國際保險市場的發展(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 一般認為，英國最初出現的海上保險多是由商人和高利貸者兼營，由于人們需要保險時尋找承保人比較困難，保險經紀人便應運而生。海上保險業務帶動了英國其它類別保險業務的發展。1693年，英國著名的數學家、天文學家埃德蒙 哈雷根據德國布勒斯勞市 1678年到 1691年間的市民按年齡分類的死亡統計資料編制了第一張生命表，為現代人壽保險 奠定了數學基礎。1666年 發生的倫敦大火推動了英國火災保險業務的發展。迄今為止，英國仍然是世界上保險業務 最為發達的國家之一。第四節 英國保險 大多數英國保險公司所面臨的最大問題是：保險公司的償付能力和金融管理方式。早在 1870年，英國就頒布了 《 人壽保險公司法 》 。在 20世紀 80年代，英國又在1909年 《 保險公司法 》 的基礎上制定了 1982年 《 保險公司法 》 。根據英國 1982年 《 保險公司法 》 ，英國貿易與工業部負責對普通保險公司和人壽保險公司進行監督管理。英國 1986年 《 金融法 》 又將貿易與工業部對保險公司的某些監管權交給英國證券與投資委員會。因此，英國證券與投資委員會現在也 參與對 保險行業進行監督管理。英國實行 寬松的保險監管法規，偏重行業監管，并主張 “ 自由責任原則 ” ，貿工部只對公司 的償付能力邊際做出規定，并不對經營的各個具體環節明確做細致的規定 。 根據 這些情況，貿工部能對公司的償付能力做出評價，沒有滿足償付能力邊際法規要求的公司，會受到嚴厲的監督。第四節 英國保險 并購行為當前，在全球并購風潮席卷下，英國保險業并購迭起，其中最為著名的是當屬商聯保險并購案： 1998年 6月，英國商聯保險和保眾保險合并成立了商聯保險。據悉，僅 202 2023兩年間，就有好幾家英國保險公司宣布倒閉；此外，外國保險公司接受英國公司案日益增多。如今，英國大部分保險公司仍由英國當地公司控制，但實際上其中部分公司早已被外國公司掌控。第五節 美國保險市場一、 基本概況社會經濟概況：人口： 3億強調自由的市場經濟體制保費收入規模：超過 10000億美元，世界最大的保險市場北美市場主要由美國、加拿大和墨西哥構成。第五節 美國保險市場二、保險市場概況市場 2023年底，美國共有各類保險公司 5160余家，從業人員 430余萬，均居世界首位。當年美國的保險費總收入為 10978億美元，位居世界第一位，占世界市場份額的%。其中，非壽險保費收入達 6030億美元，占世界市場的 %，穩居世界第一。保險營銷體制完備包括 保險代理人、保險經紀人、保險公司職員以及各種直銷組織渠道等，顧客 投保十分 方便。其中，保險代理人是美國保險市場的中心角色，保險公司在不同險種領域 ， 可利用 各種不同類型的代理人。因此，保險代理制度是美國營銷體制的一大 特色 ，它與其他營銷組織形式如直接銷售、定點銷售等相配合，構成了完備的保險營銷體系。第五節 美國保險市場美國的壽險營銷體制美國是世界第一大壽險市場，經營人壽險業務的公司有 2023余家，年業務收入達 4948億美元之巨。美國的壽險營銷體制主要采用以專用 (職業)代理人為中心的代理系統，并輔之以市場直銷和經紀人推銷系統。美國的財險營銷體制美國的財產保險業務為世界之最，其經營公司多達 3000家，年保費收入 6030億美元。在財產保險營銷方面，美國實行的是以代理制和經紀制為中心 ，輔之以直銷、定點推銷等方式的營銷體制。在保險代理制中，包括獨立代理制 和專用代理制兩種形式。獨立代理制也叫美國代理制第五節 美國保險市場重要的保險機構主要的公司Prudential Ins. 普天壽保險公司，凈資產 2193億＄，位居世界第四。Metropolitan Life 大都會壽險公司，凈資產 1421億＄，位居世界第十。