doqbrmg三個辦法一個指引試題(存儲版)

　　

【正文】 民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人（C）符合國家有關規定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。、生產經營等用途的本外幣貸款。，按照合同約定的條件發放貸款資金。（），反映企業資金流動速度較快，不需要貸款。請問如何理解《項目融資業務指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業務指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。1請問根據《項目融資業務指引》，貸款人是否可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。1《項目融資業務指引》第十五條對于貸款人發放貸款資金如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。2《項目融資業務指引》是否明確規定，對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款，參照《項目融資業務指引》執行？ 答：《項目融資業務指引》第二十條明確規定，對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執行。3請簡要回答《項目融資業務指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險提出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險，《項目融資業務指引》將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經營期兩類風險加以明確，并對貸款人應當采取相應措施有效降低、分散項目建設期和經營期風險提出了明確要求。固定資產貸款暫行辦法復習題請問《固定資產貸款管理暫行辦法》的發布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》的適用對象。1借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備哪些基本條件？答：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。答：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。2按照辦法規定，固定資產貸款提款條件應當包括哪些內容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。3《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款發放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。《固定資產貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。4對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產貸款管理暫行辦法》作何規定？ 答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。5對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人應當如何處理？答：對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。《流動資金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。答：中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。1按照辦法規定，貸款人應與借款人是否要就貸款用途進行約定？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風險評級機制的有關要求。2簡述盡職調查的主要內容。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據有哪些？ 答：依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規制定。60、《固定資產貸款管理暫行辦法》由何機構負責解釋？ 答：由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。5對固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應當如何采取措施？答：固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。4《固定資產貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。3《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。3辦法規定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。答：盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。1《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。答：規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展。（以上為要點，非標準答案）3請問如何理解《項目融資業務指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業務指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構。3《項目融資業務指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風險管理措施如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。1請問《項目融資業務指引》第十三條對于貸款人如何有效分散風險進行怎樣規定？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。請問按照《項目融資業務指引》第八條規定，貸款人如何合理確定貸款金額？ 答：《項目融資業務指引》第八條規定，貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額請問按照《項目融資業務指引》規定，貸款人應當如何合理確定貸款期限和還款計劃？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結合本職工作，試述貸款新規的重點和意義？項目融資業務指引復習題請問《項目融資業務指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業務指引》的制定主要是為為促進銀行業金融機構項目融資業務健康發展，有效管理項目融資風險。（）。，應當符合、和等相關政策。，必要時可約定專門的 賬戶和賬戶。（）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現場調查，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經營所需的營運資金（C）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。（）（A）貸款資金發放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）。（）4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 答：盡職調查包括：：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項? 答:流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。？個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規規定的其他情形的。A監督 B管理 C控制2貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策。（BC）A學校 B企業法人 C事業法人 D醫院1貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循（ABCD）的原則。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現場調查，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。A可以 B 不得3貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的（A）和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。A借款人 B貸款人2（A）貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質押的個人貸款，將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（C）（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定。（√）三、單項選擇題（B），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（X）3以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于一名信貸人員完成。（X）。（√）2貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金用途，歸集保存相關憑證。（√）。（√）5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。按照合同約定的條件發放貸款資金。、生產經營等用途的本外幣貸款。2多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款 方式。1審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得 越權 審批。1個人貸款的 期限和利率 應符合國家相關規定。（統一授信額度）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日發布并施行）。1借款合同 生效 后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。2個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過 借款人賬戶 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。45公司的現金周轉周期 等于存貨周轉天數+應收賬款周轉天數應付賬款周轉天數。（X）8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（X）1個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）2貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發放和支付審核。（√）、生產、銷售的過程。（X）貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用相同的貸款利率。（B）（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應在 審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（A）固定資產、股權（B）合理進貨支付貨款（C）承付應付票據 （C）來確定。A實地調查為主 B面談為主2個人貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行（B）。A支付方式 B還款方式 對未獲批準的個人貸款申請，（B）應告知借款人。A單獨授信額度 B 統一授信額度3(A)依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務實施監督管理。A 責任部門 B管理部門 C崗位 D監督部門1貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（ACD）。具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況