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商業銀行經營學第三章負債業務經營(編輯修改稿)

2026-02-01 13:25 本頁面

　

【文章內容簡介】網點的控制按營業時間超級金融百貨商店提供全面銀行服務的分行提供部分銀行服務的銀行網點保險經紀人證券經紀人 ATM和電話銀行營業網點郵購電話銀行自動柜員機 POS 上門服務配套服務，指消費貸款等分支網絡代理點 ATM互惠計劃策略性聯盟特約商戶全天侯包括ATM和電話銀行正常營業時間其他營業時間包括一周開門七天，一天營業十二小時幾中午不休息 24 四、存款規模控制（一）影響存款規模的因素分析外部因素：（ 1）經濟發展狀況；（ 2）中央銀行的貨幣政策；（ 3）有關金融法規；（ 4）人們的習慣和偏好。 25 內部因素：（ 1）存款定價；（ 2）銀行的信譽與實力；（ 3）貸存依賴關系和貸款便利；（ 4）銀行服務的數量和質量；（ 5）銀行與社會各界的關系；（ 6）銀行職員素質和銀行形象；（ 7）銀行網點設施和營業設施；（ 8）存款種類與形式；（ 9）銀行地理位置 26 （二）衡量存款規模的指標存款總額與國內生產總值之比企業存款總額同企業銷售總額或流動資金占用總額之比居民存款總額和居民收入總額之比 27 （三）存款規模的控制模式要以存款資金在多大程度上被實際運用于貸款和投資為評判；存款的期限結構既能滿足銀行資產業務的需要，又能適當降低成本；存款的品種結構既能滿足銀行資產結構的需要，又能滿足客戶的多樣化需求。邊際成本曲線和實際收益曲線的交叉點。 28 六、存款業務經營管理目標（一）提高存款的穩定性（二）調節存款的運用率（三）降低存款的成本率（四）擴大存款的增長率 29 第四節短期借款的經營管理 30 一、短期借款的特征和意義（一）短期借款的特征對時間和金額上的流動性需要十分明確對流動性需要相對集中面臨較高的利率風險主要用于短期頭寸不足的需要 31 （二）短期借款的意義為銀行提供了絕大部分非存款資金來源是滿足銀行周轉金需要的重要手段提高了銀行的資金管理效率既擴大了銀行的規模，又加強了外部的聯系和往來 32 二、短期借款的主要渠道短期借款同業借款向中央銀行借款金融市場借款同業拆借轉貼現轉抵押貸款回購協議大面額存單歐洲貨幣市場借款再貸款再貼現 33 （一）同業借款同業拆借（ 1）含義：銀行同業之間短期資金調劑的一種方式。（ 2）特點：頭寸調劑；數量大，期限短；利率較高，融資對象、數額和時間均較靈活；拆借手續簡便；在央行存款帳戶進行；無擔保性；不上繳準備金。（ 3）方式：直接交易；經紀人撮合，雙方面議；通過代理銀行間接交易。（ 4）央行調控措施：對拆入、拆出資金的管理、對拆借擔保的管理、運用三大法寶調控。（ 5）支付方式：本票、支票（ 6）拆借資金的選擇與控制：額度、來源、用途、盈虧平衡點、利率等的確定。 34 轉抵押（ 1）含義：銀行把自己對客戶的抵押貸款再轉讓給其他銀行以融通資金的行為。（ 2）特點：手續和涉及的關系比較復雜；受金融法規的約束較大；過多使用會形成經營不穩的印象，使銀行承擔風險。（ 3）優缺點：只是將信貸資金在銀行體系內各商業銀行之間的轉移，而不會影響整個社會的貨幣供應量。但轉抵押的資產要由評估事務所評估，按評估金額的一定比例貸款，若不還，有權處理抵押品。 35 轉貼現（ 1）含義：指銀行將其貼現收進的未到期票據，再向其他銀行或貼現機構進行貼現以融通資金的行為。（ 2）特點：手續和涉及的關系比較復雜；受金融法規的約束較大；過多使用會形成經營不穩的印象，

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