固定資產貸款管理辦法(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 借款人都認可的營業及管理費用，其額度必須為借款人營業運作的合理需求。銀行認可的其他費用包括但不限于保險費支付和支付相關費用、到期利息、股東貸款以及本信貸向下的其他應付款項38《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 合同簽訂Anyandalltherepayment,prepaymentofotherpaymentofloanprincipal/adminandsellingexpensesunderthisoffermustbemadethroughtheProjectAccountorsuchotherbankaccountwhichtheBankmaydeemfit.Borrowershallatalltimesonarollingbasismaintainacreditbalanceinitsinterestserviceaccountofnolessthantheaggregateamountofanyinterestpaymentduewithintheinginterestperiodquarter.本融資函項下的任何還款、提前還款和其他本金返還以及銷售費用必須通過本項目專戶或是其他銀行認可的賬戶支付。借款人承諾在本信貸有效期內任何時候，應在其人民幣還款賬戶保持足夠的存款余額，使其不少于任何一筆應按季度歸還銀行的未到期應付利息。39《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 合同簽訂第十九條 貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關檢查；發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。o 在監管制度層面提出合同中需要借款人承諾內容，應屬首次，其主要目的是要求貸款人通過合同約束借款人虛假審貸造成的信息不對稱；o 不應僅作為擺設條款，重在落實；40《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 合同簽訂TheBorrowerunconditionallyandirrevocablyundertakestoensure that all obligations and liabilities under this FacilityLetterrankparipassuwithitssimilarindebtednesstotheotherbankatalltimes.借款人應無條件及不可撤銷保證無論在任何時候其在本額度項下的義務和負債與其他銀行相似的債務處于同等受償的地位；Negativepledgesupportedbyanappropriateboardresolutionthat the Borrower undertakes andagrees that it shall notpledge,mortgage,charge,assignorhypothecateanyofitsassets,hirepurchaseandleasedassetsareexcluded,whetherpresentorfuture,toanyparties,withoutinformingthebank3monthsinadvance,savedforthosealreadydisclosedtothebank.借款人以董事會決議同意并保證，若向任何第三方抵押、質押或轉讓其現在或將來的任何資產，需提前 3個月以書面形式通知銀行，分期付款購置和租賃的的資產及已向本銀行報備的已抵押資產除外；4142《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 合同簽訂第二十條 貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。l 這種導向有利于促進社會誠信體系建設；l 社會誠信體系的建立有個過程，在合同中保護自我權利是最基本的要求；l 防止進入 “霸王條款 ”/無效條款的陷阱 雖然銀行基本無力控制。《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 發放與支付第二十一條 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。o “獨立 ”的含義是指獨立于經營部門或崗位；o 獨立的放款部門 貸款執行部 /COO，統一要求比較困難。4344《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 條款釋義l 將貸款資金的使用分成兩步：貸款發放和貸款支付；貸款人內部貸款賬戶貸款業務中習慣所稱的 “支用 ”、 “提款 ”、 “放款 ”基本均指 “貸款發放 ”。借款人存款賬戶 交易對手存款賬戶貸轉存系統內匯劃 /支付清算貸款發放 貸款支付第二十二條 貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。第二十三條 合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理 。《 固定資產貸款管理暫行辦法 》第二十四條 貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。 貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。 借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。45《 固定資產貸款管理暫行辦法 》SpecialDrawdownCondition特別提款條件o Eachdrawdownshallbeupto100%againstdocumentaryevidenceforthecertifiedtruecopyofsuppliers’contracts/invoicesorotherdocumentaryevidence(collectively,the“DrawdownDocuments”)submittedbytheBorrower,informandsubstancesatisfactorytothebank.o 借款人每次提款須完全滿足并按照本銀行規定提供書面證明文件，如與供貨商的合同 /票據或其他書面證明文件 (統稱 ”提款文件 ”)。4647《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 條款釋義第二十四條l 貸款人受托支付、借款人自主支付 — 全新的提法，理解其含義即可，細究字眼沒有意義；l 結合第二十六、二十七條理解（詳解）；l 雖然是對支付下的定義，但同時也將發放內容拉入；l 所以應將兩種支付方式與發放環節聯系起來理解。第二十五條 單筆金額超過項目總投資 5%或超過 500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。48《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 條款釋義第二十五條l 以支付金額作為貸款人受托支付和借款人自主支付的主要控制界限；l 單筆金額是指單筆支付給借款人交易對手的金額，不是指發放金額；l 2月 12日 《 通知 》 ，屬于政策放松，對總投資小于1000萬元的項目有意義；l 需要提示的是，這只是最低監管要求， 《 通知 》 也有“在風險可控的前提下 ”說法。Min{Max[5%總投資， 50萬 ]， 500萬 }《 固定資產貸款管理暫行辦法 》第二十六條 采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。4950《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 條款釋義借款人存款賬戶交易對手存款賬戶l審核貸款發放條件p擔保落實；p項目批件齊全；p前期各項進度達標；p持續條件滿足；p……l審核支付事項p支付事項符合用途；p符合按進度付款約定；貸款發放 貸款支付l及時？即時？立即？l確定 “債權債務關系 ”的需要l停留 1hour/1day/week？答：立即劃走，特殊情況要有充足理由。留下審核記錄通俗來講 ：貸款人受托支付方式下，貸款發放就是為了支付，不能支付就意味著不允許發放。第二十六條51《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 條款釋義第二十六條l 匯兌及支票（主動付款）：辦理貸款發放手續后并立即對外支付至指定收款人。 l 銀行匯（本）票 ：辦理貸款發放手續后應及時出票同時扣劃資金至內部賬，提示付款時直接從內部賬解付。 l 銀行承兌匯票、信用證 ： 審核貸款發放條件和支付條件； 辦理匯票承兌、開立信用證