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單用途預付卡管理辦法(編輯修改稿)

2026-05-13 07:59 本頁面

　

【文章內容簡介】對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。　　發卡企業和售卡企業應嚴格按照國家有關規定開具發票。　　第十八條單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。　　單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規定的限額。　　第十九條記名卡不得設有效期；不記名卡有效期不得少于3年。　　發卡企業或售卡企業對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應提供激活、換卡等配套服務。　　第二十條使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發卡企業或受理企業應將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內資金余額超過單用途卡限額的，應退回至持卡人在同一發卡企業的同類單用途卡內。　　退貨金額不足100元（含）的，可支付現金。　　第二十一條發卡企業或售卡企業應依單用途卡章程或協議約定，提供退卡服務。　　辦理退卡時，發卡企業或售卡企業應要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。　　發卡企業或售卡企業應將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內，并留存銀行賬戶信息。卡內資金余額不足100元（含）的，可支付現金。　　第二十二條發卡企業終止兌付未到期單用途卡的，發卡企業和售卡企業應向持卡人提供免費退卡服務，并在終止兌付日前至少30日在備案機關指定的媒體上進行公示。第四章資金管理　　第二十三條發卡企業和售卡企業應定期核對與單用途卡業務相關的賬務，及時對交易數據進行記錄和清算。　　第二十四條發卡企業應對預收資金進行嚴格管理。預收資金只能用于發卡企業主營業務，不得用于不動產、股權、證券等投資及借貸。　　第二十五條主營業務為零售業、住宿和餐飲業的發卡企業，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業務收入的40%；主營業務為居民服務業的發卡企業的預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業務收入；工商注冊登記不足一年的發卡企業的預收資金余額不得超過其注冊資本的2倍。　　集團發卡企業預收資金余額不得超過其上一會計年度本集團營業收入的30%。　　本辦法所稱預收資金是指發卡企業通過發行單用途卡所預收的資金總額，預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務價款后的余額。　　第二十六條規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業實行資金存管制度。規模發卡企業存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%；集團發卡企業存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%；品牌發卡企業存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%。　　第二十七條規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業應確定一個商業銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協議。　　資金存管協議應規定存管銀行對發卡企業資金存管比例進行監督，對超額調用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關要求提供發卡企業資金存繳情況。　　第二十八條規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式沖抵全部或部分存管資金。　　第二十九條規模

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