案例(完整版)

　　

【正文】 和評估，在無法排除可疑交易的情況下，及時報告了監管機構。調閱客戶檔案發現，2筆投保單上投保人的職業及年收入填寫均不一致，職業分別填私營、家庭婦女，收入分別填5萬元、8萬元，前后信息村子矛盾。（3）投保人張某的交易對象中有兩人職業與其相同，經查為其下屬人員馬某和王某。第一篇：案例保險業反洗錢典型案例客戶身份識別案例篇【案情簡介】 案例一投保人張某在一個工作日內到保險公司累計投保5次，每單40萬元，合計200萬元。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉賬匯款，單詞轉賬金額最高達20萬元，且無合理理由。為進一步核實情況，公司人員立即與該客戶的保險代理人聯系，詢問該客戶的家庭背景及真實身份。【思考與啟示】通過分析上述案例，我們可以得到以下兩點啟示：第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過種種途徑給自己的非法所得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態出現。案例二：某物業有限公司2005年12月向某人壽保險公司投保年金險。上述280多萬元資金入印刷公司賬戶后當日即轉入60名個人銀行結算賬戶。其手法如下：（一）投保團體保險——資金注入保險金融機構利用團險業務“洗錢”的第一個步驟是投保團體保險，將資金注入金融機構。與壽險公司簽訂保險合同之外的特別協議以長期團險短期退保為目的的投保人會與保險公司在保險合同以外以特別約定或協議等形式直接或間接地約定相應的保險期限（一年期、二年期不等），并對提前退保規定相應的處理辦法。而票據結算由于具有非實時性和可轉讓性的特點，極易被利用來掩飾資金的去向，主要方式有以下兩種：（1）開具正聯和存根聯收款人不一致的支票使用支票結算退保資金，保險公司的財務部門留存的是支票的附聯。事實上這個第三方企業只是作為與銀行簽訂批量代發協議的虛擬主體，實際的退保資金并不需要通過這個第三方企業的銀行賬戶轉移。由于批量開卡業務目前在銀行系統一般只需要提供姓名和身份證號碼，不需要提供身份證復印件的紙質材料，因此投保人往往可以以單位員工的名義開立大量的個人銀行卡，當退保資金批量代發至個人卡后通過集中提現、轉賬的方式整合資金，再將上述銀行卡賬戶銷戶。第二篇：案例羚羊與獅子在非洲，每天早晨羚羊睜開眼睛，所想到的第一件事就是，我必須要跑得更快，否則就會被獅子吃掉。她因此沒進過學校，童年起就開始以頑強的毅力自學知識。他來到山下小河邊，見到一位老婆婆在石頭上磨一根鐵杵。他一生多病，工作條件和生活環境都不好，但他每天都要工作到深夜才肯罷休。姑姑聽到響聲看見花瓶打碎了，就問大家：誰把花瓶打碎了？“ 表哥、表姐都說：”不是我打碎的。”環衛工人高永志2005年初，高永志投身到環衛工人的當中。”就這樣，即使妻子雙腿害病，已長期住院，他仍然堅持工作。阿古特爾照著去做，三天后果然來到了沙漠的邊緣。不但毀了自己的個人信譽和前途，更把自己送上了絕路。小黑羊過著寄人籬下的日子，也覺得自己比不上那三只小白羊，常常傷心地獨自流淚。一次，陳任和張明負責運送一件昂貴的古董。張明，明天你不用來工作了。就會愿做、想做，會有強烈的求知、求好、求發展的欲望。之后的相處也證實了這點：脾氣犟，經常違反紀律，個性極強，常與外班不自覺的一些學生來往。”他抬起頭驚訝地望著我。適用范圍：常規療法效果不大或者沒效果時。指導過后，他們組的工作仍不見起色。我心目中班級管理的最高境界應該是班主任老師“無為而治”！