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個人理財第十章(excel模擬材料)(編輯修改稿)

2026-01-16 22:14 本頁面

　

【文章內容簡介】客戶，選擇更適合客戶需要的產品作為客戶交易的對象。,選擇適當的理財產品,?? 貨幣類資產 ???? 債券類資產 ???? 股權類資產 ???? 房地產 ???? 衍生金融工具詳見投資規劃單元,理財規劃建議與產品搭配的原則,???? 先保障后求利 ???? 先揭示風險再說明獲利潛力 ???? 提供足夠的市場與產品信息并完整說明 ???? 定期檢查調整,（六）第六步：監控個人理財規劃方案執行,??隨著時間的推移和環境的變化，原來制定的理財目標與理財方案可能與現實情況不完全相符。 ??理財規劃注重的是長期的策略性安排，不要隨意改變方向或放棄原來制定的目標或方案。 ??理財師監督和控制理財方案執行的內容和頻率視不同的客戶和不同的理財方案而定。,檢查應有儲蓄與實際儲蓄之間的差異,??應有儲蓄是為了實現理財目標，犧牲現在消費而換取未來消費的份額。 ??應有儲蓄可以根據理財目標測算出來。 ??收入應有儲蓄=支出預算，執行預算來達到應有儲蓄，再充分利用應有儲蓄投資，來達成理財目標。,檢查應累積生息資產與實際累積生息資產之間的差異,??生息資產的價值會隨著時間的變化而變化。 ??通常每個季度或每半年檢查應累積生息資產與實際累積生息資產之間的差異。 ??當兩者之間的差異太大，超過預期范圍時，理財師應該決定是否需要調整原來制定的理財目標。,資產累積較預期差時的調整方案圖示,意外收支的處理,??在定期檢查期間，如果存在預料之外的大額支出或大額收入，致使儲蓄計劃無法實現或者大額收入需要資產配置，理財師要針對這些情況進行調整并制定相應的計劃。,到期資產的配置,??在初次規劃時，對于有些沒有到期的資產，例如定期存款，要事先制訂規劃，安排這些資產到期時如何進行重新配置。 ??在定期檢查時，要確定到期資產是否按原來方案配置。如果實施新的配置方案，需要與客戶討論確定。,理財目標未能如期實現時的調整方案,調整順序 1.在收入范圍內提高每月儲蓄，來定期定額投資國內外基金。 2.延后退休年齡或購車購房創業等時間,有更長時間進行財富積累 3.降低原訂理財目標需求水準，使未來目標與當前能力相配合。 4.提高投資報酬率假設,調至積極型投資來增加目標達成可能性。,理財目標未能如期實現時的調整方案,應注意事項 1.調整后儲蓄率一般不應超過50%。 2.子女教育難延后，退休最長延至65歲。 3.目標水準降低后不得低于基本水準。 4.仍應考慮改變風險承受度可行性。,二、使用EXCEL財務函數進行計算,???? EXCEL使用 ???? EXCEL常用財務函數 ???? 用EXCEL做生涯仿真,理財規劃運用的主要工具,（一）EXCEL使用,Excel使用注意事項按順序輸入Rate、Nper、Pmt、Pv、Fv、Type ??Rate輸入：例如：10％，應輸入0.1或10% ，與計算器輸入10 i 不同。 ??Type：1為期初，0為期末，如為0，可缺省。 ??輸入數字時，如投資、存款、生活費用支出、房貸本息支出都是現金流出，輸入負號；收入、贖回投資、借入本金都是現金流入，輸入正號。 ??只要輸入任何四個變量，就可以求出第五個變量。,操作步驟,步驟1 打開EXCEL 步驟2 在菜單中選擇“插入”功能，在下拉菜單中選擇“函數” 步驟3 出現插入函數對話框，選擇“財務” 步驟4 在財務函數中選擇需要的現值、值、年金等函數步驟5 根據對話框的提示，輸入Rate、 Nper、pmt、pv、type等數據,（二）EXCEL常用財務函數,PV與FV,練習：FV函數,?? 問題1：現在有20萬元，如果投資到基金，每年賺10%。請問：5年后會得到多少錢？解：FV(10%， 5，0，20，0)=32.2萬元 ?? 問題2 ：如果現在不投入，但每年年底投入5萬元，假設報酬率是10%。請問：5年后會有多少錢? 解：FV(10%， 5，5，0，0)=30.5萬元 ?? 問題3：如果整筆投入與每年年底投入同時進行。假設上述條件不變，請問：5年后可累積多少錢? 解：FV(10%， 5，5，20，0)=62.7萬元,EXCEL常用財務函數——PMT與PPMT,練習：PV函數與PMT函數,?? 問題1：小寶希望5年后購買一輛30萬元的轎車，如果能每年維持10%的投資報酬率。請問：現在應單筆存多少錢？每年底或每月底存多少錢？解：單筆： PV(10%，5，0，30，0)=1

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