保險經紀行業信息(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 展趨勢，到2010年中國將成為全球十大保險市場之一?！　?盡管改革開放以來我國保險市場一直處于高速發展狀態，但是，無論是與世界其他國家和地區保險業發展的水平相比，還是與我國經濟發展和人民生活提高的內在需要相比，我國保險市場的發展仍顯滯后，總體上仍處于高速發展過程中的起步階段，保險市場仍具備高速增長的社會經濟條件。　　 本報告從保險行業國際背景入手，先介紹了國際保險業的概況和中國的保險業，然后對我國保險市場進行了深入分析，隨后對我國保險業的主要區域市場進行了闡述。接著對人壽保險、財產保險、社會保險、再保險等進行了細致透徹的分析，并且還對我國主要保險公司及保險業的競爭格局進行了闡述，最后對保險業的發展前景做出了科學地預測，是你全盤把握保險業不可缺少的重要工具。英國保險經紀制度經驗借鑒英國——世界最發達的保險經紀市場　　在國際保險市場上，英國的保險經紀制度影響最大，保險經紀人的力量最強。據統計，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險經紀公司就超過3200家，共有保險經紀人員8萬多名。業務范圍涉及財產保險、人壽保險和再保險領域，市場份額占財產保險業務量的60%以上，占一般人壽保險業務量的20%，占養老金保險業務量的80%，勞合社的業務更是必須由保險經紀人來安排。英國經紀人組織形式可以是個人、合伙企業和股份有限公司。英國保險經紀制度最鮮明的特點就是實行嚴格的監管，包括設立了專門的監管機構即保險經紀人注冊理事會，頒布了《經營法》，對保險經紀人的信譽、宣傳及服務進行監管；嚴格的財務監管和嚴厲的懲罰條例等。在經紀人設立方面，英國采取的是注冊登記制，只要符合條件的就可登記注冊?！　〕斯芾頇C關的監管外，英國還成立保險經紀人的同業組織進行行業自律。英國在1978年便成立了保險經紀人協會，還特別規定保險經紀人必須參加保險經紀人同業組織，否則就限制或者不準從事保險經紀活動?！　∮ｋU經紀從業人員的素質較高，不僅根據各自保險市場的要求設置了多種類、多層次的資格認定與等級考試制度，以確保經紀人具有相應素質，而且還有比較完善的培訓體制，除了保險監管當局自己開辦學院進行培訓外，還借助各類自律機構、專門院校和保險、法律等方面的專家培養高級人才。此外，英國保險經紀服務范圍廣泛，既有市場調查、承攬業務等簡單服務，又有風險管理咨詢、保險方案設計等附加價值高的服務，還根據消費者的需求研發產品。　　我國保險經紀與英國的差距　　我國保險經紀制度起步晚，目前還處于初級階段，與英國相比還有很大的差距，主要表現在：（1）保險經紀公司數量少。我國在2000年才有專業的保險經紀機構，經紀公司近年來數量不斷增加，但與發達國家相比數量十分有限。目前全國共有經紀公司354家。（2）業務比重低。近年來，我國保險經紀制度不斷發展,但通過保險經紀公司實現的保費收入占全國總保費收入的比重還很低，保險經紀公司在整個保險市場分工體系中發揮的作用還很有限。%、%、%、%、%、%，與英國相比相差甚遠。（3）保險經紀人才缺乏，服務范圍小。目前，我國保險經紀從業人員平均持證率還不到60%，人才匱乏已成為中國保險經紀發展的瓶頸。同時，我國保險經紀公司的服務范圍較狹窄，目前主要在保險安排和協助索賠環節，該業務渠道的業務收入占到經紀業總體業務收入的85%以上，在提供風險管理咨詢服務及保險方案設計方面的職能還很弱。（4）沒有專門的保險經紀協會，缺乏行業自律?！　∮ｋU經紀經驗借鑒　　我國保險經紀還處于初級階段，但英國保險經紀制度已經有著幾百年的發展歷史，有許多現成的經驗和模式可以借鑒，我們應該積極向其學習?！　∫皇潜M快實行注冊登記制。從保險經紀人的設立來看，不僅英國，美國、日本采取的都是注冊登記制，只要符合條件的就可登記注冊。而我國實行審批制，這無疑帶有濃厚的行政色彩，不利于保險經紀人市場的培育。　　二是加強保險經紀專業人才培養。保險經紀公司要比保險公司更具有專業實力，才能取得保險公司的認可、保險消費者的信任。我國要盡快建立幫助保險經紀從業人員提升專業素質的資質管理體系與教育培訓體系。對擁有保險經紀資格證書并具有保險實務經驗的人才加以培養，或選派一些優秀人才前往國外保險經紀公司進行短期培訓等，以加快經紀人才成長的速度?！　∪墙⒈ｋU經紀人協會。從國際經驗看，我國應盡快成立專門的保險經紀行業自律組織即保險經紀人協會，走上自我約束、共同發展的良性軌道。保險經紀人協會可以通過制定一系列的自律條例及守則，從經紀人的業務專業水平、職業道德、傭金管理、日常行為規范等方面來對其加以約束，創造行業內部公平競爭的環境。還可負責組織保險經紀人專業培訓、從業資格審查和考試、行業內部經驗交流等?！　∷氖亲弋a品研發之路。我國保險經紀公司要發展，必須依靠自身的專業經驗，走保險產品研發之路。保險經紀公司參與保險產品的研發，這既符合國際慣例，也符合市場規律，更符合客戶需求。保險公司的產品，大多是根據保險公司本身的承保能力、經營能力和服務能力開發的。而保險經紀公司的產品，可以根據客戶需求進行開發。保險經紀人更了解客戶的收入水平、風險狀況和保障需求，因此其開發出來的產品更貼近市場，將更受消費者青睞。在國際保險市場上，大部分產品是由保險經紀公司開發的?，F在的保險市場是以客戶需求為導向的市場，只有滿足客戶需求，市場才能夠持續、健康發展。與其它市場一樣，保險市場包括買方和賣方，還有為保險服務的中間人。保險中間人，也稱保險中介，是指向保險人和投保人提供有關各種可能獲得的保險價格，保險特性以及所要承保的危險性質方面的知識，將保險人和投保人聯系在一起，最后達成保險契約并提供相關服務的人，一般包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人。 我國《保險法》第一百二十三條規定：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。保險經紀人是指代表被保險人在保險市場上選擇保險人或保險人組合，同保險方洽談保險合同條款并代辦保險手續以及提供相關服務的中間人。那么現階段保險市場中的經紀人都需要具備哪些資格呢？ 保險經紀人是種專家型的經紀人。在發達的保險市場上，要想成為一名保險經紀人，必須通過嚴格的審查。審查的內容是經紀人必須掌握大量的保險法律知識和保險業務實踐經驗，其中包括在保險經紀公司協助保險經紀人準備有關材料和保險條件。經過這一階段之后，候選人還要充當聯絡員，這時他們可以進入保險市場，了解市場的構造和基礎設施，以及未來的磋商對手保險人的經營情況，從而對保險市場有一個初步的了解，同時也掌握了從事保險經紀活動所應具有的道德準則和其他有關規定。