建設銀行固定資產貸款管理暫行辦法(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。 對于融資結構復雜、采用新型技術的項目融資，在項目評估和執(zhí)行過程中，可以委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的提供專業(yè)意見或服務。 項目融資的風險評價，應當符合以下原則要求： （一）充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。 （二）以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。 項目融資應要求符合抵質押條件的項目資產和 /或預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據需要采取以下措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的風險： （一）要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風險。 （二）要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風 險。 對于期限較長、不確定性因素較大的項目融資，建設銀行認為有必要的，應要求項目發(fā)起人將持有的項目法人股權為貸款提供質押擔保。 確定股權質押率時應充分考慮股權的可變現性、項目建成風險等因素。當股權質押與項目資產抵押共存時，原則上不應計入股權的擔保價值。 同一筆項目融資可以根據不同階段的風險特征和水平，按照風險收益匹配原則設定不同的貸款利率方式和利率水平。 采用貸款人受托支付方式時，建設銀行認為有必要準確掌握項目實際造價、工程質量、建設進度等相關情況并將其作為貸款支付條件的，可以要求借款人、獨立中介機 構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。 獨立中介機構可以是監(jiān)理公司、造價咨詢機構、資產評估公司、質量監(jiān)督機構等，建設銀行造價咨詢中心具有獨立中介咨詢機構職能、且有能力監(jiān)督項目建造（建設）情況的，在與借款人充分協(xié)商的基礎上，應優(yōu)先選擇建設銀行造價咨詢中心。 同一項目融資由多家金融機構參與貸款的，建設銀行原則上應當以銀團貸款的方式參與。 項目融資應與借款人在合同中約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，賬戶內資金只能按照約定 的條件和方式對外支付。 貸后管理時應當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并按貸后管理的要求采取相應措施。 對文化創(chuàng)意、新技術開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照項目融資的相關要求執(zhí)行。 第九章 責任追究 出現下列行為或情況之一的，按照總行有關規(guī)定及本辦法對有關責任人進行責任認定和處罰： （一）對不符合本辦法規(guī)定的借款人發(fā)放固定資產貸款的； （二）貸款調查、風險評價未盡職的； （三）與借款人串通，違規(guī)違法發(fā)放固定資產貸款的； （四）超越、變相超越權限 或不按規(guī)定流程審批、發(fā)放貸款的； （五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的； （六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的； （七）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的； （八）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的； （九）有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的。 第十章 附 則 全額保證金類質押項下的固定資產貸款參照本辦法執(zhí)行。 本辦法由中國建設銀行總行負責解釋。 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行，以往規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。 本辦法下發(fā)之前已 經簽訂合同的固定資產貸款，按原規(guī)定和合同執(zhí)行。 附件： （貸款人受托支付） （借款人自主支付） 附件 1： 貸款發(fā)放與支付審核登記簿 貸款基本信息 客戶名稱 客戶編號 項目名稱 合同編號 合同金額 萬元 幣種 起止日期 審核匯總情況 編號 支付方式 發(fā)放金額 審核日期 發(fā)放日期 審核人 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ?? 總計發(fā)放金額 ： 萬元 貸款人受托支付審核情況 第 次 放款 放款金額 萬元 審 核日期 放款日期 收款人 支付金額 結算方式 用途 編號 名稱 賬號 1 2 ?? 第 次放款 放款金額 萬元 審核日期 放款日期 收款人 支付金額 結算方式 用途 編號 名稱 賬號 1 2 ?? 第 次放款 放款金額 萬元 審核日期 放款日期 收款人 支付金額 結算方式 用途 編號 名稱 賬號 1 2 ?? ?????? 借款人自主支付審核情況 第 次 放款 放款金額 萬元 審核日期 放款日期 該筆放款項下的計劃支付清單已審核。 第 次放款 放款金額 萬元 審核日期 放款日期 該筆放款項下的計劃支付清單已審核。 第 次放款 放款金額 萬元 審核日期 放款日期 該筆放款項下的計劃支付清單已審核。 ?????? 附件 2： 支付通知書 （貸款人受托支付） 幣種： 收款人 支付金額 結算 方式 編號 名稱 賬號 1 2 3 ?? 總計 萬元（大寫： ） 日期： 年 月 日 審核人員（簽字）： 附件 3： 計劃支付清單（借款人自主支付） 對應合同項下第 次 放款 放款日期 編號 計劃用途 預計支付 金額 幣種 備注 1 2 3 4 5 ?? 總計 萬元（大寫： ） 借款人蓋章： 實際支付清單（借款人自主支付） 提交日期 編號 實際用途 幣種 金額 證明材料 是否計劃事項 1 2 3 4 5 ?? 總計 萬元（大寫： ） 審核結論 審核人員（簽字）： 審核人員（簽字）： 附件 4： 固定資產貸款合同 合同編號： 借款人（甲方）： 住所： 郵政編碼： 法定代表人（負責人）： 傳真： 電話： 貸款人（乙方）：中國建設銀行股份有限公司 行 住所： 郵政編碼： 負責人： 傳真： 電話： 鑒于 ，甲方向乙方申請借款，乙方同意向甲方發(fā)放貸款。根據有關法律法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守。 第一條 借款金額 甲方向乙方借款人民幣（金額大寫） 。 第二條 借款用途及還款來源 甲方應將借款用于固定資產投資，未經乙方書面同意，甲方不得改變借款用途。 本合同項下借款所投資的固定資產（以下簡稱“項目”）及借款具體用途、還款來源等情況，見附件 1“項目及借款基本情況”。 第三條 借款期限 本合同約定借款期限為 ，即從 年 月 日起至 年 月 日。 本合同項下的借款期限起始日與貸款轉存憑證（借款借據 ,下同）不一致時，以第一次放款時的貸款轉存憑證所載實際放款日期為準，本條第一款約定的借款到 期日作相應調整。 貸款轉存憑證是本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。 第四條 貸款利率、罰息利率和計息、結息 一、貸款利率 本合同項下的貸款利率為年利率，利率為下列第 種： （一）固定利率，即 %，在借款期限內，該利率保持不變； （二）固定利率，即起息日基準利率 （選填“上浮”或“下浮”） %，在借款期限內，該利率保持不變； （三）浮動利率，即起息日基準利率 (選填“上浮”或“下浮” ) %,并自起息日起至本合同項下本息全部清償之日止 每 個月根據利率調整日當日的基準利率以及上述上浮 /下浮比例調整一次。利率調整日為起息日在調整當月的對應日，當月沒有起息日的對應日的，則當月最后一日為利率調整日。 （四） 1.