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信貸風險管理系統的認識(編輯修改稿)

2026-05-14 07:15 本頁面

　

【文章內容簡介】情況；雇傭狀態；薪資情況；建行的信用評分卡中需要的其他信息。對于較長時間沒有在建行貸過款的個人客戶，即使以前有過貸款，系統也需要識別當作新客戶來進行信用評估。信用評分卡模塊能夠運用不同的產品對應的評分卡來自動對貸款申請人進行評級，通過的申請者會被自動給予一個信用限額。良好的信用評分卡應能夠對90%以上的貸款申請自動給予拒絕還是接受的決定，而不需人為來判斷。信貸風險決策管理系統由風險模型系統產生出來的評級及評分公式，需要經過專門的系統來應用于信貸風險流程中。因此就需要設計一個信貸風險決策管理系統以儲存業務規則及作為信貸限額監控及信貸決策支持的工具。信貸風險決策管理系統是在信貸風險管理信息系統中與信貸業務管理系統結合最緊密的模塊。以下是有關信貸風險決策管理初步的技術架構圖，建議使用三層式的技術架構及Webbased的架構來滿足業務的需求。其主要的組件包括信貸風險決策管理系統和文檔電子化系統。信貸風險決策管理系統其主要功能是支持一線人員進行信貸風險決策業務、提供限額監控功能和補充信貸風險管理業務中所需要的數據。首先，信貸風險決策管理系統應支持信貸風險限額的設置。信貸風險限額基本上可以分為三大類：組合集中性限額為不同的業務組合設立邊界限額。組合集中性限額是在組合層面設立及監察的，而不是在交易層面。設置組合集中性限額的目的是避免借出太多或過于集中于某個風險業務范圍，如客戶、行業、客戶組合、地區、授信條件等，這里要注意關聯客戶的集中度限額的處理。政策限額為不同的信貸風險因素設立邊界限額。跟組合集中性限額相似，政策限額是在組合層面設立及監察的，不同的是政策限額會在某信貸風險因素上用于所有貸款以控制信貸風險。信貸審批限額及權限分配設立信貸操作人員可批出的最高貸款額。另外，信貸風險決策管理系統應支持用戶利用財務分析工作表（Excel表和Genome等財務分析軟件）進行財務數據輸入和分析，并通過檔案載入的方法將財務數據與其他的信貸風險決策管理數據整合在一起。為避免因系統故障而影響信貸風險決策管理業務運作，建議設置高可用性的設備。文檔電子化系統檔案管理系統將與信貸風險決策管理業務有關的文件電子化并存儲到總行和分行的數據庫內。通過信息總線，檔案管理系統向信貸風險管理系統提供查詢的功能由于影像數據的傳輸對網絡的要求非常高，建議除了集中存放影像數據在中央數據庫外，還應將分行相關的影像數據復存到分行的數據庫內，而當其中一家分行的用戶需要查詢其他分行的信貸客戶電子化文檔時，系統會到總行電子文件數據庫讀取其數據。此種設計可以減少對網絡的負擔。167。信貸數據集市及數據管理系統該系統的主要目的是建立一個信貸風險數據集市及與其相關的抽取、轉換及載入功能。下圖是概念設計層面的數據集市解決方案主要組件，它顯示了數據超市解決方案的組件以及數據流程的設計。其主要組件包括操作性數據儲存（ODS）、信貸風險數據儲存（CRDS）、抽取、轉換及載入程序以及數據立方體。

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