銀監局備考資料[范文](更新版)

　　

【正文】 連續出臺了多項產業結構調整政策，嚴控“高耗能、高排放”產業發展，淘汰落后產能，防止產能過剩。在嚴控新項目貸款風險的基礎上，督促銀行開展項目合規性的再評估，落實第一、第二還款來源，做實抵質押和擔保管理，年底前重新分類，相應提足撥備，做好壞賬核銷。歐洲主權債務危機風險還在蔓延，歐洲主要國家的財政平衡政策可能使本已十分脆弱的經濟復蘇重新陷入疲弱狀態，全球經濟復蘇的內生動力仍然不足。銀行業公司治理基本框架已建立并不斷完善，風險管理組織體系的獨立性和專業性持續增強，業務操作流程不斷優化。當前，我國銀行業客戶服務的文化和理念還需要進一步熏陶，真正在每個銀行工作人員心中根深蒂固地樹立客戶至上的服務意識。中國銀行業的改革已經走過了三十年，但是對比現代銀行業的發展來看，還是很短暫的，銀行業的體制機制改革仍然任重而道遠。危機爆發的原因之一就是投資銀行、對沖基金、商業銀行以及一些沒有任何監管的金融中介機構通過結構性投資工具和衍生產品，逃避監管，最終造成了系統性危害。銀監會逆周期監管措施主要包括以下一些措施：，如資本充足率、按照公允價值估算的押品價值的親周期性特征，我們始終強調在提高資本水平的同時，要注意提高資本構成的質量，特別是要求銀行股東的主業要有持續穩定現金流，以確保其持續增補資本金和遠離破產的能力；對于公允價值在信用風險防范中的使用，我們也始終強調要科學考量由于市場短期波動或極端情況下可能給我們判別風險帶來的影響。銀監會從成立初期開始，逐步完善了信用風險、市場風險、操作風險和IT風險等各個方面的監管規章和制度，初步形成了比較系統的風險監管規制體系。同時，這一結果與我國宏觀經濟持續穩健增長、微觀企業和銀行內部治理機制進步以及市場經濟體制機制建設與進步等各個方面有著密切的關系。事實上，危機以后各國紛紛掀起的金融監管體制改革浪潮都無一例外的將強化政府在金融監管中的重要作用作為一個重要的內容。又比如，如何保護好金融消費者權益。此次危機爆發后，歐美金融機構頗受詬病，責難最多的就是社會責任感的缺失。銀行監管主要是保護存款人的利益，存款人作為銀行的債權人，自然傾向于用審慎原則看待銀行的財務狀況和經營業績，充分估計銀行的風險水平：在歷史成本會計時期，由于監管和會計都堅持審慎原則，兩者在一定程度上互相依靠，監管將會計作為監管的基礎，會計信息同時也是監管信息。一是為支持經濟增長銀行需保持較高的信貸增速，將消耗大量的資本。（4）大型銀行的資本充足率監管標準未能充分反映潛在的系統性風險；資本充足率的周期性變化擴大了經濟周期波動的幅度。根據宏觀經濟形勢和信貸運行的變化趨勢，2009年將撥備覆蓋率從100％分階段提高到150％，在8％最低資本要求基礎上，對中小銀行和大型銀行分別提出了10％和11％的資本充足率控制目標。金融穩定理事會正在研究降低系統重要性金融機構道德風險的一攬子監管安排，包括施加嚴格的資本、流動性要求，限制其規模、業務范圍和復雜性等事前措施，以及完善危機處置框架、降低風險傳染性等事后安排。2)中國國內商業銀行的資本監管面臨嚴峻挑戰 長期以來，銀行監管當局主要關注單個銀行的穩健性，防止和避免單家銀行因經營不慎和過度承擔風險而倒閉，通過增強單個銀行的抗風險能力實現銀行體系穩定。？1)外資銀行監管的挑戰及應對: 2009年銀監會成功處置了以美國聯合銀行被接管為代表的風險跨境傳染事件，確保了在華外資銀行的穩健運行，維護了金融安全與穩定。鼓勵公平競爭、反對無序競爭。必須注意促進金融機構風險內控機制形成和內控效果的不斷提高: 必須按照國際準則和要求,逐步提高監管的透明度。 financial supervisory and regulatory criteria of the CBRC the financial stability and facilitate financial innovation at the same time。Responsible for the administration of the supervisory boards of the major Stateowned banking institutions。唯此，才能將進入監管改革落到實處。：1)完善降低SIFI道德風險的監管框架； 2)監控影子銀行體系的發展； 3)修訂《有效銀行監管核心原則》；4)強化交易業務監管及信用集中度監管標準；5)監控金融監管改革項目以及新監管標準實施進展； ：1)拓展了金融監管的視野，新監管標準的實施有助于增強全球金融體系的穩定性；2)未能充分解決西方商業銀行經營模式的根本缺陷，難以阻止金融危機的再次爆發：沒有觸及危機的根源——日益復雜的組織體系和業務機構；量化監管標準偏離了預期目標；重在組織架構層面調整，強調技術層面而非通過強化監管能力建設來解決危機。