銀行從業資格考試之公共基礎考試試題(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 發行　　C、彌補財政赤字的通貨發行　　D、向中央銀行直接透支　　E、增加政府支出　　《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露( )。　　A、財務會計報告　　B、風險管理狀況　　C、董事和高級管理人員變更事項　　D、員工中所有的違法違規處理結果　　E、其他重大事項 　　銀行的負債分為( )。　　A、短期負債　　B、長期負債　　C、流動負債　　D、流動資產　　E、長期貸款 　　單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按( )重新簽發證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。　　A、原利率　　B、原賬號　　C、原起息日　　D、原定期限　　E、新起息日　　目前，央行票據的期限通常有( )。　　A、七天　　B、三個月　　C、六個月　　D、十二個月　　E、兩年　　某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該( )。　　A、立即向媒體披露有關證據　　B、立即向銀行有關領導舉報　　C、立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報　　D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報　　E、情節嚴重時應立即向監管部門報告　　銀行業監督管理的目標包括( )。　　A、保證銀行業金融機構不倒閉　　B、最大限度地擴大銀行業資產規模　　C、促進銀行業的合法穩健運行　　D、維護公眾對銀行業的信心　　E、通過相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解　　下列權利可能作為權利質權標的的有( )。　　A、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單　　B、依法可以轉讓的股份、股票、基金份額　　C、商標專用權、專利權、著作權中的財產權　　D、依法可以轉讓的債權　　E、應收賬款　　1建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是( )。　　A、風險管理部門必須具備高度獨立性+(以提供客觀的風險規避策略)　　B、風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險　　C、風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險　　D、風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險　　E、風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通　　1下列關于反洗錢敘述正確的是( )。　　A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務　　B、各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作　　C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密　　D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報　　E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報 　　1如果預計利率要上調，商業銀行應該( )。　　A、減少利率敏感性貸款　　B、減少利率敏感性存款　　C、增加利率敏感性貸款　　D、增加利率敏感性存款　　E、增加利率敏感性貸款，但不調整利率敏感性存款　　1根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權。　　A、匯票被拒絕承兌　　B、承兌人或者付款人死亡、逃匿　　C、承兌人或者付款人被依法宣告破產　　D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動　　E、票據喪失　　1銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的( )等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。　　A、委托收款憑證　　B、貨幣　　C、匯款憑證　　D、銀行存單　　E、銀行本票　　1在( )的情況下，銀行業機構有權拒絕銀行業監督管理機構檢查。　　A、檢查人員未出示檢查通知書　　B、檢查人員未出示合法證件　　C、檢查人員少于2人　　D、檢查人員少于3人　　E、檢查人員未正式著裝　　1我國自2004年3月1日起施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本監管方面進行了重大改進，主要有( )。　　A、重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制　　B、將市場風險納入資本充足率監管框架　　C、規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數　　D、 信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本　　E、詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度　　1以下銀行各業務中，存在信用風險的有( )。　　A、短期貸款　　B、債券投資　　C、信用擔保　　D、票據承兌　　E、掉期交易　　1下列個人貸款申請項目中，哪些符合貸款申請的基本要求?( )　　A、張先生欲購買價格為117萬元的商品房一套，申請貸款100萬元，16年還清　　B、王小姐欲購買價格為80萬元的商品房一套，申請貸款50萬元，24年還清　　C、孫先生欲購買價格為19萬元的二手車一部，申請貸款9萬元，4年還清　　D、小李考上大學，申請一般商業性助學貸款4萬元，6年還清　　E、小趙正在攻讀學士學位，申請國家助學貸款每年2萬元，15年還清 　　下列項目中，能夠影響銀行經營活動產生的現金流量的因素有( )。　　A、購建固定和其他資產支付現金　　B、發行債券收到現金　　C、償還中央銀行借款　　D、支付各項稅費　　E、增加股本收到現金 　　2《關于查詢、凍結、扣劃企事業單位、機關、團體銀行存款的通知》中規定的可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執法機關有( )。　　A、公安機關　　B、國家安全機關　　C、人民檢察院　　D、海關　　E、稅務機關　　2實現抵押權的主要方式為( )。　　A、以抵押物折價受償　　B、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償　　C、變賣抵押物以變賣所得價款受償　　D、要求債務人變賣其他財產受償　　E、要求擔保人變賣其他財產受償 　　2王某按照某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，王某的行為( )。　　A、是偽造金融票證的行為　　B、是合法的，因為自己在銀行有抵押　　C、是不合法的　　D、屬金融詐騙行為　　E、屬于洗錢行為　　2下列屬于再貸款的類別的是( )。　　A、解決流動性不足的需要而發放的貸款　　B、為處置金融風險的需要而發放的貸款　　C、用于短期流動的貸款(屬特定目的貸款)　　D、對地方政府的專項貸款(屬特定目的貸款)　　E、支農貸款 　　2中國人民銀行對( )有權進行檢查監督。　　