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商業銀行業務ppt課件(編輯修改稿)

2026-06-05 22:27 本頁面

　

【文章內容簡介】 /360 = 10000 10% 72/360 = 200 依上式計算，應付給該顧客 9800元，即從票面額中扣除 200元作為貼現利息。銀行只有在這張票據到期時，才能從收到的 1萬元款項中現實地獲得這筆利息。 ? 貼現率 =（ 1貼現價格 /面額） 360/期限（ 19800/10000） 360/72= 10% 未到期票據貼現付款額的計算負債業務 ? 負債業務是指形成商業銀行資金來源的業務。 ? 商業銀行全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。 ? 自有資金包括成立時發行股票所籌集的股份資本以及公積金、未分配利潤。自有資金所占比重很小，但卻是吸收外來資金的基礎。 ? 外來資金的形成渠道主要包括： ?吸收存款 ?借款 ?發行金融債券 ?發行股票我國商業銀行存款的種類 ? 按提款方式和期限劃分 ——活期存款和定期存款 ? 按存款人劃分 ——企業存款 ——財政性存款，指各級財政和預算單位存入銀行的資金 ——同業存款 ——儲蓄存款 ? 按存款的來源和信用性質劃分 ——原始存款，包括商業銀行吸收的現金存款和中央銀行對商業銀行的再貸款 ——派生存款，由商業銀行發放貸款或投資業務而衍生出來的存款 ? 按照存款的幣種劃分 ——本幣存款 ——外幣存款借款 ? 同業借款：向有多余資金的商業銀行或其它金融機構借入資金。具體形式有： – 同業拆借； – 轉貼現； – 轉抵押（用工商企業向其舉借抵押貸款時提交的抵押品，再向其他銀行舉借轉抵押貸款）。 – 回購協議等。 ? 向中央銀行借款：形式有再貸款 ,再貼現。商業銀行中長期借款發行金融債券 ? 商業銀行發行金融債券的優越性： – 利率不受政府關于存款最高利率的限制； – 籌措的資金不必繳納存款準備金和存款保險金。 – 籌資效率和成本相對較高； – 籌資金額較大，且集中； – 資金穩定性高 ——有明確的償還期，一般不能提前償還； – 籌資范圍廣 ——可以向社會融資； ? 發行金融債券的種類： – 資本性金融債券和一般性金融債券 ? 資本性金融債券的目的是為補充資本金不足； ? 一般性金融債券的目的是為籌集長期貸款和投資的資金。表外業務

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