據英國《每日電訊報》統計，歐洲銀行業2011年上半年所需融資規模在4000億歐元左右，加上歐洲各國政府同期超過5000億歐元的融資規模以及數千億歐元的抵押支持債券到期，歐元區流動性狀況堪憂。前景堪憂目前歐元區內部結構習慣問題仍未解決，一方面是成員國之間經濟實力差距較大，二是歐元區財政與貨幣政策結構不平衡。規定，外資商業銀行投資國有銀行“不宜超過兩家”，同時對財務重組后的國有銀行明確了資本充足率、不良率等一系列指標，對國有商業銀行的股改進行考核、監管。如果每件事都在追究后來的時點的價格比前一個時點價格高，那么那個價就認為是賤賣，可以這樣說，由于后來的時點是無限的，可以在后來選出任何一個高點，國有資產價格都是下降的，就無人敢介入，最后國有資產在這運作過程就僵化或者固化了。2006年，境外投資者在工、建、中、交等銀行身上就狂賺7500億元，加上從其他中國股份制商業銀行享受到的利潤，外資投資者成了國有銀行上市的最大贏家。與此同時，支持有條件的企業和投資機構到境外投資；其次，擴大證券投資，增加合格投資機構和投資總額，進而過渡到允許個人和企業用自有外匯和人民幣購匯到境外投資股票、債券等金融產品；第三，改善外匯儲備投資結構。資本來自企業積累和財政分配，但更多的是通過發展資本市場，把城鄉居民、工商企業、各級政府暫時不用的資金轉化為社會資本。但是我們要看到存在的問題：一是國際資本流動的結構不合理。3)加劇國內市場競爭。一方面，輸入資本，建立外向型企業，實現進口替代與出口導向，有利于擴大出口增加外匯收入，從而改善國際收支；另一方面，資本以存款形式進入，也可能形成一國國際收支的來源。2)會對資本輸出國的經濟發展造成壓力。長期資本輸出會對輸出國的商品出口起推動作用，從而增加出口貿易的利潤收入，刺激國內的經濟增長。其次，促使以貨幣形式出現的資本遍布全球，如國際資本流動使以借貸形式和證券形式體現的國際資本大為發展，滲入到世界經濟發展的各個角落。第一篇：銀監局備考資料[范文][1] 國際資本流動的影響1． 長期國際資本流動: ：1)形成全球利潤最大化——資本在國際間進行轉移的一個原因就是資本輸出的盈利大于資本留守在國內投資的盈利，這意味著輸出國因資本輸出，在資本輸入國創造的產值，會大于資本輸出國因資本流動減少的總產值。不少國家的金融業已成為離岸金融業或境外金融業而完全國家化。2)可以帶動商品出口。當今世界經濟和世界市場錯綜復雜，如投資方向錯誤，就會產生經濟業務的風險。3)可以改善國際收支。這樣，一旦外國資本停止輸出或抽走資本時，本國經濟發展就會陷入被動的境地，甚至使本國的政治主權受到侵犯。改革開放以來，大量國際資本流入中國，有利促進我國經濟發展，促進我國在世界的崛起。面對這場危機，我們要加速增強中國資本形成能力。，逐步擴大對外投資：首先，擴大直接投資，逐步擴大外資對中國工商業和金融企業的投資范圍、投資比例。從四大國有銀行相繼實施股份制改造，引入境外戰略投資者開始，針對中國銀行業的 “賤賣”、“外資入股”、“金融安全”等問題引發社會關注及討論。大家都講要盤活國有資產，應該按照市場原則來運作，在這個過程中，要防止國有資產流失，應該按照等價交換。2006年中國銀監會正式下發《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》，其中首次明確外資入股國有銀行標準。5)歐債危機影響全球經濟復蘇進程，對中國的外需和宏觀經濟政策推出影響較大。2010年，歐洲央行延續全球金融危機爆發以來為刺激經濟復蘇而采取的超常規流動性措施，以低利率向歐元區銀行業提供貸款。3)其它主要領域的進展包括改革場外衍生品市場，擴大金融監管范圍，改革國際會計標準，推動國際監管標準的實施。金融監管是操作，不僅需要具體的規范和實施細則，而且需要功能強大和執行有力的監管機構。Compile and publish statistics and reports of the overall banking industry in accordance with relevant regulations:Provide proposals on the resolution of problem deposittaking institutions in consultation with relevant regulatory authorities。 public knowledge of modern finance though customer education and information disclosure。