把班級建成一個朝氣蓬勃、積極進取的集體，是每位班主任苦苦探索和孜孜以求的目標。學生也愿意在師生共同制定的班紀班規中約束自己，展露才華。對學生的教育本著曉之以理、動之以情的原則，讓學生覺得老師雖嚴，但嚴而有據，嚴而有愛。從初一到初三，班主任和學生之間由不了解到逐漸了解，再深入了解的整個過程，班主任和學生之間的距離也經歷了最遠、漸近到最近的變化，這就像一把張開的剪刀，班主任和學生各是剪刀的一葉，剪刀張口最大處，兩刀葉相距最遠，處在初一，師生距離最遠；慢慢隨著歲月的推移，兩刀葉之間距離縮短，師生間距離逐漸縮短；到初三結束，刀葉交叉并攏，相距最近。問：(1)馬某要求畜牧站支付運費，該請求能否得到法院支持?為什么?(2)針對畜牧站要求付款的請求，馬某以不可抗力要求免責，能否成立?為什么?(3)如果馬某的行為構成違約，合同中規定的定金與違約金條款能否同時適用?為什么? 案例二：乙公司向甲公司求購元鋼，甲說明元鋼有銹蝕，乙未表示異議。同年4月18日，房地產公司與某商場達成協議，將兩幢樓以900萬元價格賣給商場。請問：（1）甲將對乙的債權轉讓給戊，是否需要爭得乙的同意？為什么？（2）甲將對丙的債務轉讓給己的行為在合同法理論上稱為什么？甲的轉讓行為是否需要爭的丙的同意？為什么？（3）丁的債權如何主張最為有利？為什么？（4）甲與庚達成債務分配的協議對丁是否有約束力？為什么？ 案例五：工程施工合同的類型及其適用性 背景：某施工單位根據領取的某2000平方米兩層廠房工程項目招標文件和全套施工圖紙，采用低報價策略編制了投標文件，并獲得中標。乙方認為臨時停工是甲方要求的。，處理傷病醫療費用和補償金總計3萬元人民幣，業主應給予賠償。屋面排水面積為65000平方米，屬內排水雨水管已全部安裝完畢。承建商接受了監理方這一指令，但業主代表不相信承建商的試驗報告，要求監理方自行組織檢測回填土干容重。第三，業主要求扣15萬元的做法是不應該的，因為它不符合合同規定，在承建商處理完亂卸的土以后，在工程結算時應該向承建商支付這15萬元。作為哺育陜南人民的母親河，漢江的開發一直得到黨和國家領導人和陜西省委、省政府的高度重視。作為市場競爭主體的漢江公司，如何降低成本、推動喜河工程建設？如何實現公司的有效發展與漢江梯級開發相結合？如何實現企業效益與社會效益目標相統一？這些問題擺在了漢江公司決策者們的面前。總承包的投資額即工程總資金投入，以總承包方式的模式確定。他們緊緊抓住這個機遇，科學決策，努力實踐，探索喜河特色的ＥＰＣ模式。ＥＰＣ模式使業主從大量的工程事物管理中解脫出來，可以集中精力抓大事、抓發展，抓后續水電站旬陽和蜀河的庫區移民調查、地質勘探、預可研報告編制及立項工作。５．健全現場質檢系統，增加現場質量站工作人員及配套檢測設施、設備，監督監理、施工嚴格按照規范的質量保障體系有效運作，實現“質量優良、安全第一、工期先進、競價有力”的工程目標。和獲得現場占有權的延誤(第42條)；頒發圖紙和指示的延誤(第6條)；不利的自然阻礙或條件(第12條)；暫時停工(第40條)；額外的工作(第51條)或者工程的損害或延誤(第20和65條)連用，不但可以避免承包商由于工期延誤而可能受到的罰款，進而還可以獲得由于工期延長而增加的各種費用。作為世行貸款項目，該工程的招投標及中標后的施工管理均嚴格按照FIDIC條款進行。若承包商未能在規定的工期內完工，業主將向承包商收取每天3萬美金的違約金。在洞內塌方后，第一階段的主要工作是清渣，為下一步的工作做準備。地質專家的報告分析證明，在該地段出現這樣大面積的塌方事故，是一個有經驗的承包商根據各項已獲知的數據資料不可預見的。