新一代信貸管理知識系統及業務管理(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 型房貸與消費貸以及其它類型個人貸款。實現小微信貸工廠決策模式，能智能化完成批量小微信貸的預審批。8 / 3貸中管理 建立智能化信貸決策體系，包括：申請信息錄入后的核實及校驗功能；信息一提交立即進行智能的預審批決策；申請信息和核實后信息進行比較；決策規則的使用等。針對不同的客戶類型（公司、零售、同業，企業法人、事業法人，小微企業，新成立公司等） 、業務類型（低風險、一般風險，單筆授信、綜合授信，聯保、國際國內貿易融資等） 、產品種類（流貸、銀承、貼現、固貸、項目融資、貿易融資、國際國內貿易融資（包括但不限于開立信用證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、議付、貼現、福費廷、打包放款、出口跟單托收押匯、TT 押匯、貿融代付等） 、個貸等） ，擔保方式和機構等，實現包括業務申請的發起、復核、提交，審查，審批、出具批復等差別化的貸前、貸中流程控制。 建立全方位、流程化、高效率、差別化的貸后管理體系。 貸后流程管理功能。 針對各類授信業務的風險特征，結合產品、客戶（評級、類型、合作關系等）、業務模式、所在區域（如本地、異地客戶） 、擔保方式等關鍵特征，實現授信業務貸后管理的差別化流程管理（提供差別化的貸后檢查報告模板） 。貸款風險分類管理功能。 實現信貸資產五級（或十二級）分類的自動化批量（個別）處理（根據客戶評級、業務類型、擔保方式、財務指標等自動初分） 、人工調整（調整規則） 、層級認定（授權管理）等功能。 風險預警管理功能。實現自動化的預警識別和管理體系，根據預警情況（等級）實施差別化管理。有風險的貸款根據設置分配不同的優先等級，進入相應處理流程。合同檔案管理功能 在自動生成檔案的基礎上，能夠補充未登陸檔案信息和合同信息，并能根據不同的權限查閱和修改。9 / 31貸后賬戶管理功能實現對貸款賬戶動態管理，為還款及逾期情況提供最新數據支持。建立（不包括信用卡）內外聯動的催收管理體系。每個層次，從總行到分行，從分行到支行，從行內到行外，每一個任務都有其不同的權力和頁面。包括：自動短信催討、自動催討未果，轉移到相應客戶經理、移交擔保公司、移交法律部門。同時有催收流程、催收提醒、催收策略、催收紀錄體現、催收臺賬和催收報告管理等功能，與行內催收渠道進行接口（包括短信平臺、電話銀行等） 。包括不良資產移交，訴訟管理（時效和流程） ，信貸資產重組、減免息、信貸資產核銷等流程管理（流程發起、審查審批、具體實施等） ，不良資產回收等。客戶信息管理功能。包括各類客戶基礎信息、公共信息和個性化信息的錄入、提取和管理。客戶權限管理。多層次、多維度的客戶管轄權限和操作權限設置。客戶評級管理。建立完整的客戶評級體系，為客戶選擇、業務準入、授信審查、信貸審批、授權、貸后管理、債項分類、風險加權資產計量、績效考核等提供全方位的支持。集團客戶管理。包括集團關聯客戶的搜索和認定，集團客戶業務情況的展現，集中度管理等功能。客戶評價功能。包括戰略客戶的認定，綜合貢獻（存款、利息、中間業務收入）的查詢功能等。個人、企業征信報文的生成。按人民人行最新的〈〈個人、企業信用信10 / 31息基礎數據庫系統數據接口規范〉 〉完成個人、企業征信報文 T+1 報送。 建立全方位、多維度、集成化、高適應性的信貸業務額度管控體系。結合我行信貸業務額度、產品等管理辦法，通過對額度占用、釋放、控制和串用規則的設定，實現對低風險、一般風險，綜合授信、單筆授信，單一客戶、集團客戶，表內授信、表外授信等各類業務全方位、系統化的額度管控；同時，可以根據我行政策制度和產品的調整，靈活定制和調整相應的管控規則。 實現對擔保公司、保險公司、合作渠道、開發商和監管方等合作方的額度管控功能，包括對一般擔保額度和回購擔保額度等的管理功能。 初步實現多維度信貸組合管理功能。根據行業、機構、產品、擔保方式等維度進行信貸規模組合管理控制，并根據實際情況和管理需要靈活調整。 建立多層次、多維度、全行統一的信貸業務授權管理體系。