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證券投資基金銷售機構內部控制指導意見(編輯修改稿)

2025-08-26 04:13 本頁面

　

【文章內容簡介】人信息和交易記錄的備份應當在不可修改的介質上保存15年。第四十四條基金銷售機構應制定業務連續性計劃和災難恢復計劃并定期組織演練。第六章監察稽核控制第四十五條基金銷售機構應設立專門的監察稽核部門或崗位，就基金銷售業務內部控制制度的執行情況獨立地履行監察、評價、報告、建議職能。監察稽核人員應忠于職守，廉潔自律，客觀公正，依法稽核。第四十六條監察稽核人員對于發現違法違規行為、異常交易情況或者重大風險隱患應當向基金銷售機構管理層報告。第四十七條遇有如下重大問題，基金銷售機構的監察稽核負責人應及時向中國證監會或其派出機構報告: （一）基金銷售機構違規使用基金銷售專戶；（二）基金銷售機構挪用投資人資金或基金資產；（三）基金銷售中出現的其他重大違法違規行為。第四十八條基金銷售機構應當將客戶投訴及處理情況按照監管部門的要求進行報告。第七章附則第四十九條中國證監會及授權機構有權對基金銷售機構內部控制情況進行監督并依據相關法律法規進行處罰，基金銷售機構應將內部控制制度報中國證監會備案。第五十條中國證監會在對基金銷售機構內部控制情況進行監督時，會充分考慮各基金銷售機構內外環境的因素及其自身特點，對基金銷售機構內部控制做出實事求是的評價。第五十一條本指導意見由中國證監會負責解釋。第五十二條本指導意見自2008年1月1日起施行。證券投資基金銷售適用性指導意見第一章總則第一條為了規范基金銷售機構的銷售行為，確保基金和相關產品銷售的適用性，提示投資風險，促進證券投資基金市場健康發展，依據《證券投資基金法》、《證券投資基金銷售管理辦法》及其他法律法規制定本指導意見。第二條本指導意見所稱基金銷售機構，是指依法辦理基金份額的發售、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業務資格的其他機構。第三條基金銷售適用性是指基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，注重根據基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品賣給合適的基金投資人。第四條基金銷售機構應當參照本指導意見，建立健全基金銷售適用性管理制度，做好銷售人員的業務培訓工作，加強對基金銷售行為的管理，加大對基金投資人的風險提示，降低因銷售過程中產品錯配而導致的基金投資人投訴風險。第五條基金銷售機構使用的基金銷售業務信息管理平臺應當支持基金銷售適用性在基金銷售中的運用。第二章基金銷售適用性的指導原則和管理制度第六條基金銷售機構在實施基金銷售適用性的過程中應當遵循以下指導原則：（一）投資人利益優先原則。當基金銷售機構或基金銷售人員的利益與基金投資人的利益發生沖突時，應當優先保障基金投資人的合法利益。（二）全面性原則。基金銷售機構應當將基金銷售適用性作為內部控制的組成部分，將基金銷售適用性貫穿于基金銷售的各個業務環節，對基金管理人（或產品發起人，下同）、基金產品（或基金相關產品，下同）和基金投資人都要了解并做出評價。（三）客觀性原則。基金銷售機構應當建立科學合理的方法，設置必要的標準和流程，保證基金銷售適用性的實施。對基金管理人、基金產品和基金投資人的調查和評價，應當盡力做到客觀準確，并作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產品的重要依據。（四）及時性原則。基金產品的風險評價和基金投資人的風險承受能力評價應當根據實際情況及時更新。第七條基金銷售機構建立基金銷售適用性管理制度，應當至少包括以下內容：（一）對基金管理人進行審慎調查的方式和方法；（二）對基金產品的風險等級進行設置、對基金產品進行風險評價的方式或方法；（三）對基金投資人風險承受能力進行調查和評價的方式和方法；（四）對基金產品和基金投資人進行匹配的方法。第三章審慎調查第八條基金代銷機構選擇代銷基金產品，應當對基金管理人進行審慎調查并做出評價；基金管理人在選擇基金代銷機構時，為確保基金銷售適用性的貫徹實施，應當對基金代銷機構進行審慎調查。第九條基金代銷機構通過對基金管理人進行審慎調查，了解基金管理人的誠信狀況、經營管理能力、投資管理能力和內部控制情況，并可將調查結果作為是否代銷該基金管理人的基金產品或是否向基金投資人優先推介該基金管理人的重要依據。第十條基金管理人通過對基金代銷機構進行審慎調查，了解基金代銷機構的內部控制情況、信息管理平臺建設、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續營銷能力，并可將調查結果作為選擇基金代銷機構的重要依據。第十一條開展審慎調查應當優先根據被調查方公開披露的信息進行；接受被調查方提供的非公開信息使用的，必須對信息的適當性實施盡職甄別。第四章基金產品風險評價第十二條對基金產品的風險評價，可以由基金銷售機構的特定部門完成，也可以由第三方的基金評級與評價機構提供。由基金評級與評價機構提供基金產品風險評價服務的，基金銷售機構應當要求服務方提供基金產品風險評價方法及其說明。第十三條基金產品風險評價結果應當作為基金銷售機構向基金投資人推介基金產品的重要依據。第十四條基金產品風險評價以基金產品的風險等級來具體反映，基金產品風險應當至少包括以下三個等級：（一）低風險等級；（二）中風險等級；（三）高風險等級。基金銷售機構可以根據實際情況在前款所列等級的基礎上進一步進行風險細分。第十五條基金產品風險評價應當至少依據以下四個因素：（一）基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例；（二）基金的歷史規模和持倉比例；（三）基金的過往業績及基金凈值的歷史波動程度；（四）基金成立以來有無違規行為發生。第十六條基金銷售機構所使用的基金產品風險評價方法及其說明應當通過適當途徑向基金投資人公開。第十七條基金產品風險評價的結果應當定期更新，過往的評價結果應當作為歷史記錄保存。第五章基金投資人風險承受能力調查和評價第十八條基金銷售機構應當建立基金投資人調查制度，制定科學合理的調查方法和清晰有效的作業流程，對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。第十九條在對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價前，基金銷售機構應當執行基金投資人身份認證程序，核查基金投資人的投資資格，切實履行反洗錢等法律義務。第二十條基金投資人評價應以基金投資人的風險承受能力類型來具體反映，應當至少包括以下三個類型：（一）保守型；（二）穩健型；（三）積極型。基金銷售機構可以根據實際情況在前款所列類型的基礎上進一步進行風險承受能力細分。第二十一條基金銷售機構應當在基金投資人首次開立基金交易賬戶時或首次購買基金產品前對基金投資人的風險承受能力進行調查和

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