮動范圍提高或降低收費水平、擴大或縮小收費范圍的；（六）違背客戶意愿，強行推銷業務和搭車收費的；（七）總行認為需要進行處理的其他情形。中間業務收入是一項基本收入，與利息收入共同構成我行主要經營收入。結算業務是指本行提供結算工具，為客戶辦理資金收付、劃轉及清算業務。主要包括代理收付、代理保險、委托貸款、代理金融機構等業務。第三章 中間業務收費第十二條 中間代理業務的收費主要包括手續費、電子匯劃費、年費等形式。第二十四條 本辦法經自印發之日起執行。（二）中間業務管理中間業務（1）根據《河北省農村信用社中間業務管理辦法》。（2）信通卡約定轉存、EPOS轉賬申請等業務申請資料齊備，要素齊全。業務人員對電子銀行風險防范知識比較了解，對辦理業務的客戶做到風險提示。（4）逐步建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系并開展排查。對屬于市場調節范疇的相關服務價格，應進行科學合理的成本測算，充分考慮市場供求、競爭狀況、企事業單位和個人的承受能力、公眾反映的意見和建議等因素。（二）信用社卡類。（二）實行政府指導價的中間業務收費，由相關歸口管理部門提出收費項目并擬定價格標準，經商并報有權審批人審批同意后，下發通知執行。