小額貸款公司監(jiān)管政策與發(fā)展趨勢(文件)

　

【正文】 為內(nèi)容的配套服務(wù)措施，有效聚集了一批固定客戶。30小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題 小額貸款公司的作用 ：n 一定程度上緩解農(nóng)戶和中小企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 “只貸不存 ”決定了小額貸款公司并非金融機(jī)構(gòu) ,實際上是按照普通工商企業(yè)的要求進(jìn)行金融產(chǎn)品的經(jīng)營。但小貸公司對接央行征信系統(tǒng)始終沒有一個明確的時間表。n 優(yōu)惠政策難以落實 一是稅收優(yōu)惠方面。n 坐市商制度的作用：坐市、造市、監(jiān)市。n 小額貸款公司發(fā)行私募債券募的資金，應(yīng)用于發(fā)放各項貸款，支持 地方 中小微企業(yè)和 “三農(nóng) ”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。浮動抵押是指抵押人將其現(xiàn)在和將來所有的全部財產(chǎn)或者部分財產(chǎn)上設(shè)定的擔(dān)保，在行使抵押權(quán)之前，抵押人對抵押財產(chǎn)保留在正常經(jīng)營過程中的處分權(quán)。 “ 完全緊密跟蹤貸款 ” 。半成品有問題，變現(xiàn)比較困難，與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)性很高；原材料，可能是較為理想的擔(dān)保物，變現(xiàn)容易，與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)性低。n 監(jiān)控 ：應(yīng)收賬款賬齡文件；根據(jù)賬齡分析不合格應(yīng)收賬款；據(jù)不合格賬齡計算貸款額度；客戶經(jīng)理管理。43小額貸款公司的發(fā)展趨勢n HSBC銀行電子銀行服務(wù)n 專門小企業(yè)直接商業(yè)服務(wù)：鼓勵客戶使用成本低廉的渠道，鼓勵小企業(yè)客戶更多使用電話、互聯(lián)網(wǎng)銀行等；越來越多小企業(yè)尤其是微型企業(yè)使用網(wǎng)絡(luò)銀行，減少對分支行依賴。47小額貸款公司的發(fā)展趨勢n 未來監(jiān)管方向：多方監(jiān)管模式n 地方政府、工商管理總局、人民銀行、銀監(jiān)會、公安部等；n 未來監(jiān)管法規(guī)：規(guī)范民間借貸范疇n 《放貸人條例》、《非法金融業(yè)務(wù)與金融機(jī)構(gòu)取締辦法》。 四月 2122:51:1522:51Apr2102Apr211故人江海 別 ，幾度隔山川。 四月 2110:51 下午 四月 2122:51April 02, 20231行 動 出成果，工作出 財 富。 22:51:1522:51:1522:514/2/2023 10:51:15 PM1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的 積 累。 02 四月 202310:51:15 下午 22:51:15四月 211楚塞三湘接， 荊門 九派通。 四月 21四月 21Friday, April 02, 2023 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。 勝 人者有力，自 勝 者 強(qiáng) 。 2023/4/2 22:51:1522:51:1502 April 20231一個人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強(qiáng) 不息。 02 四月 202310:51:15 下午 22:51:15四月 211最具挑 戰(zhàn) 性的挑 戰(zhàn) 莫 過 于提升自我。 四月 2122:51:1522:51Apr2102Apr211越是無能的人，越喜 歡 挑剔 別 人的 錯 兒。 2023/4/2 22:51:1522:51:1502 April 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 22:51:1522:51:1522:51Friday, April 02, 20231不知香 積 寺，數(shù)里入云峰。 10:51:15 下午 10:51 下午 22:51:15四月 21沒有失 敗 ，只有 暫時 停止成功！。 四月 21四月 2122:51:1522:51:15April 02, 20231他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國 見 青山。 四月 21四月 21Friday, April 02, 2023雨中黃葉 樹 ，燈下白 頭 人。n 貸款起點金額是 50歐元；n 客戶調(diào)查：通過會談；不超過半小時； 24小時以內(nèi)決定貸與不貸。n 風(fēng)險管理： 合格應(yīng)收賬款確定、應(yīng)收 賬 款的風(fēng)險稀釋（ 80％）；關(guān)聯(lián)企業(yè)應(yīng)收賬款被排除在借款基礎(chǔ)之外；關(guān)注信用質(zhì)量與集中度風(fēng)險。n 現(xiàn)場調(diào)查： 首次實地調(diào)查 /交割實地檢查 /后續(xù)實地調(diào)查（識別風(fēng)險、確定擔(dān)保物金額、評估借款人內(nèi)控等）。39小額貸款公司的發(fā)展趨勢n 適于小企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品：資產(chǎn)支持貸款n 應(yīng)收賬款為擔(dān)保物價值：變現(xiàn)較容易；與企業(yè)經(jīng)營狀況的相關(guān)性一般較低。38小額貸款 公司 的發(fā)展 趨勢n 小企業(yè)金融創(chuàng)新：資產(chǎn)支持貸款n 指企業(yè)用自身的應(yīng)收賬款或存貨作為擔(dān)保，申請貸款的業(yè)務(wù)。第 223條：應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。n 小額貸款公司發(fā)行私募債券，必須由取得交易場所承銷資格的會員機(jī)構(gòu)承銷發(fā)行。33小額貸款公司的發(fā)展趨勢n 融資方面 ：n 小貸 “ 資產(chǎn)證券化 ” 趨勢n 重慶金融資產(chǎn)交易所率先引入的 “ 小貸資產(chǎn)收益權(quán)憑證 ”n 引入 “ 做市商 ” 增加流動性。同時征信問題也降低了小貸公司的審貸效率，影響其小額貸款的發(fā)放。n 尚未納入人行的征信系統(tǒng)管理，未能共享信用信息資源 ,加大了經(jīng)營風(fēng)險。n 小額貸款公司引導(dǎo)民間借貸行為規(guī)范化、陽光化。結(jié)合實際強(qiáng)化內(nèi)控管理。n 小額貸款公司推出《綠色信用工程貸款證》、向 “三農(nóng) ”及個體工商戶發(fā)放無抵押創(chuàng)業(yè)貸款、采用信用貸款、信用擔(dān)保貸款、公司 +農(nóng)戶貸款、多戶聯(lián)保等多種方式給予信貸支持。n 作為年檢、評優(yōu)評先、享受財稅優(yōu)惠政策、提高銀行融資杠桿比例等的重要依據(jù)。小額貸 款 公司 發(fā)展 的有關(guān)規(guī)范24小額貸款公司 發(fā)展的有關(guān)規(guī)范n 小額貸款公司禁止行為：n 吸收公眾存款或 非法集資n 暴力收貸n 大額放貸n 跨區(qū)域經(jīng)營 n 放高利貸n 賬外經(jīng)營n 抽逃 或挪用 資本金25小額貸款公司發(fā)展的有關(guān)規(guī)范n 中介機(jī)構(gòu)的審計監(jiān)督n 采用招標(biāo)形式確定有一定影響力的社會審計中介機(jī)構(gòu)作為小額貸款公司年審、股東變更、驗資、出資能力證明等業(yè)務(wù)的協(xié)作單位。n 小額貸款公司不