銀行從業資格考試_20xx_公共基礎重點(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 公司、金融租賃公司以及其他金 融機構 監管職責(1)依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。(2)依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止及業務范圍。(3)對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。(4)依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則。(5)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構 監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。(6)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規 范現場檢查行為。(7)對銀行業金融機構實行并表監督管理。(8)會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確 處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。(9)負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公 布。(10)對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。(11)開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。(12)對已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機 構實行接管或促成機構重組。(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷。(14)對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結。(15)對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締。(16)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。(17)承辦國務院交辦的其他事項。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：支付結算業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡 等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。 匯票 匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收 款人或者持票人的票據。分為銀行匯票和商業匯票。 本票 銀行本票用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和 不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。 支票 可用于單位和個人的各種款項結算。分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。旅行支票是銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一 種固定面額票據。 匯款 電匯、票匯、信匯三種方式。①電匯：特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。②票匯 ③信匯：信匯委托書。目前包括我國在內的許多國家基本不再使用信匯。 信用證 主要特點： 信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。 托收 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或/ 和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收 銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。背景知識 票據和結算憑證填寫的規定 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。票據的出票日期必須使用中文大寫。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：交易業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 外匯交易業務 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中 國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位 的外國貨幣。②買入價、賣出價和中間價 在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。(1)即期外匯交易(2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。 金融衍生品交易業務(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利 率遠期合約和遠期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標 的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物(也稱基礎資產)的不同可分為商品期貨和金融期 貨。互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。期權，是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續期內或 到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒 有義務。期權分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的 價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價 格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。看跌期權指期權買方在規定的期限內享 有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。投資者一般 在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。(2)金融衍生品交易業務分類 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：銀行經營環境 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：一、經濟環境(一)宏觀經濟運行 一 宏觀經濟運行 宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定能夠和國際 收支平衡。(1)經濟增長與國內生產總值 經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。GDP，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國 國籍的居民。GDP 與 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一國經濟總體規模的核心指標，但它們的統計原則有所不同。GDP 即國內生產總值，是指在一定時期一個國家的國土范圍內，本國和外國居民所生產的 最終商品和勞務的市場價值總和。GNP 即國民生產總值，指一個國家的國民在國內、國外所 生產的最終商品和勞務的市場價值總和。簡單地說，GDP 是“國土”或“生產”的概念，強調的 是制造地而不管是本國企業還是外國企業生產的，即“MadeinChina”。而 GNP 是“國民”或“收 入”概念，強調的是制造人，追求的是本國企業和本國人的制造，即“MadebyChina”。舉例來說，一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的 GNP 中，但不計入美國的 GDP 中，而計入日本的 GDP 中。(2)充分就業與失業率 充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分 比。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求 就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數。(3)物價穩定與通貨膨脹 衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費 者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價 格計算的國內生產總值的比率。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：信用風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響 金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。傳統觀點認為，信用風險是指因交易對手無力履行合同而造成經濟損失的風險。然而，由信用風險帶來的損失也可能發生在實際違約之前，當交易對手的履約能力即信用質量發生 變化時，也會存在潛在的損失。對大多數商業銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。信用風險既存在于傳統的 貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于衍生 產品交易中。信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同。信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式。(1)違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(2)結算風險是一種特殊的信用風險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結算交易。赫斯塔銀行的破產促成了巴塞爾委員會的誕生。信用風險具有明顯的非系統性風險特征。與市場風險相反，信用風險的觀察數據少，且 不易獲取。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：市場風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 市場風險被定義為由于市場價格(包括金融資產價格和商品價格)波動而導致商業銀行 表內、表外頭寸遭受損失的風險。主要包括利率風險、股票風險、匯率風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。市場風險具有數據優勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產品種類豐富。由于市場風險來源于所屬的經濟體系，具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投 資完全消除。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：操作風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。根據巴塞爾委員會的規定，操作風險包括人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風 險，七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產品及 業務做法，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，交割及流程管理。操作風險具有普遍性，與市場風險主要存在于交易類業務和信用分險主要存在于授信業 務不同，操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面。操作風險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風險可能引發市場風險和 信用風險。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：流動性風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破 產的風險。流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的 合理貸款及其他融資需要。負債流動性風險是指商業銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內外因素的變化而 發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的風險。流動性風險形成的原因更加復雜和廣泛，是綜合性風險。產生原因：商業銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管 理缺陷同樣會導致流動性不足。流動性風險水平體現了商業銀行的整體經營狀況。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：國家風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政 治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。政治風險是指商業銀行受特定國家的政治原因限制，不能把在該國貸款等匯回本國而遭 受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面。社會風險是指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，從而使貸款商業 銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險。經濟風險是指境外商業銀行僅僅受特定國家直接或間接經濟因素的限制，而不能把在該 國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險。國家風險有兩個基本特征： 一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在 國家風險。二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業還是個人，都可能遭受國家 風險所帶來的損失。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：聲譽風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 聲譽是商業銀行所有的利益持有者通過持續努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產。聲譽風險是指由于意外事件、商業銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面 結果，可能對商業銀行的這種無形資產造成損失的風險。幾乎所有的風險都可能影響銀行聲譽。管理聲譽風險的最好辦法就是：強化全面風險管理意識，改善公司治理，并預先做好應 對聲譽危機的準備。確保其他主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：法律風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而 支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。狹義的法律風險 廣義的法律風險包括外部合規風險和監管風險。法律風險的表現形式 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：戰略風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適 當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。這種風險來自四個方面： 一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性。二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷。三是為實現目標所需要的資源匱乏。以及整個戰略實施過程的質量難以保證。在現實操作過程中，戰略風險管理可以被理解為具有雙重含義： 一是商業銀行發展戰略的風險管理。二是從戰略性的角度管理商業銀行的各類風險。戰略風險是多維的風險管理體系 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：監督管理措施規定 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.《銀行業監督管理法》的通過、施行時間 、重組、撤銷和依法宣告破產 國務院于 2003 年 3 月 19 日設立了銀監會。銀監會統一監督管理銀行、金融資產管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。2003 年 12 月 27 日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業 監督管理法》，該法共六章五十條，自 2004 年 2 月 1 日起施行。《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構進行非現場監管、現