必須堅持以風險為主的監管內容,努力提高金融監管的水平,改進監管的方法和手段。對各類監管設限要科學、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制。3)性格優勢——溝通能力，團隊合作，公平公正，嚴謹認真。新的監管框架應包括對合格戰略投資者的遴選標準、外資入股中資銀行的具體數量、分支機構的設立標準以及業務經營的具體審批制度等方面，以強化對外資銀行的全面風險監管。由于大型金融機構的規模巨大、關聯性高、業務復雜以及可替代性差，大型金融機構的倒閉和失敗直接引發嚴重的系統性風險。三是嘗試性地采用動態資本、動態撥備實施反周期監管。（3）大規模的監管套利弱化了資本充足率對銀行資產擴張的約束效應，導致銀行體系杠桿率不斷積累。國內資本監管仍面臨嚴峻的挑戰。3)新會計準則對銀行監管的挑戰和思考。監管部門必須能保證商業銀行在執行新會計準則中恰當運用職業判斷，防止商業銀行運用新會計準則進行利潤操縱和掩蓋風險；要努力構建合理的商業銀行風險評價體系，既要依賴于會計系統提供的基礎信息，又要保持監管的審慎性；，如何選擇？ ？中國的銀行不僅應成為盈利的銀行，還要成為有社會責任感的銀行。可喜的是，現在許多銀行認識到了大資金、長期限、薄利差的盈利模式是不可持續的，紛紛推出了針對小企業和“三農”的各種信貸產品，這不僅是差異化戰略定位的一種理性選擇，也是銀行社會責任的體現。政府在金融業系統性風險防范，尤其是位置處置中發揮的作用是主導型的。這一結果并不是偶然的，它集中體現了在中國政府的領導下，中國改革開放30年，特別是近年來銀行業改革發展所取得的豐碩成果。實踐表明，監管者及時發現金融市場發展和變化中的風險是非常重要的，也是非常困難的，因為市場的變化往往領先于監管者的應對舉措。第四，始終注重逆周期監管能力的建設。國際金融危機的教訓表明，清晰的監管邊界和監管范圍的全覆蓋至關重要。第一，中國銀行業體制機制的改變還需要深化。第四，銀行業客戶至上的現代化服務文化還需要熏陶。價值意識、資本約束意識、風險管理意識和品牌意識深入人心，經濟資本、經濟增加值和經風險調整后的資本回報等先進管理方法得到重視和應用。中國銀行業發展當前面臨的“三大挑戰”—— 一是國內外宏觀經濟形勢仍存在諸多不確定性。去年下半年以來，銀監會按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的要求，開展了平臺公司貸款的自查和清理。雖然中國不會出現美國式的“次貸”危機，但房地產信貸質量將直接影響商業銀行的不良率和風險水平。著力增強改革發展的科學性持續性穩健性，著力布控防范系統性和區域性風險，確保銀行業安全穩健運行，促進實體經濟平穩較快發展。內部控制——內部控制是銀行業金融機構為實現經營目標，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。當銀行風險過度集中于某個借款人、某個行業或某個國家時，一旦后者因為各種原因發生償付困難，銀行的資產損失自然要比風險分散的情況下要大得多。因此國際上的一個趨勢是允許銀行自己決定流動性比率，而監管當局的責任是保證銀行建立完善的流動性管理制度。三是部分從業人員特別是基層行的從業人員，素質不能適應新形勢發展的需要，知識結構陳舊，對內部控制認識不清晰，意識淡薄，在推動內控建設的過程中缺乏主動性和積極性。四、健全和完善內部稽核監督體系。？銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。第十一條[監管規避]銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。第二十一條 〔信息披露〕銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。尊重同事的個人隱私。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。第三十八條[舉報違法行為]銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。第四十四條[配合現場檢查]銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。一般根據本金與收益是否保證，我們將銀行理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。？，談談如何完善農村金融服務體系？ 一是深化農村信用社改革，發揮支農主力軍作用。五是支持發展其他形式的農村金融服務組織