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保險經紀課程ppt(編輯修改稿)

2026-01-18 11:47 本頁面

　

【文章內容簡介】根據雙方溝通所獲得的信息，經紀人應制定符合客戶實際需求的保險方案。保險方案既可以在面談當時提出，也可以在面談后通過若干次不斷的反饋來確定選擇什么險種或什么險種組合，然后在此基礎上根據客戶不同的要求對具體的保險方案內容進行調整，最終完成保險方案的設計。l 保險方案的制定應考慮以下因素： (1)充分考慮客戶的需要。 (2)既要全面籌劃。又要有所側重。 (3)向客戶如實介紹保險方案有關內容。5．制定保險計劃書l 保險經紀人根據客戶所面臨的風險及其支付能力確定所需投保的風險后，以專業化的服務為客戶制定投保計劃書，并在征詢客戶意見后修改完善計劃書。6．詢價并確定最終保險人（協助詢價或招標）l 保險經紀人應就保險方案向客戶指定的保險人進行詢價或招標。l 如果客戶未指定保險人，保險經紀機構應當向多家保險公司進行詢價或招標。l 報價或競標結束后，保險經紀人應及時將招標結果進行匯總分析，作為客戶決策的參考，并結合對保險人狀況的評估，提出可行的承保人名單，供客戶做出最終決策。保險經紀人對保險人的選擇與評估l 保險方案確定后，找到信譽好、經營穩定、賠付及時合理的保險公司，以實現既定方案的保險保障，保險經紀人對保險人的選擇與評估至關重要，也是保險經紀人專業技能、服務質量和從業經驗的重要體現。 1．保險經紀人對保險人的評估。 2．對保險公司財務穩定性的評估。保險經紀人對保險人的評估(1)服務質量。(2)承保責任范圍。(3)靈活性。(4)承保能力。 (5)地域范圍。(6)理賠服務。 (7)技術和銷售服務。 (8)價格。 (9)互惠交易。(10)財務穩定性。保險經紀人選擇保險人有義務奉行 “ 謹慎原則”(11)連續性。(12)聲譽和經驗。對保險公司財務穩定性的評估l 對保險人進行評估時，保險人的財務穩定性是保險經紀人最關心的問題。主要因素有三個：第一，收取的保費與提取的責任準備金不匹配；第二，未能有效控制賠付；第三，投資損失以及其他資產在特殊情況下的損失。(1)對經營財產保險業務保險公司的評估。(2)對經營人身保險業務保險公司的評估。對經營財產保險業務保險公司的評估l 第一，對財產保險公司資產的考察。l 第二，對財產保險公司負債的考察。l 第三，利用經驗法則進行的評估。對財產保險公司資產的考察為了獲得資產負債表中資產的真實數據，評估時應做到以下幾點：在評估時，要對某些項目的全部或部分價值給予折扣；比較資產負債表中各種投資項目的價值與當時的市場價值，以低者為準；代理人支出是否超過了總資產 (在扣除以上折扣后 )的一定比例；現金、銀行存款和短期存款的總和占總資產的比例；檢查所有投資的市場價值、現金、銀行存款和短期存款的總和是否足以支付包括未決賠款在內的未來責任；考察該保險公司是否遵循了穩健安全的投資原則。對財產保險公司負債的考察l 對于財產保險公司而言，占其負債比重最大的是未到期責任準備金和未決賠款準備金，保險公司必須提供充足的準備金用于承擔這些未了責任。

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