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個人理財第十章(excel模擬材料)-資料下載頁

2026-01-07 22:14本頁面

　　

【正文】保障=年生活費用生活保障年數 ???? 年生活費用=年收入 (1儲蓄率) ???? 子女教育金現值=大學年學費 4+留學年費用 2 ???? 單薪家庭保額總需求=家庭生計負擔者應有保額 ???? 本人應有保額=家庭應有保額本人收入占總收入比率 ???? 本人應增加保額=本人應有保額本人現有保額 ???? 配偶保額=家庭應有保額配偶收入占總收入比率 ???? 配偶應增加保額=配偶應有保額配偶現有保額 ???? 此處的保額指的是壽險保額，不包括意外險保額。,子女教育金規劃,子女教育金規劃說明,???? 教育儲蓄率=總儲蓄率儲蓄在子女教育目標的配置率 ???? 教育儲蓄額=(本人收入+配偶收入) 教育儲蓄率 ???? 教育準備金=總投資性資產投資性資產在子女教育目標的配置率 ???? 子女教育投資收益=前一期教育準備金工作期投資報酬率 ???? 本期教育準備金=前一期教育準備金+教育儲蓄+投資收益該期教育金支出 ???? 該期教育金支出=FV(學費成長率，距離目前的年數，0，當前學費) ???? 在子女18歲當年開始出現大學學費，持續四年。 ???? 在預計出國留學年齡當年開始出現留學費用，持續兩年。 ???? 出現在儲存格的學費皆為計入學費成長率后的屆時學費。 ???? 此表運用excel中的if函數，來決定到那一年必須發生高等教育支。 ???? 如累積教育金準備在子女出國留學后都呈現正值，表示子女教育金規劃目標可實現。,購房規劃,購房規劃說明,???? 購房儲蓄率=總儲蓄率儲蓄在購房目標的配置率 ???? 購房儲蓄額=(本人收入+配偶收入) 購房儲蓄率 ???? 購房準備金=總投資性資產投資性資產在購房目標的配置率 ???? 購房投資收益=前一期購房準備金工作期投資報酬率 ???? 本期購房準備金=前期購房準備金+購房儲蓄+購房投資收益該期購房支出 ???? 購房當年自備裝修支出=購房總價 (1貸款成數)+裝修支出 ???? 出售舊房收入=當前自用住宅價值當前房貸額 ???? 購房次年起房貸支出=PMT(房貸利率，房貸年數，購房總價房貸成數) ???? 此表運用excel中的if函數，來決定到哪一年必須發生購房支出，以及房貸付到哪一年為止。 ???? 如累積購房準備金在購房及房貸繳完后都呈現正值，表示購房規劃目標可實現。,含退休的集成規劃,含退休的集成規劃說明,???? 子女教育、購房資產及儲蓄配置完之后，剩下的資源就可以用來做退休規劃。 ???? 年儲蓄額=年收入額儲蓄率 ???? 年儲蓄額教育需求購房需求=收支余額 ???? 期初理財準備金=問卷填寫的當前投資性資產 ???? 工作期投資收益=前一期理財準備金工作期投資報酬率 ???? 工作期理財準備金=前期理財準備金+收支余額+工作期投資收益 ???? 退休當年工作收入=可領取的一次性退休金 ???? 退休首年度支出=退休前一年度支出支出調整率 ???? 退休第二年起完全無工作收入，但仍有生活支出，儲蓄額為負值 ???? 退休期投資收益=前一期理財準備金退休期投資報酬率 ???? 退休期理財準備金=前期理財準備金+收支余額+退休期投資收益 ???? 退休期投資收益若無法高于負的儲蓄額，則需變現投資性資產支應養老需求 ???? 投資性資產由正轉負之年，稱為老本透支點，表示已無錢養老 ???? 老本透支點最低標準為男性75歲，女性80歲。低于標準表示退休規劃目標無法實現。 ???? 此表運用excel中的if函數，來決定到預定退休那一年收入與支出的變化。,（五）動態分析的假設條件與注意事項,??收入成長率、費用成長率、投資報酬率均按復利計算。 ??本期投資收益=期初生息資產投資報酬率 ??期末生息資產=期初生息資產+本期工作收入+本期投資收益本期支出理財目標在本期實現所需額 ??任何一年生息資產成為負數，表示在當年擬實現的目標至少有一項無法實現 ??若至85歲為止生息資產均呈正數，表示包括退休目標在內的所有規劃目標均可如期實現。,敏感度分析,??目的：檢驗當通貨膨脹率、收入成長率、投資報酬率、負債利率等發生較大變化，并與當前假設有明顯差異時，對當前家庭財務狀況及未來理財目標實現可能帶來的影響。 ??在敏感度分析中，一般固定三個變量，觀察第四個變量變動時，第五個變量所受的影響。通常被用來作敏感度分析的第四個變量為r，代表利率、投資報酬率、折現率或通貨膨脹率。,用EXCEL做敏感度分

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