擔保投資股份有限公司商業計劃書(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 擔保設立有投訴中心, 專門聽取客戶的意見和改進建議。(4) 客戶回訪: **擔保在抽樣的基礎上, 定期對合作銀行、企業和個人進行回訪, 或以問答方式收集客戶對服務質量的反映。(5) 服務品種多樣化: **擔保研發部門將以客戶為中心, 設計多樣化的擔保服務品種, 為客戶提供全方位的服務。**擔保要求以客戶至上的原則建設與擔保業務第一品牌相匹配的最佳服務品牌。力爭以優質服務作為**擔保最有效的市場營銷和競爭手段, 為在社會上樹立新時期擔保的服務形象做出貢獻。商業擔保在中國是一個嶄新的行業。為了區別于以往行政化的擔保行為和中國歷史上的典當業務, **擔保高度重視透過各種公共關系媒體, 塑造以**擔保品牌為核心的企業形象, 在不到兩年時間內使**擔保成為業內和社會上知名度最高的擔保機構。**擔保形象宣傳手段包括:(1) 研討會、研修班、培訓班**擔保已舉辦大型國際研討會“政府基金與民營擔?！焙汀靶庞脫Ｉ虡I化運作研討會”等，引起社會和媒體的廣泛關注。今后將繼續利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。**擔保計劃與國家經貿委、世界銀行國際金融公司（IFC）和亞洲開發銀行一起開設“擔保業務培訓班”，通過學習國際上擔保業的成功經驗，為中國的擔保業培養業務骨干，使中國擔保業市場規范化健康發展。同時提高**擔保在業內的知名度，擴大影響力；(2) 廣告策劃、宣傳教育**擔保曾在《投資導報》上開辟了**擔保論壇專欄，并連續十五期發表專題文章，取得了一定的影響。**擔保計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。(3) 宣傳品**擔保印制企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產開發商、大宗商品經銷商、中介機構等進行發放。并將媒體對公司的報道編制成冊發放。(4) 新聞發布會、文章報道**擔保的情況一直由媒體進行采訪報道、新聞宣傳。**擔保也根據需要，適時舉辦新聞發布會，并將由專人負責繼續從事這一有效的工作。據不完全統計, **擔保成立不到兩年的時間內, 已有國內外幾十種報刊發表了上百篇文章追綜報道**擔保的業務動態和發展趨勢。**擔保主要負責人經常接受中央和地方電視臺的采訪。國際著名媒體《亞洲華爾街日報》、路透社和鳳凰衛視/亞視等，也先后在國際上報道過**擔保的業績。所有這些企業形象宣傳形成了**擔保品牌巨大無形資產的基礎。中國改革開放20年, 市場化進程極為迅速。無論是生產資料還是日用消費品, 中國已經完成了從需大于供的賣方市場向供大于求買方市場的過渡。金融是中國改革開放最滯后的領域, 隨著中國加入WTO, 即使是在這個相對保守的領域內, 中國銀行和準金融企業也只有最多五年的保護期。因此, 擔保市場容量巨大, 不等于沒有市場風險。只有意識到市場風險, 才能制定應對措施，有效地防范和控制市場風險。中國擔保市場巨大, 但擔保有效需求相對缺少。所謂擔保有效需求, 是指具有充分履約能力的擔保申請。在傳統擔保市場領域內, 由企業貸款逾期引起的擔保連帶責任案件比比皆是。商業擔保的生存條件必須是尋找出具有有效需求的擔保。在這種情況下, 擔保的目標市場空間將大大縮小。從個人擔保市場來看, 中國缺乏個人資信資料收集和評估機構將是擔保有效需求相對不足的主要原因。相對來說, 履約擔保有效需求較高, 對**擔保而言，風險也相對較少。針對擔保市場有效需求相對不足問題, **擔保將加強對目標市場客戶的分類管理。和銀行的經營管理一樣, **擔保將引進ABC管理方法, 不斷發掘一批資信條件好的客戶進行長期跟蹤服務。以擔保業先行者的地位和規模優勢, 搶占市場制高點。中國擔保市場從長期看一定會產生由市場化進程帶來的競爭。未來的競爭主要體現在:(1) 降低擔保機構設立的門檻, 從而形成擔保機構過多, 僧多粥少的局面；(2) 擔保機構在服務質量和價格上的競爭；(3) 跨地區擔保壟斷機構的出現；(4) 潛在金融控股集團進入擔保業。從短期來看, 以上因素在2005年以前很難形成真正的競爭性風險。這是因為從CIty擔保機構的數量可以推斷進入擔保業的門檻還是較高的； 中國銀行業的分區經營決定了跨地區壟斷型擔保機構生存條件暫不具備； 最后, 中國金融控股集團本身的政策性環境的形成還需要一定時間, 這種集團進入擔保業也需要相當長的一個決策和實施進程。