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某科技公司信用管理(編輯修改稿)

2026-03-18 13:41 本頁面

　

【文章內(nèi)容簡介】目標(biāo) 規(guī)定考核監(jiān)督規(guī)定組織編制意見反饋建議工作流程討論核準(zhǔn) 意見反饋建議信用政策建議收款政策建議擔(dān)保抵押討論核準(zhǔn) 建議標(biāo)準(zhǔn)表格討論核準(zhǔn) 意見反饋接受培訓(xùn) 接受培訓(xùn) 信用管理人員意見反饋信用政策的主要構(gòu)成有：信用期限、現(xiàn)金折扣、信用標(biāo)準(zhǔn)、信用額度和收賬政策信用期限的變化意味著銷售變現(xiàn)天數(shù) (平均收賬期 )的變化，它由不同賒銷方案計(jì)算得到計(jì)算方法：邊際收益凈值平均銷售毛利延長信用期限的增量銷售收入邊際收益延長信用期限的增量銷售收入邊際成本：延長信用期限的增量信用管理成本 (預(yù)計(jì) ) 延長后的信用期乘銀行透支利率邊際機(jī)會(huì)成本相乘除 365 邊際壞賬成本：延長信用期限的增量壞賬損失額 (預(yù)計(jì) ) 邊際收益減各項(xiàng)邊際成本要求為正現(xiàn)金折扣包括折扣率和折扣期二個(gè)概念，它的根本原理和計(jì)算方法與上述信用期限并無二致，交易雙方同時(shí)預(yù)估資金成本，并從中選擇適當(dāng)?shù)馁Y金策略；但相比較長期的信用期限，現(xiàn)金折扣隨各次交易 (各時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況 )而不同，是對(duì)信用期限更靈活的調(diào)劑 B 制定信用規(guī)范：信用政策信用標(biāo)準(zhǔn)代表了對(duì)客戶信用情況的最低要求，以銷售變現(xiàn)天數(shù) (平均收賬期 )和壞賬損失率為依據(jù) 對(duì)于在公司中代表客戶立場(chǎng)的銷售部門而言，信用標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范的底限，達(dá)到控制客戶整體質(zhì)量水平和風(fēng)險(xiǎn)水平的目的；如果說信用期限和現(xiàn)金折扣是信用的微觀調(diào)控，它就是信用的宏觀調(diào)控通常先定“客戶群授信總額”，再定每一客戶的信用額度，最后互為調(diào)整；前者以自身的資金實(shí)力和銷售政策為出發(fā)點(diǎn)，后者主要根據(jù)客戶的交易額和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 制定單一客戶授信額度的方法是授信額度參考值：各客戶的年度交易額乘以利潤率根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)模型，確定各客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 各客戶的年度銷售額，或者營運(yùn)資產(chǎn) (流動(dòng)資產(chǎn)減流動(dòng)負(fù)債 )，或者凈資產(chǎn)清算價(jià)值總授信額系數(shù) 一定百分比乘以年度銷售額為相乘基數(shù)是較普遍的方法以凈資產(chǎn)清算價(jià)值為基數(shù)多用于風(fēng)險(xiǎn)度較高的客戶授信額度參考值：行業(yè)內(nèi)信用水平 B 制定信用規(guī)范：信用政策 (續(xù) ) 以下并不是調(diào)整信用政策的必然條件，但屬于信用政策調(diào)整時(shí)必須關(guān)注的信號(hào) 需要放松的信號(hào) ?存貨積壓超出正常 ?有大量冗余資金，但銷售成長性不強(qiáng) ?產(chǎn)品需求 /市場(chǎng)份額下滑 ?爭(zhēng)取新的產(chǎn)品市場(chǎng) /客戶渠道 ?利潤率高于行業(yè)正常水平 ?已經(jīng)投入了大量前期費(fèi)用和市場(chǎng)費(fèi)用 ?為補(bǔ)償固定成本，需要高產(chǎn)量的維持 ?替代產(chǎn)品出現(xiàn) 需要收緊的信號(hào) ?凈利潤水平不足以補(bǔ)償 /承受額外的利息和壞賬損失 ?庫存低而需求大 ?產(chǎn)品針對(duì)客戶設(shè)計(jì)，沒有普遍性 ?生產(chǎn)周期長 ?經(jīng)營對(duì)個(gè)體客戶的依存性過大 ?客戶資金實(shí)力強(qiáng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)低，不至于受信用政策調(diào)整的困擾 ?信用制度的制定和實(shí)施不健全協(xié)調(diào) 給予信用負(fù)責(zé)人員一定的政策空間，以協(xié)調(diào)銷售和財(cái)務(wù)對(duì)信用管理的爭(zhēng)議穩(wěn)定政策空間又必須適度，策略上是可以討論的，但流程和方法上必須是穩(wěn)定 /固定的 B 制定信用規(guī)范：信用政策 (續(xù) ) C 新客戶授信：總述新客戶授信是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的根源重點(diǎn)說明 /分解流程 C1 接受初始交易流程 C2 全面調(diào)查跟蹤流程 C3 信用分析評(píng)定和授信傳達(dá) 流程 C4 信用調(diào)查的內(nèi)容接受初始交易全面調(diào)查跟蹤信用分析評(píng)定授信傳達(dá) 3 C1 新客戶授信：接受初始交易初始交易前，至少對(duì)客戶的誠信和基本實(shí)力有六、七成的了解 /把握營銷部 (銷售經(jīng)理 ) 營銷部 (市場(chǎng)銷售代表 ) 尋找目標(biāo)客戶獲得客戶基本資料和填寫客戶印象報(bào)告 2 符合一般銷售標(biāo)準(zhǔn) 是符合一般信用標(biāo)準(zhǔn) 否是客戶推薦有無特殊理由接受結(jié)束是 1 1. 客戶實(shí)地走訪報(bào)告 2. 客戶基本資料 (初審資料 ) 3. 客戶印象報(bào)告 4. 推薦表和附件 (申請(qǐng)表和基本資料 )；對(duì)低于銷售 /信用標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)客戶，推薦表要有大區(qū)代表關(guān)于推薦理由的詳細(xì)說明 5. 客戶初始交易的審察意見實(shí)地走訪否 4 否 C1 新客戶授信：接受初始交易 (續(xù) ) 信用委員會(huì) 信用管理人員財(cái)務(wù)部營銷部營銷部 (市場(chǎng)銷售代表 ) 沒有異議否是要求復(fù)議審查客戶推薦和附件資料備案 5 終決初審結(jié)論下一步注：灰色框的是復(fù)議程序，后文中還有很多復(fù)議程序，都按照這一流程，并簡化表示為 (復(fù)議程序 ) 反饋，同意客戶誠信問題嚴(yán)重是拒絕了解程度不夠否是暫緩

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