doqbrmg三個辦法一個指引試題(專業版)

　　

【正文】 1《流動資金貸款管理暫行辦法》規定由何機構對流動資金貸款業務實施監督管理？ 答：中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。《流動資金貸款管理暫行辦法》正文文本分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發放和支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。答：貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態監測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。3何謂“貸款人受托支付”？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2《固定資產貸款管理暫行辦法》規定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？ 答：審貸分離、分級審批。銀行業金融機構開展固定資產貸款業務應遵循哪些原則？ 答：依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信。3請簡要回答《項目融資業務指引》如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？ 答：為了進一步加強項目收入賬戶管理，《項目融資業務指引》根據項目融資的風險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應當對項目收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。2開展項目融資業務，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度？ 答：《項目融資業務指引》第十六條規定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。請問《項目融資業務指引》第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。15．等于存貨周轉天數+應收賬款周轉天數應付賬款周轉天數。：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。（）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（），貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。另一方面，借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括哪些？ 答：、答：固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（1）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔保情況；（4）需要調查的其他內容。A現場核實 B電話查問 C信息咨詢 D面談2個人貸款審查應對貸款調查內容的（ABC） B合理性 C準確性 D真實性2個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的抵（質）押比率（ABCD）等。A調查材料 B 申請材料貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成(B)。A抵（質）押比率 B資產負債率2個人貸款人應建立和（B）借款人信用記錄和評價體系。（B）（A）高于擬發放貸款（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加 的投資和相應擔保。（√），不應只看重企業是否盈利。（√）1個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放流動資金用途的個人貸款。（√）。 審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款權 審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。1貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的 貸款利率。第一篇：Doqbrmg三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”考試試題一、填空題，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（固定資產投資）投資的本外幣貸款。1流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人 日常生產 經營周轉的本外幣貸款。，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（X），但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（）1貸款人應要求借款人以口頭形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（√）+投資活動產生的現金凈額—籌資活動產生的現金凈額.（X）個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。（C）（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由 負責解釋。A保存 B完善2貸款人應按照（B）約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A調查報告 B 風險評價報告四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定，設置定量或定性的指標和標準，從 等角度進行貸款風險評價。A償還能力 B誠信狀況 C擔保情況 D風險程度2個人貸款人應建立和完善借款人（AC）。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。協議承諾原則，“協議承諾”原則要求銀行業金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。（），為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶。“三個辦法一個指引”試卷單位：姓名：分數：一、填空題（30分）、的原則。二、判斷題20分、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。請問《項目融資業務指引》第六條對于融資項目中存在的建設期風險和經營期風險所包括內容進行怎樣劃分？ 答：《項目融資業務指引》第六條規定，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。2《項目融資業務指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》第十七條規定，貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。3請簡要回答《項目融資業務指引》如何強調銀團貸款方式？答：針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，《項目融資業務指引》要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式。《固定資產貸款管理暫行辦法》對開展固定資產貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。2《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？答：貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。3何謂“借款人自主支付”？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。50、《固定資產貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，有什么具體要求？ 答：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的。1按照辦法規定，流動資金貸款申請應具備什么條件？ 答：（一）借款人依法設立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產經營合法、合規；（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對防止貸款挪用有何具體規定？答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。《流動資金貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規章。4《固定資產貸款管理暫行辦法》對現金流監測有無要求，如有，請簡要闡述。3《固定資產貸款管理暫行辦法》規定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。2貸款人應當從哪些方面對固定資產貸款風險進行全面評價？答：從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。如何理解本辦法中“固定資產貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。同時，貸款人還應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。2開展項目融資業務，是否適用于《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定？ 答：《項目融資業務指引》第十六條規定，貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。請問根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人是否可以委托具備相關資質的獨立中介機構為項目專業意見或服務？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。，當，應當及時查明原因并采取相應措施。：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定。（）8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。、（）、平等自愿、公平誠信的原則。誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。？答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。2個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取(ABC)等途徑和方法。A銀行業監督管理機構 B 中國人民銀行3貸款人應對借款人提供(B)的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。A重點審查 B全面審查2個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、（A）、風險程度等。（A）（A）貸款資金發放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應確認 的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（X）33．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（√）1個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。二、判斷題1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。 依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信 的原則。1經貸款人同意，個人貸款 可以展期。、（審慎經營）、平等自愿、公平誠信的原則。1流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的 使用情況。，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定。（X）4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（）貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。（√）3貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（A）（A）銀監會（B）銀監局（C）銀監分局，應當以 分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。A保證合同 B借款合同2（B）提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。（AB）（A）借款