中國擔保市場的政策性風險首先是商業擔保是否有政策上的可逆性?？梢钥隙ǖ卣f，除非是中國改革的市場化取向有可逆性, 取消商業擔保的政策風險才有可能出現。第二, 中國目前將商業擔保歸于國家經貿委管理。國家經貿委在擔保業的市場準入和費率方面均頒發了一些條例。民營企業的準入問題與中小企業融資問題緊密相連。這些條例顯然是可以修改或取消的, 從而產生政策性風險。但是, 中國人大已組織包括**擔保負責人在內的專家小組, 起草中國的《中小企業促進法》, 從而最終以立法形式, 確定擔保業對中小企業發展的地位。最后, 費率的調控將和目前利率市場化進程并駕齊驅。政府將擔保收費壓到成本之下的政策風險極小。但是, 國家經貿委制定的促進擔保業發展的一系列稅收和成本核算上的優惠政策, 有很大的可能性在擔保業發展成熟后被逐步取消。**擔保目前享受的這些政策性優惠有:(1) 擔保收入三年營業稅減免(已獲國家經貿委批準，正在辦理稅務局審理)；(2) 可提取最高到50%擔保收入的風險保證金稅前在成本項列支；(3) CIty特區企業所得稅15%的優惠（正申請進一步減免）；(4) 擔保企業保費國家只頒布指導性意見，基本上是企業按市場定價的原則；擔保業一定會受到宏觀經濟環境, 特別是金融環境的影響。宏觀經濟環境影響擔保市場風險的因素主要有:(1) 緊縮貨幣供應量；(2) 通貨收縮；(3) 經濟周期；(4) 金融危機。為了穩建經營, **擔保必須隨時保持其資本充足率和足夠的風險準備金, 以應對宏觀經濟環境變化帶來的市場風險。隨著中國加入WTO, 外國金融機構或擔保機構將在一定封閉期后進入中國擔保業市場, 這將改變中國擔保業市場格局, 并加劇同業之間的競爭。因此, **擔保要在中國入關后保持領先者和創第一品牌地位, 就必須在封閉保護期通過增資擴股和境外上市, 將公司發展成與國際金融和資本市場接軌的準金融企業。**擔保完全按股份制法人治理結構進行內部管理。公司股東大會為**擔保最高權利機構。股東大會選舉董事會和監事會, 由董事會任免公司日常管理機構, 由公司管理機構在監事會的有效監視之下管理日常事務。**擔保1999年12月發起設立時總股本為5,000萬股, 每股1元人民幣, 實收5,000萬元人民幣現金入股, 股東及持股比例如下:CIty市有限公司投資3,000萬元人民幣, 占股60%；CIty市展有限公司投資1,000萬元人民幣, 占股20%；CIty市華備公司投資500萬元人民幣, 占股10%；CIty市有限公司投資450萬元人民幣, 占股9%；CIty市有限公司投資50萬元人民幣, 占股1%；發起股東均是某投資發展有限公司及其關聯方, 亦可視為一致利益人。CIty市著名民營企業上市公司聚友網絡的母公司聚友實業和民營高科技企業棋芳實業于2000年和2001年先后加盟, 共投入現金1,240萬元人民幣, 按每股1元人民幣分別持有1,000萬和240萬股。同時, 發起股東為適應業務迅速發展的需要在2001年7月亦完成現金增資, 。增資后的股東及持股比例如下:某投資發展有限公司6,000萬股, %；CIty市富寧達物業發展有限公司3,500萬股, %；某工貿發展有限公司3,000萬股, %；CIty市華俐盛投資發展有限公司1,760萬股, %；CIty市華俐恒建材有限公司50萬股, %；聚友實業(集團)有限公司1,000萬股, %；CIty市祺芳實業有限公司240萬股, %。經協商并簽署意向, , 分別投資500萬和300萬美元, 從而分別持有3,320萬和1,992萬公司普通股, 完成計劃增資后股東及持股比例將如下:某投資發展有限公司6,000萬股, %；CIty市富寧達物業發展有限公司3,500萬股, %；某工貿發展有限公司3,000萬股, %；CIty市華俐盛投資發展有限公司1,760萬股, %；CIty市華俐恒建材有限公司50萬股, %；聚友實業(集團)有限公司1,000萬股, %；CIty市祺芳實業有限公司240萬股, %；美林集團下屬投資公司3,320萬股,%美洲投資銀行有限公司1,992萬股,%。完成增資后**擔?？偣杀緸?,0862萬股, 實收資本金為22,190萬元人民幣。%, 法人治理結構進一步完善。同時增資后的**擔保外資占25%以上,企業性質將從內資變更為中外合資股份制企業,更便于外資進一步參與后實現境外上市的目標.為確保境外上市審批工作順利, **擔保要求所有股東為民營或外資企業。經過發起設立和三次增資擴股, **擔?，F有股東背景如下:(1) **集團情況 **集團(下簡“**”)是一家從事房地產開發、金融投資、商業貿易和高新技術開發為主的多元化、上規模、高層次的民營企業。