基于全行授權體系，從區域、機構、行業、產品、業務模式、擔保方式等多個維度，實現全行信貸業務授權的系統管控；同時，可根據實際情況靈活調整。實現對國標行業、我行行業類別（根據管理需要）的靈活配置功能。配置和維護行業基礎信息。包括行業核心指標（財務和非財務）和行業政策11 / 31（準入標準、授信政策等）的配置和維護，同時實現行業基礎信息與系統相關功能模塊的緊密關聯，如客戶評級模塊、五級分類模塊、貸后管理模塊等。實現行業限額的配置、維護和預警等管理功能。行業授信數據的查詢及統計功能。 實現對各類信貸產品的靈活訂制，包括產品的新增（創新） 、變更和終止；實現多維度、多角度的產品貢獻度考核評價功能；靈活的查詢統計功能等。 初步建立擔保管理體系，包括抵質押品管理（含抵押物登記、抵押登記辦理的流程進度提升、解除抵押、相關抵押物的評估等） 、擔保合同管理、擔保公司的擔保額度、抵質押物管理（包括了貿融項下的貨押及應收款的管理） 、保證人管理、擔保監管、抵質押品統計分析、抵質押品統計分析以及表外賬務記賬、擔保合同的變更、押品的追加、置換等功能。風險資產管理功能。實現風險資產計量、經濟資本管理等基本功能；查詢統計功能。滿足各類信貸業務多維度查詢、統計和報表報送等業務和管理需求；績效考核功能。滿足對各類業務產品、客戶、行業、區域、機構、員工等多角度、多維度的管理和考核需要。 包括機構管理、用戶管理、角色管理、系統權限配置、基礎配置（系統代碼維護） 、基礎信息管理（匯率、利率、黑名單、股東和關聯方維護、合作方信息等） 、業務（客戶、人員）轉移操作等。12 / 31 配合我行瘦核心發展方向，信貸管理系統承接了貸款核算方面的功能，支持新會計準則，主要實現以下功能： 增加貸款核算方面功能，實現貸款在信貸系統的發放功能(1)貸款開戶功能，實現自動開戶、手工開戶、批量開戶、單筆開戶功能（如還款計劃的開戶）(2)貸款發放功能，實現自動放款、手工放款、批量放款、單筆放款功能（如還款計劃的發放）(3)貸款結息功能，實現批量結息、單筆結息、自動結息、手工結息功能(4)貸款扣息功能，實現批量扣息、單筆扣息、自動扣息、手工扣息功能(5) 正常還款功能，實現批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(6) 提前還款功能，實現批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(7) 違約還款功能，實現批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(8) 沖正補賬交易功能，貸款開戶或發放后，需對錯賬進行沖正糾正，包括放款沖正補賬、一般還款沖正補賬、提前還款沖正補賬、收息沖正補賬等(9) 貸款核銷及回收功能(10)核銷貸款利息的維護及回收功能(11)預扣款、預扣息處理功能(12)形態轉列(13)貸款憑證的打印功能(14)貸款總分賬查詢(15)利息查詢，包括歷史某個時點及實時應收利息、實收利息、應收未收利息（表內外、罰息）(16)利息測算功能(17)業務查詢功能，包括交易流水、形態轉列等查詢(18) 實現貸款資產減值、撥備計算等，實現按日計提。(19) 實現貸款風險資產的計算(20) 實現貸款借貸平衡檢查、聯動總帳現實總分檢查(21) 手工調賬13 / 31(22) 還款計劃的維護 增加貸款核算管理功能(1)借款借據維護功能(2)日志管理 (3)科目調整 (4)科目體系維護功能(5)停止/恢復計息 (6)利息調整 企業征信功能按照人行要求格式對信貸對公客戶和業務信息進行 T+1 上報數據自動抽取；對人行反饋的報文進行自動解析；對每季度兩端核對數據文件自動抽取；操作以及反饋處理界面展示。 個人征信功能按照人行要求格式對信貸個人客戶和業務信息進行 T+1 上報數據自動抽取；對人行反饋的報文進行自動解析；對每季度兩端核對數據文件自動抽取；操作以及反饋處理界面展示。 其他功能（數據接口）舊信貸系統信貸業務數據、核心系統貸款賬務數據平穩準確移植。打通全行電子渠道接口，接入 ESB，為票據系統、電子貿易融資系統、國際結算系統貿易融資系統、國際結算系統（信用證） 、資金系統（同業授信）等提供統一審批流程和額度管理。14 / 31 業務活動圖業 務 活 動