索賠程序、涉及全方位。如： 第一階段：這一階段工程剛開工，主要設備TBM還未進場，所有工程均是圍繞前期的準備工作開展的。“如工程師下達超前鉆的指令，這項指令應被認作為是一個變更，承包商有權獲得相應的合同權利。在發生合同爭端后，承包商嚴格遵循這一解決程序。 首先，延誤可以分為無理由的延誤(nonexcusable)和有理由的延誤(excusable)兩類，而只有有理由的延誤才可以獲得工期延長。一一承包商應能說明造成延誤的原因是不可預見的且不是由于承包商自身的原因，如疏于管理等造成的。例如，在標書中，I、II、III類圍巖較多，而IV和V類圍巖較少；而實際施工過程中，I、II和III類圍巖明顯減少，而IV和V類圍巖則顯著增加，特別是還出現了標書中根本未提及的V1和V2類圍巖。按照合同規范的要求，每當圍巖類型發生變化時，監理工程師和承包商在現場的地質工程師都應填寫圍巖地質類型變更表，以示確認并通知現場操作人員根據圍巖類型安裝相應的支護管片，這一數據也成為日后工程進度款支付計量的標準。這是一些國際工程虧損的重要原因。同樣的情況在二灘工程中也發生過，當時，中方監理工程師責問：“怎么鼻子比臉還大？”外方項目經理解釋說：延長工期是我們的合同權利。在開工時，業主沒有明確整個工程項目的投資限額，而是采用每年撥付工程款的方式進行投資。5億英鎊。5． 公眾輿論壓力英國新圖書館工程項目施工持續拖延了10年多，造價幾乎反了一翻，施工管理存在問題甚多，引起社會公眾的關注和不滿。5月20日、22日、23日、25日四次致函F公司要求驗收，并根據該工程的特點明確告之，不驗收將影響今后施工和質量。關于未完工責任的認定問題，法院認為，G公司曾幾次致函要求F公司驗收，認為不驗收將影響今后施工和質量，F公司堅持未完工不予驗收，現F公司以此追究G公司的違約責任沒有依據。因為F公司與G公司未就工程中的出水作出約定，但在工程施工中，面對地下出水的情況，G公司將濕土增加的施工量已超出原有合同的范圍的情況，向F公司報告了，已給了F公司拒絕其繼續施工的充分的機會；F公司對出現濕土增加了施工量這一情況完全了解，對于G公司繼續施工的性質有完全的認識，也完全有機會對G公司超出合同約定范圍的行為加以拒絕，但事實上F公司并未做出任何拒絕的意思表示。中國三峽總公司采取了公開詢價、專家評審、領導決策的方式進行投保，較好地體現了“公開、公平、公正”的原則。而且，對于同一設備，出險原因可能涉及到制造、運輸、安裝等多個環節或多個險種的賠付責任，也存在交叉，因此，本項目采用不切標塊，以開口大保單方式將左岸電站全部設備安裝工程險和高壓電器設備運輸險統一投保。這種共保方式，將有利于三峽保險工作直接進入國際保險市場，在我國加入WTO以后，還可能會更加顯示其活力。把響應保單樣本的條款視同報價單一樣作為公開詢價競爭的主要條件。尤其是針對頭兩臺機組安裝完畢與發電調試相隔近一年時間，要確保電氣設備不受潮，除了制造廠商、安裝方和三峽總公司(業主)共同制造、安裝過程中采取的防護手段之外，超出正常防護不可抗力的大氣受潮的損失，應屬保險理賠范圍，列入保單。在得到三家響應后，接著，邀請三家保險公司到三峽工地進行現場風險查勘并購買詢價文件。承保方式 針對左岸電站設備安裝和高壓電器設備運輸投保的金額大、風險因素高、國內一家保險公司難以承保。