新一代信息系統建設項目業務需求方案(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 轄內的分享客戶的信息；如果法人行A刪除了分享法人B，則B不能查詢到A轄內的客戶信息；3. 總行一方面可以維護總行所屬法人范圍內的客戶的分享級別和分享范圍，也可維護個法人的分享規則；4. 分享客戶查詢。可以查詢與本法人建立分享關系的其他法人的分享客戶的基本信息； 備注說明 客戶信息查詢與展現 需求描述各法人查詢歸屬范圍內的客戶和賬戶信息。 業務處理規則1. 根據輸入的客戶相關信息，結合交易機構所隸屬的法人行號，對客戶信息進行查詢；2. 允許查詢開戶機構在交易機構隸屬法人范圍內的信息賬戶及客戶信息；3. 查詢法人歸屬客戶開立的賬戶信息或簽訂的簽約協議信息；4. 可以查詢與本法人建立分享關系的其他法人的分享客戶的基本信息；5. 總行除了可查詢所屬法人的客戶信息，還可查詢各個法人的客戶和賬戶信息。 備注說明 產品管理 產品定義 需求描述各法人可定義各自的獨有產品，區分定義產品的基本屬性，也可共享全行級產品。 業務處理規則1. 產品定義獨有產品，并進行獨立的產品編碼，在產品編碼中體現法人行號；2. 法人可區分定義產品的基本屬性，包括產品名稱、有效期、目標客戶等信息；3. 法人可基于產品模型定義各自的差異化的產品規則；4. 總行可定義全行級通用產品，各法人可使用全行級的產品；5. 法人行可復制全行通用產品，進行業務規則定制，從而定義法人特色產品；6. 可組合法人內的產品進行產品套餐的定義。 備注說明 產品維護 需求描述各法人維護歸屬范圍內的特色產品。 業務處理規則1. 各法人可維護歸屬范圍內的產品的基本屬性和業務規則；2. 對歸屬范圍內的產品進行產品狀態維護；3. 總行有權限對全行通用產品的基本屬性和業務規則進行維護。 備注說明 產品服務 需求描述滿足各法人差異化的產品體系和服務規則。 業務處理規則1. 提供完整的銀行金融產品和服務功能，基本涵蓋全部產品線。2. 各法人的經營產品范圍可不同；3. 定義產品對應的服務事件，對于全行通用產品，支持法人對產品功能控制的不同，如同一卡產品針對不同法人設定不同的服務事件控制。 備注說明 產品管理 需求描述各法人對產品進行獨立的管理和分析。 業務處理規則1. 各法人可以獨立對其產品進行生命周期管理，而不受其他法人行約束；2. 各法人根據自身狀況定義各自的產品銷售策略；3. 提供各法人行的產品成本績效分析所需的基本數據，各法人設置各自的產品監控和分析模型，進行差異化的產品評估與統計分析；4. 各法人可基于產品分析結果，針對產品定義各自調整策略，如退市、優化等；5. 支持按照法人進行產品區隔展現，支持按照法人定義的分類標準進行展現。 備注說明 產品代理 需求描述可定義法人間的產品代理關系。 業務處理規則1. 法人間可通過產品代理關系的維護，實現產品跨法人銷售；2. 具有代理關系的法人可查看代理產品的基本信息； 備注說明 產品組合 需求描述支持多法人的組合產品創新機制。 業務處理規則1. 支持法人內部產品組合和套餐定義；2. 法人可組合全行通用產品和法人特色產品； 備注說明 產品查詢 需求描述明確法人及法人間產品信息查詢的范圍。 業務處理規則1. 各法人可查詢歸屬范圍內特色產品的基本信息和業務規則；2. 各法人可查看歸屬范圍內產品的變更日志；3. 可查詢代理產品的基本信息；4. 可查看全行級產品的基本信息和業務規則；5. 總行可查看各法人的產品信息和業務規則，以及變更日志。 備注說明 定價機制 定價策略 需求描述各法人可根據定價能力采用不同的定價策略，包括自主定價、指導定價、統一定價。 業務處理規則1. 總行根據全行的經營情況和定價模型提供定價指導；2. 各法人行根據法人的經營情況，在總行指導定價基礎上進行調整的定價；3. 