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上海浦東發展銀行個人消費信貸業務綜合管理辦法(存儲版)

2026-01-26 12:28上一頁面

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【正文】第六十二條本管理辦法施行后與國家、地方以及各級人民銀行有關法律、法規存在差異的，應從相關法律、法規有關規定執行。。第六十條借款人有第五十九條所列行為之一時，銀行視借款人違約情況，采取以下一種或數種債權保護措施：一、限期糾正違約行為；二、按合同約定處分抵押物或質物，清償貸款本息；三、依法追索保證人連帶責任；四、宣布貸款提前到期，并提前收回原發放的貸款。對于個人存單（折）質押貸款（包括外匯寶質押貸款）、個人憑證式國債質押貸款逾期超過 1 個月，銀行有權主動處置質押品以清償貸款本息及罰息。（五）因合同變更所涉一切相關費用均由借款人承擔。第五十一條借款合同需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議。第四十七條對于客戶貸款資料文件，按照“按戶建檔”，“分類保管”、“辦理移交”的原則進行，并區分重要檔案和一般檔案分別保管。逾期貸款、呆滯貸款在所欠本息全部清償，并經證實確定已具備正常還款能力，應按照相關規定程序，轉回原正常貸款科目核算。第三十七條借款人提前歸還貸款，一般應根據合同約定提前向銀行提出正式申請，經同意后方可依照本辦法第三十六條相關規定辦理有關還款手續。首期還款額按貸款實際發放日至首期還款日之間的貸款占用天數和對年對月計息公式計算；末期還款額按最后一期貸款的實際占用天數計算。第六章貸款償還第三十二條個人消費信貸業務的還款方式（計息和結息方式）原則上按借款合同具體約定執行，由借貸雙方協商確定。質押擔保期限自出質人在質押合同簽署日將權利憑證或出質財產交付銀行之日起至該合同項下被擔保債權全部清償為止。保險金額以貸款總金額作為最低投保的價值。第二十五條以抵押方式取得貸款的，應以銀行認可的抵押物價值全額抵押；法律規定必須進行抵押登記的，應辦理抵押登記手續。第二十一條銀行應對借款人交付的質押品、有關抵（質）押憑證、證明及保單正本等重要資料入庫保管，至貸款本息全部得到清償后，將有關憑證或證明歸還借款人，并及時辦理抵（質）押權利的注銷手續。第十七條銀行自收到借款人提交的有關身份、收入和擔保等要求出具的資料后，應當按規定對借款人和保證人的資信情況、償還能力、材料的真實性及擔保物狀況進行評估及審查，并及時做出答復。擔保助學貸款利率既可按照人民銀行同期限、同檔次基準貸款利率執行浮動，也可按照一年期貸款利率執行浮動，但最低不得低于一年期貸款利率。第十條用于購置個人住房的貸款，借款人應自籌不低于 20%的首付款，借款最高金額不得超過抵押物價值的 80%；用于購置個人商業用房的貸款，借款人應自籌不低于 40%的首付款，借款最高金額不得超過抵押物價值的 60%。第二章借款人條件第六條申請我行個人消費信貸的借款人應符合以下條件：一、具有完全民事行為能力、身體健康，無不良信用記錄的中華人民共和國公民和中華人民共和國境內居民（“居民”是指在中國境內居住滿一年以上的外國人及港澳臺同胞，以簽證時間為準）；二、至貸款到期日的年齡一般不超過 60 周歲（其中個人住房貸款一般不超過 65 歲）；三、具有貸款人可控制區域內的常住戶口或其它有效居留身份，并在當地有固定住所；四、具有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；五、具備明確的消費意向，已簽署正式購銷合同或協議；對于個人住房、商業用房、汽車類貸款，應按本辦法第三章有關規定支付首付款；六、愿意并能夠提供貸款人認可的財產抵押、質押或保證，保證人應為貸款人認可的具有代償能力的自然人或法人，并承擔連帶還款責任；七、財產共有人應認可借款人或擔保人的借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任；八、銀行規定的其他條件。個人商業用房貸款，是指銀行向借款人發放的用于在各級各類房產市場購買商業用房的貸款；所購房產應具有個人產權。個人住房貸款，是指銀行向借款人發放的用于在各級各類房產市場購買居住用房的貸款；所購房產應具有個人產權。第五條借款人、保證人、提供消費品及服務項目的企業，以及提供貸款中介服務的相關人或機構，應處于貸款銀行可控制的區域內。三、汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。五、個人助學貸款若借款人是在校大學生本人，借款期限最長不超過畢業以后六年；第十三條個人消費信貸業務利率個人消費信貸業務利率根據我行在人民銀行同期限、同檔次貸款基準利率基礎上制定的利率浮動規則確定及調整。第十六條銀行應告知借款人有關貸款政策，并對借款人身份、收入、貸款用途及擬提供的擔保情況進行詳細了解，并要求借款人提供身份、收入狀況及擔保證明等貸款所需資料。銀行有權要求借款人在約定的時間內提供購買消費品或服務項目的發票或收據，以供查驗。第二十四條以質押方式取得貸款的，質押物應為借款人本人名下的我行未到期定期存單（折）、

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