投保范圍 三峽左岸電站設備安裝工程保險的范圍包括：左岸14臺水輪發電機組設備安裝、主變壓器設備安裝、GIS系統設備安裝和勵磁系統、廠房和永久起重設備、廠房及大壩電梯、水力機械輔助設備等設備安裝以及其他所有左岸電站范圍內的輔助設備安裝：另外，變壓器及CIS的運輸保險(海運+內河運輸+國內分包陸運)按商務合同規定為買方合同，為了與安裝工程險相銜接，在單獨設計保險單的基礎上與左岸電站設備安裝工程保險同時進行投保。法官認為據此可以推定在地下出水后，當事人之間的合同包含了這樣的隱含條款：依據公認的、合理的單價，雙方對增加的工程量繼續履行原合同。最終作出判決：F公司給付G公司土方工程款336萬元； 法律分析本案引申出的兩個問題 應該適用“合同解釋”還是“合同補缺”？ 這個案件表面上的主要爭議——F公司是否應該支付G公司工程款問題，實際上并不復雜，因為審理中已經查明，F公司在G公司數次要求驗收的情況下，拒不驗收，而庭審中又不能就工程未完工提供充分證據，因此F公司毫無疑問應向G公司支付工程款。后G公司撤離施工現場。其實，問題恰恰在于這個工程項目從一開始就沒有按照施工管理的一套做法辦事，因而使工程項目的工期和造價失控。在1994年期間，一個咨詢公司評估認為：工程項目每延期一個月的花費達150萬英鎊，因此建議對各個專業分包商的支付采取“里程碑”辦法，即按照各專業分包商的施工形象進度進行支付，按時達到施工進度要求始可取得工程進度款。這時，政府領導部門決定：工程項目總投資限額為3億英鎊，在1993年內建成。四、必須敢于和善于使用爭議解決機制。任何合同都是在一定的“邊界條件”下才能成立的。第三步，進行計算。因此，圍巖類型的變化成為延長工期索賠的一個重點。在某些情況下承包商還應說明不存在共同延誤、或引起共同延誤的原因也是可補償的、或是有理由的。其次，延誤還可以分為在關鍵路徑上的延誤和在非關鍵路徑上的延誤。只有在萬不得已的情況下，承包商和業主才會采用提交仲裁解決的方法。同時，在這封信函中，承包商申明保留其相應的合同權利。加之在工程開工后，工程師曾多次修改管片及止水條的設計和技術指標，“變更(條款65)”也成為要求延長工期的一個重要部分。1999年3月，在工程開始近一年半時，承包商向業主和工程師提交了第一階段(1997年9月1日至1998年12月30日)的延長工期要求。在TBM的整個停工過程中，承包商不斷向監理工程師發出表明索賠意向的信件和附有索賠證據的信函。這些原始記錄成為承包商日后索賠和索賠計算的第一手證據。萬龍聯營體在樁號71+917處的延長工期索賠是一個典型的案例。(監理工程師在工程施工過程中有過幾次更替，此處所指工程師是業主在世行的要求下最終雇用的獨立監理工程師)。一些知名國際承包商非常善于使用合同保護自己。當然，現在的嘗試才僅僅開了個頭，梯級開發中的漢江將不斷探索，漢江公司將不遺余力地記錄下來，奉獻給同行。實施ＥＰＣ模式必須做好可行性研究工作，重點研究項目開發是否合理，工程前景如何，技術經濟論證必須為項目提供科學的、經濟的依據。經過半年多的實踐，喜河ＥＰＣ建設管理模式的優勢主要體現在： １．充分調動了設計單位的積極性。ＥＰＣ模式雖然是國際通行的建設管理模式，但在我國大中型水電建設中尚未使用過，沒有成熟的經驗可以學習借鑒，這個思路用于喜河水電站到底可行不可行？經過大量的調研、論證，他們決定在喜河水電站建設中嘗試ＥＰＣ模式，這是我國大中型水電站建設中的首例，也是漢江公司站在市場經濟潮頭、追求生存發展壯大做出的必然選擇。根據以往水電站項目建設的經驗，從立項到建成，都是分步進行，由不同的單位來完成。二十世紀七十、九十年代初期，石泉、安康兩座水電站分別建成。作為監理方處理該技術問題的過程有文字記載（附XX會議紀要），但設計院沒能及時處理，責任應由設計單位承擔