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保險業反洗錢培訓(ppt43頁)(編輯修改稿)

2026-01-18 08:36 本頁面

　

【文章內容簡介】別是聯系方式都是同一人 ? 第三方交費或海外賬戶交費 ? 退保環節 ?客戶要求以現金形式退保 ?要求把保費退回非交費賬戶（非投保人賬戶） ?稱投保單位解散或破產，申請團單轉個單 20 ? 關注團險業務中的可疑點 ? 溢交保費退費 ?團險一般先收費后核保，如果在簽單時發現多交了保費，并且選擇溢交保費退費，則在簽單后需進行溢交保費退費操作 ?洗錢分子容易利用這一點先超額交納保費，后又選擇退費來洗清“黑錢” ? 注意虛假資料和信息 ?如投保資料中的公章、地址、電話、年齡、勞動關系等。 ?除了保險欺詐之外，洗錢分子還可以通過這種欺詐團險洗錢。 21 洗錢類型 4：保險欺詐洗錢 ? 團險欺詐 ?不法分子將愿意投保該險種的個人拼湊在一起，將單個個人虛構成多人團體 ?洗錢分子可能成立空殼公司或者隨便找一單位蓋上公章作為投保單位，用黑錢投保 ?將大部分人員年齡編造為接近退休年齡，且保費數額較高，個別人員填具實際年齡，保費數額較低 ?兩年后大齡人員走滿期，年齡小的人走退保，保費基本可以全部返還給客戶（洗錢分子）。 22 洗錢類型 4：保險欺詐洗錢 ? 財險欺詐 ?犯罪分子有計劃地用黑錢購買奢侈品，如名貴轎車、珠寶等，分別向不同的保險機構投保 ?制造保險事故，或利用虛假索賠，虛報投保財產價值等方式進行詐騙，獲得賠款而達到洗錢目的 ?“黑錢” — 標的 — 投保 — 事故 — 賠償 ? 壽險欺詐 ?云南 11萬存款變保單案 23 ? 關注詐騙洗錢風險點 ? 投保標的價值和投保人的財務狀況明顯不符 ?注意了解投保人的財富情況，判斷投保品與投保人經濟狀況的吻合度 ? 多次出現理賠案件，財產損失情況雷同 ?陜西案例 ? 退保、理賠異常情形 ?保單批退、大額退保 ?理賠環節中存在的假、騙賠案以及代理索賠情況 ?領取賠款環節中要求保險公司以現金或支票支付賠償金或者委托他人代領 24 ? 銀行保險：洗錢威脅 ? 銀行保險核保標準低、現金價值高、合同保全快、資金劃轉活 ? 銀行保險銷售過程辦理手續簡便 ? 對銀行客戶而言，類似基金和理財產品，專業要求不高 ? 對洗錢分子同樣具有吸引力 ? 銀行洗錢風險引入保險領域 25 ? 銀行保險：漏洞 ? 法律：《保險代理業務協議書》難以明確規定銀保雙方在反洗錢方面的權利和義務（客戶身份識別責任） ? 責任：出現問題，銀保雙方相互推諉 ? 合作：銀行保險機構配合不默契 ?客戶盡職調查忽視投保人的職業、投保動機、資金來源、財務狀況 ?客戶信息共享 ? 培訓：雙方培訓不到位，影響工作意識和識別技能 26 識別保險可疑交易的關鍵環節投保存續期間退保 ?特殊身份：公職人員及親屬 ?特殊產品：投資型或大額保障型 ?大額現金交易 ?使用虛假信息 ?用支票為他人投保并約定退保 …… ?保費金額超過合理收入、經濟能力 ?受益人反復變更、不合理變更 ?通過第三人支付自然人保險費（關系不明） …… ?退保時無合理理由，不及損失和利益 ?退保前辦理過第三方付費（支票）、變更業務、轉移業務 ?短期退保（一周、一月、節日） …… 27 ? 客戶身份識別 ? 1）投保環節： ? 對于保險費金額人民幣 1萬元以上或者外幣等值 1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同 ? 單個被保險人保險費金額人民幣 2 萬元以上或者外幣等值 2023 美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同， ? 保險費金額人民幣 20萬元以上或者外幣等值 2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同（包括短期健康險、意外傷害

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