小額貸款公司監(jiān)管政策與發(fā)展趨勢(留存版)

　　

【正文】 個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀監(jiān)派出機(jī)構(gòu)和人行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。n 小額貸款公司高級管理人員每年必須參加由自治區(qū)金融辦組織的培訓(xùn)，培訓(xùn)時間每年不少于 12學(xué)時。n 委托 中標(biāo)的 會計師事務(wù)所對全區(qū)小額貸款公司依法進(jìn)行專項(xiàng)審計，要求各會計師事務(wù)所嚴(yán)格按照《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，出具真實(shí)、全面、準(zhǔn)確的審計結(jié)論。31小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題 小額貸款公司發(fā)展面臨的主要問題n 小額貸款公司法律地位不明確 ,身份問題成最大障礙。n 兩家或兩家以上的小額貸款公司可以采取集合方式發(fā)行債券。n 文件 ：借款人經(jīng)理人員證明、倉儲協(xié)議、企業(yè)保證、存貨擔(dān)保權(quán)、擔(dān)保協(xié)議、個人擔(dān)保、對企業(yè)經(jīng)理人員的授權(quán)。 02 四月 202310:51:15 下午 22:51:15四月 211比不了得就不比，得不到的就不要。 22:51:1522:51:1522:51Friday, April 02, 20231知人者智，自知者明。 10:51:15 下午 10:51 下午 22:51:15四月 21 楊 柳散和 風(fēng) ，青山澹吾 慮 。 22:51:1522:51:1522:514/2/2023 10:51:15 PM1以我獨(dú)沈久，愧君相 見頻 。n 存貨為擔(dān)保物價值：變現(xiàn)能力取決于擔(dān)保物的類型。n 坐市商也稱莊家制度或造市制度，具有活躍市場、穩(wěn)定市場的功能，依靠公開、有序、競爭性的報價驅(qū)動機(jī)制，實(shí)行雙向叫價，保證證券交易的規(guī)范和效率。如，隸屬于集團(tuán) 公司的 小額貸款公司每月都接受母公司財務(wù)審計委員會對其資本金注入、放貸經(jīng)營、資金往來及利息回收等方面的審計。n 關(guān)聯(lián)方是指在資金、經(jīng)營、購銷等方面，存在直接或者間接的擁有或者控制關(guān)系、直接或者間接地同為三者所擁有或者控制、其他在利益上具有相關(guān)聯(lián)的關(guān)系和、在利益上具有相關(guān)聯(lián)的其他關(guān)系。19小額貸款公司發(fā)展的有關(guān)規(guī)范n 下列人員不得擔(dān)任小額貸款公司高級管理人員：n 被開除的國家公務(wù)人員或者事業(yè)單位工作人員，自被開除之日起未逾 5年的；n 因違法違規(guī)行為或者違紀(jì)行為被解除職務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、董事、監(jiān)事，自被解除職務(wù)之日起未逾 5年的；n 因失職造成重大經(jīng)濟(jì)損失或者導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人和負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員，受到警告或者警告以上處罰，執(zhí)行期滿未逾 5年的 。14小額信貸公司 發(fā)展 的有關(guān)規(guī)范n 注冊資本： 全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。由于內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱，部分機(jī)構(gòu)存在短期逐利行為， 一些機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象較為突出，甚至參與非法騙貸、非法集資，擾亂正常金融秩序，在個別地區(qū)形成了風(fēng)險事件。小額貸款發(fā)展的歷史背景 3小額貸款發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)4小額貸款公司發(fā)展的現(xiàn)實(shí)背景n 一、 什么是 “小額貸款公司 ”n 小額貸款公司，是由自然人、企業(yè)法人或者其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。 20世紀(jì) 90年代初，中國社會科學(xué)院農(nóng)村研究中心最早引進(jìn)孟加拉的小額貸款模式。 此前僅有工、農(nóng)、中、建四大國有行對小貸公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級管理，現(xiàn)在監(jiān)管層的想法是要將該措施進(jìn)行全面推廣。 13小額信貸公司 發(fā)展 的有關(guān)規(guī)范n 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見n 公司性質(zhì)： 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。對于跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)處置。n 小額貸款公司的高級管理人員由本公司推薦，報自治區(qū)金融辦進(jìn)行資格審查，參加統(tǒng)一考試，考試合格取得《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司高級管理人員資格證書》后，方可任職。為規(guī)避放貸風(fēng)險，在放貸服務(wù)時，開展再保險業(yè)務(wù)，即讓有保險代理人資質(zhì)的客戶代表在為申請人辦理資金借貸業(yè)務(wù)的同時，同期辦理一份保險單，保險標(biāo)的物可以是房屋、土地、汽車等實(shí)物，也可以是經(jīng)營合同、投資項(xiàng)目等；在放貸經(jīng)營過程中，小額貸款公司十分注重客戶信用資源的挖掘，探索形成了以前 期 風(fēng)險調(diào)查、中期跟蹤回訪、后續(xù)服務(wù)跟進(jìn)為內(nèi)容的配套服務(wù)措施，有效聚集了一批固定客戶。n 優(yōu)惠政策難以落實(shí) 一是稅收優(yōu)惠方面。 “ 完全緊密跟蹤貸款 ” 。47小額貸款公司的發(fā)展趨勢n 未來監(jiān)管方向：多方監(jiān)管模式n 地方政府、工商管理總局、人民銀行、銀監(jiān)會、公安部等；n 未來監(jiān)管法規(guī)：規(guī)范民間借貸范疇n 《放貸人條例》、《非法金融業(yè)務(wù)與金融機(jī)構(gòu)取締辦法》。 02 四月 202310:51:15 下午 22:51:15四月 211楚塞三湘接， 荊門 九派通。 02 四月 202310:51:15 下午 22:51:15四月 211最具挑 戰(zhàn) 性的挑 戰(zhàn) 莫 過 于提升自我。 10:51:15 下午 10:51 下午 22:51:15四月 21沒有失 敗 ，只有 暫時 停止成功！。n 風(fēng)險管理： 合格應(yīng)收賬款確定、應(yīng)收 賬 款的風(fēng)險稀釋（ 80％）；關(guān)聯(lián)企業(yè)應(yīng)收賬款被排除在借款基礎(chǔ)之外；關(guān)注信用質(zhì)量與集中度風(fēng)險。第 223條：應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。n 尚未納入人行的征信系統(tǒng)管理，未能共享信用信息資源 ,加大了經(jīng)營風(fēng)險。n 作為年檢、評優(yōu)評先、享受財稅優(yōu)惠政策、提高銀行融資杠桿比例等的重要依據(jù)。n 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。n 信息報送 ：向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地人行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)