**的創辦人和控制股東為張鍇雍和張一帆先生。**創辦于1991年12月, 注冊資本為6,018萬人民幣。目前**的凈資產為6億元人民幣，總資產已達8億元人民幣。公司自成立以來, 憑借雄厚的資本實力, 人才技術優勢和完善的管理機制, 業務投資迅速擴張, 涉足內地渝、鄂、新、瓊、京等大中城市及香港地區, 投資控股及參股公司達二十多家。某工貿發展有限公司、CIty市富寧達物業發展有限公司、CIty市華俐盛投資發展有限公司和CIty市華俐恒建材有限公司均是**參控股或業務關聯企業, 以下統一稱為**。**的系列公司在房地產、貿易、金融和高科技項目的操作和實施能力, 為**擔保做好公司反擔保資產處置和擔保投資業務的開展提供了堅實的基礎。**現有在職員工共150人, 其中博士3人, 研究生12人, 本科學歷92人, 大專學歷31人, 大專以下12人。公司設有辦公室、財務部、資金計劃部、戰略發展部、風險投資部、人力資源部等管理部門, 公司辦公地址為CIty市深勘大廈19層。**系列公司與**擔保實行人、財、物三分開的治理原則。**除派出董事參加**擔保董事會工作以外, 不派任何干部到**擔保兼職。同樣, **擔保的管理人員和一般職員不兼任**系列公司的任何工作, 財務上各自封閉獨立運作, 資產劃分清晰, 正式辦公地址也不同。(2) 聚友實業情況 聚友實業(集團)有限公司成立于1990年, 注冊地在CIty, 性質為中外合資企業, 由香港聚友實業有限公司控股。1997年經國家工商總局批準為集團公司, 。經過十年多的發展, 通過利潤轉增資本, 股東增資擴股及吸收新股東等方式, 資本不斷擴大。截止2000年12月底, 集團公司總資已達20億元人民幣, 凈資產10億元人民幣, , 利潤9,148萬元人民幣, 已初步成為一個跨行業、跨地區、跨國界的企業集團, 預計2001年通過資本運作以及自身市場的拓展, 資產及利潤將會有大幅度提高, 集團將會上一個新的臺階。集團下屬公司“聚友網絡”(代號0693)系國內專業從事網絡運營業務的A股上市公司。憑借其實際已擁有的網絡權益和多年的經營管理經驗及未來網絡的巨大發展潛能, “聚友視訊網絡”在港上市工作已獲突破性進展, 現已進入實質性操作階段。自95～98年, 集團公司連續四年被CIty市經發局認定為“出口創匯大戶”, 被CIty市工商行政管理局評為“重合同守信用企業”及被外商投資企業協會評為99年全國外商投資雙優企業, 擠身97～98年度中國外商投資企業500強(名列第372位, CIty地區列第22位), 集團主要涉及行業和其競爭優勢如下: 中國最早投資有線電視網絡－成都有線電視網絡的專業公司, 對網絡的介入點的認識優于其它投資者； 聚友集團現有來自海內外從事網絡設計、管理、經營的專業人才400多人, 集團建立了中國第一個酒店綜合信息網并率先使用VOD系統, 在中國城市有線視網的收費達到95%； 聚友集團已建立有150家酒店的綜合信息網, 完整總結出跨地域經營的經驗, 成為網絡專業投資集團。 計劃在未來五年內大規模投入中國有線電視寬帶網及基本業務、數據業務、通訊業務； 五年內在中國直接或間接開發2,000萬城市網絡用戶, 十年內發展入網用戶3,000萬戶, 網絡覆蓋面超過4,000萬戶, 在中國和海外投資酒店35萬間客房； 將網絡發行為光節點平易覆蓋1,000戶的雙向傳輸網絡； 在網上大規模開展增值業務。作為中國新經濟的領先企業, 聚友實業以其高科技的性質和上市公司控股集團地位, 將對**擔保的擔保投資項目選擇、評估和兼并收購進行廣泛的合作。 (3) 棋芳實業情況 CIty市祺芳實業有限公司是專注高科技項目投資的創投型投資管理公司。近年來祺芳實業在資訊領域和光電領域內投資了一系列技術含量高, 增長潛力大擬上市公司, 成為創投業知名投資管理公司之一。祺芳實業特別看好**擔保提出的擔保投資理論, 并期望透過**擔保的擔保投資業務窗口, 參與到擔保投資業務涉及的高科技項目。(4) 美林集團下屬投資公司美林集團是世界著名投資銀行, 業務遍布全球。其屬下的投資公司類似于代客理財性質。國際資本市場上的投資人透過美林集團的資產管理, 參股到**擔保, 以求在**擔保境外上市的過程中獲得最大的投資收益。(5) 美洲投資銀行 美洲投資銀行有限公司(Ameribankers Corp.)是在美國達拉維(Delarewre)州注冊并在美國東西海岸主要城市均設有辦公室的投資咨詢公司。美洲投資銀行主要業務是依據客戶需要, 提供投資咨詢、投資專案評估、私募融資、企業包裝上市、兼并收購等服務專案, 并接受客戶委托進行專案管理和資產管理。美洲投資銀行屬下的投資公司和基金亦