對于總行提供的指導價格，可明確法人定價的調整空間，各法人的最終定價必須在調整空間范圍內；4. 法人也可根據自身的經營情況和定價模型，確定自主定價；5. 對于無定價能力的法人可使用總行統一定價。 備注說明 價格種類與規則 需求描述以法人維度設定利率、費率、匯率、稅率的種類和規則。 業務處理規則1. 各法人可設置自己的利率種類和控制規則，如幣種范圍，是否分層等；2. 各法人可設置各自的收費品種及其規則，如幣種規則、記賬機構、核算代碼等；3. 各法人可設置自己的匯率種類和規則，如貨幣對的折算方式等；4. 各法人可設置自己的稅率種類和規則；5. 總行可設置全行級的利率、費率、匯率和稅率種類及其規則。 備注說明 基礎價格 需求描述以法人維度設定利率、費率、匯率、稅率的基礎價格。 業務處理規則1. 總行設定央行發布的基準利率以及全行的行內利率，各法人可設定各自的基礎利率或參考利率；2. 對于市場定價，各法人可定義自行使用的收費標準和規則，包括檔次、收費金額/比率，最大最小收費金額等；3. 對于匯率，可區分法人定義各貨幣對的匯率定價標準；4. 對于稅率，區分法人設置不同的基礎稅率，包括稅率、起征金額、稅金區間等；5. 對于法人未定義差異的基礎價格，使用總行定義的基礎價格。 備注說明 優惠價格 需求描述各法人可使用不同的優惠策略和規則。 業務處理規則1. 各法人可針對利率、費率、匯率和稅率設定各自的優惠規則；2. 各法人的優惠條件設置可不同，如針對產品、客戶類型等；3. 各法人的優惠方式和規則可不同，可包括絕對優惠、相對優惠、優惠值和比率等；4. 各法人的優惠值或比例可不同。 備注說明 定價權限 需求描述提供法人不同的定價管理權限。 業務處理規則1. 法人可具有自行定義和維護定價機制和規則的權限；2. 各法人可上報定價規則信息給到總行，由總行統一定價維護；3. 法人也可經由總行授權，在指導價基礎上進行調整價的維護；4. 各法人可查詢各自的定價種類、機制和規則。 備注說明 核算處理 科目設置 需求描述各法人可自行設置法人內的科目體系。 業務處理規則1. 會計科目體系包括核算碼、科目以及核算碼和科目映射關系三大部分內容；2. 核算碼為全行統一編排和定義，包括核算碼、名稱、屬性和層級關系等要素；3. 全行可設置一套統一的標準科目體系，各法人可在賬套模板基礎上進行個性化的科目設置；4. 支持核算碼在不同法人下對應不同的科目。 備注說明 核算規則 需求描述各法人可設置和使用不同的核算規則，包括記賬條件、會計分錄和記賬管理。 業務處理規則1. 全行可設置一套統一的科目體系，各法人可根據需要獨立設置法人使用的會計科目體系，科目屬性由本法人自行定義；2. 各法人可設置不同的記賬條件和場景；3. 全行統一配合和維護覆蓋全業務的標準會計分錄；4. 支持法人針對自身的業務管理，配置和維護法人特色的會計分錄和規則；5. 當發生賬務時，優先獲取法人行的特色會計規則，如未設定，則使用全行通用的會計分錄和規則。 備注說明 核算主體 需求描述各法人可自行設置會計核算主體和結構。 業務處理規則1. 會計核算主體由一個或多個營業機構組成，每個營業機構為最小的會計核算單元；2. 每個法人可單獨設置自己的核算主體和組成結構，依照對應的記賬規則進行總賬處理； 備注說明 損益結轉 需求描述各法人可配置不同的賬務結轉參數。 業務處理規則1. 各個法人可以自行定義本法人內的損益劃轉路徑、記賬方式（紅字或者籃字）、劃轉科目等。法人行在年終前上報損益劃轉參數；2. 各個法人的損益分別歸集到法人行的清算中心；3. 外幣損益需要折算為美元后歸集到清算中心的未分配利潤或財務往來科目；4. 各法人行生成法人內部的損益報表。 備注說明 清算處理 清算模式 需求描述不同法人內可采用不同的清算模式，包括逐級清算、集中清算等。 業務處理規則1. 需支持多種清算模式，包括逐級清算、一級清算；2. 不同法人內部可設置獨立的清算中心負責資金處理；