American International 美國國際集團，凈資產 1341億＄，位居世界第十一，世界第三大金融集團。林肯再保險公司是林肯金融集團分公司之一。林肯金融集團是美國最大的金融服務公司 之一，在財富 500強中名居 255位。第五節 美國保險市場美國保險市場的合作組織 費率厘訂組織：美國保險服務公司 (簡稱 ISO)是財產和責任險領域的主要費率擬定機構。在人壽險領域沒有費率局，但是精算協會、保險精算的自愿組織會通過定期集會，交換信息資料，不斷改進保險費率。公共關系組織：在美國，每一類保險，不論是財保險、人壽保險還是責任保險都有自己的信息 資料所 。這些信息資料起著協助公司搞好公共關系的作用。教育培訓 組織：保險聯合美國有許多保險公司運用集團的形式進行承保。它們通過建立承保組合來承保個體保險人無力承保的風險。承保組合在美國保險市場上被稱作保險聯合，它們廣泛存在于財產和責任險領域，例如高價值的風險相互保險公司、核能承保集團等都是美國保險市場在競爭中合作的典型。第五節 美國保險市場三、 美國保險市場的特色美國保險業成為政府的一個不可或缺的重要行業政府隨時會聽取保險業的法律制定，經營測算的修訂意見及合理的請求都會得到政府很大的支持。強制保險占有一定比例汽車保險大部分州是強制性投保，有的州將健康醫療保險也進行強制，如夏威夷州。在美國經濟公司有權設計保險產品，但必須報經州政府保險部批準后方能銷售 。保險市場 規范、協會意識強全美秘書長 介紹：保險從業人員必須在準入行業前進行全國統一的資格考試，合格后方能進入該行業供職。每年檢驗一次，其內容主要是考核新出臺的法規、新準則、新的保險產品。第五節 美國保險市場建立第三方資產管理模式第三方資產管理模式又稱外部委托投資模式，是指保險公司自己不進行投資和資產管理，而是將全部的保險資金委托給外部的資產投資公司進行管理。保險公司則按照保險資金的規模向受委托的投資公司支付管理費用。瑞士再保險 2023年的第五期 Sigma雜志報道，一家面向軍方客戶的美國保險公司 決定將 其價值高達 30億美元的幾支股票資產組合委托給外部公司管理。而外包給 第三方資產 管理公司的原因是因為沒有人愿意到該公司總部所在地德克薩斯州的圣安東尼奧 去工作。第五節 美國保險市場通行董事責任保險這一險種是以董事和高級職員向股東、債權人或其他第三者承擔的賠償責任為標的的保險。在現代市場經濟條件下，董事和其他高級經營管理人員的風險、義務、責任日益加重。董事和高級職員責任保險有利于激勵優秀的經營者大膽從事工商業活動，為股東謀取最大的盈利。目前，美國是全球董事和高級職員責任保險最為發達、問題 也最多的國家。2023年 ， 盡管 董事和高級職員責任保險的費率平均上升了 33％，但是，該責任保險市場正在出現穩定的跡象。在董事和高級職員責任保險的續保方面，續保費率逐漸下降。早在 2023年，由于美國公司財務丑聞不斷爆發，出現保險公司不愿承?；蚶m保董事和高級職員責任保險的情況。第五節 美國保險市場四、國際市場的競爭在國際保險市場上同英國爭奪地位的發達國家主要是美國、瑞士、聯邦德國和日本等國。 80年代以后，國際保險市場承保力量過剩，發達國家間競爭激烈。承保力量過剩即難以保持正常的保險費率，因而業務質量日益下降。競爭趨于白熱化的雙方是英國和美國。 其中 以美國馬什 麥克利南經紀公司收購勞埃德保險社的鮑林經紀公司最為引人注目 。 美國 還于 1980年 3月 31日成立紐約保險交易所，也是防止保險外匯外流的一種措施 。第六節 日本保險市場 第一節 日本保險市場概況一、日本人口經濟概況人口規模：約 。按世界銀行 2023年 《 全球發展指標 》 統計，日本的 GDP卻高達 ，列全球第二。中國的 GDP合美元 ，居全球第七位。日本 的經濟特點是生產商、供應商和經銷商的緊密結合；強大的企業聯盟；以及部分城市人口 的終身就業保障。日本的經濟 支柱