A、執行有關黃金管理規定的行為　　B、執行有關反洗錢規定的行為　　C、執行有關外匯管理規定的行為　　D、執行有關人民幣管理規定的行為　　E、執行有關清算管理規定的行為　　2下列哪些屬于非融資類保函?( )　　A、融資租賃保函　　B、預付款保函　　C、延期付款保函　　D、經營租賃保函　　E、有價證券保付保函　　2當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是( )。　　A、企業資金周轉困難　　B、企業對借貸資金的需求顯著擴大　　C、商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減　　D、商業銀行的資產業務規模明顯擴大　　E、商業銀行資產業務規模明顯縮小 　　2根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的生效要件是( )。　　A、行為主體為自然人　　B、行為人具有相應的民事行為能力　　C、意思表示真實　　D、不違反法律或者社會公共利益　　E、雙方當事人意思表示一致 　　2單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?( )　　A、基本建設基金　　B、住房基金　　C、社會保障基金　　D、單位銀行卡備用金　　E、政策性房地產開發資金 　　銀行金融創新四個認識原則包括( )。　　A、認識你的客戶　　B、認識你的業務　　C、認識你的交易對手　　D、認識你的收益　　E、認識你的風險 　　3根據有關法律規定，公司所需具備的重要法律特征有( )。　　A、獨立性　　B、營利性　　C、法定性　　D、組織性　　E、連帶性　　3金融犯罪的特殊主體包括( )。　　A、銀行工作人員　　B、銀行　　C、其他金融機構　　D、單位　　E、自然人　　3侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是( )。　　A、非法吸收公眾存款罪　　B、高利轉貸罪　　C、違法發放貸款罪　　D、吸收客戶資金不入賬罪　　E、信用證詐騙 　　3洗錢罪的客觀方面包括( )行為。　　A、提供資金賬戶　　B、協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券　　C、通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移　　D、協助將資金匯往境外　　E、以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質 　　3《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律法規與規范包括( )。　　A、法律　　B、行政法規　　C、自律性組織的行業準則　　D、國際慣例　　E、職業操守　3銀行業從業人員的下列行為中正確的是( )。　　A、與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況　　B、保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息　　C、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息　　D、在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息　　E、在有關國家機關依法調查時，仍然不透露有關客戶信息　　3效益性對銀行的重要性體現在( )。　　A、股東要求　　B、抵御風險　　C、增強實力　　D、激勵員工　　E、改善管理體制 　　3《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括( )。　　A、要求銀行按照規定報送財務報表　　B、進入銀行進行檢查　　C、與銀行董事進行監督管理談話　　D、責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況　　E、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務　　3我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有( )　　A、第一、二產業的粗放式增長　　B、第三產業在國民經濟中占比重較低　　C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制　　D、銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低　　E、銀行人員的從業素質較差　　懲處違反職業操守的從業人員，其目的在于( )。　　A、維護銀行業健康穩健經營　　B、保持銀行業從業人員隊伍的純潔性　　C、維護客戶利益　　D、推動行業發展　　E、形成行業自律　　三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。　　中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構不能同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權，否則將會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。 ( )　　A、對　　B、錯　　在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量。 ( )　　A、對　　B、錯 　　金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。 ( )　　A、對　　B、錯 　　參與民中法律行為人都是完全行為能力人。 ( )　　A、對　　B、錯 　　商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，所以個別銀行業從業人員違反規定政策的行為不影響商業銀行整體的合規。 ( )　　A、對　　B、錯　　銀行金融創新應以產品為中心，以盈利為導向。 ( )　　A、對　　B、錯　　某企業發現所在地區居民有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收當地居民的存款并付給一定利息。這是屬于非法吸收公眾存款的違法行為。 ( )　　A、對　　B、錯 　　對于共同完成的某項成果在發表或引用時，可以不用事先征得所在機構和同事的同意。( )　　A、對 B錯 　　銀行業從業人員離職后仍應當保守原所在機構的商業秘密、客戶隱私，這是一項法定義務。 ( )　　A、對　　B、錯 　　貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。 ( )　　A、對　　B、錯　　1商業秘密是指能夠為權利人帶來經濟利益的技術信息。 ( )　　A、對　　B、錯　　1外資金融機構在華代表處可以開展直接盈利的業務。 ( )　　A、對　　B、錯　　1國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。 ( )　　A、對　　B、錯 　　1行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，不構成偽造貨幣罪。 ( )　　A、對　　B、錯　　1由于貨幣政策操作必然影響資本市場的價格，并通過資本市場影響到其他微觀經濟行為，所以多數貨幣當局對資本市場的運行負有干預責任。 ( )　　A、對　　B、錯　　銀行業從業資格考試《公共基礎》絕密全真題(2)標準答案　　一、單選題　　1C 2D 3D 4C 5C