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xx小貸公司經營計劃及考核辦法(編輯修改稿)

2025-09-19 21:34 本頁面

　

【文章內容簡介】 8分政策制度執行是否嚴格執行公司各項風控制度、政策的要求，有無違反規定、程序或工作內容缺失的情況 8分配合與協作是否積極配合其他部門工作，在貸前調查、報告完善、貸后檢查、逾期催收、風險分類等工作中能否積極協作，從風控角度提供必要幫助和支持 8分注：上表考核主體為部門經理、風控政策主管、貸款審批主管和第 12 頁共 26 頁貸后管理主管，各考核主體評分權重分別為主部門經理占 40%，風控政策主管、貸款審批主管、貸后管理主管各占 20%；分管風控的副總經理在匯總得分的基礎上有不超過 177。10 分的調整權限，調整后得分為考評最終得分。附件三：小貨公司績效考核流程表時間安排實施主體工作內容每季度最后月 20日人力資源部下發季度考評表次季度首月 3 個工作日內業務主管部門小貸公司總經理進行季度績效的考核評價次季度首月第 4 個工作日業務主管部門小貸公司總經理將結果按時提交人力資源部次季度首月第 5 個工作日人力資源部匯總、反饋考核結果次季度首月第 6 個工作日人力資源部第 13 頁共 26 頁處理反饋意見，確定最終績效結果次季度首月第 7 個工作日人力資源部將考核結果轉薪酬負責人計發工資第三篇：小貸公司管理辦法 2024032210： 34 劉慶云培訓師來自中旭商貿服務中心第一章總則第一條根據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關規定，為完善內部制約機制，健全信貸管理責任制，規范信貸業務運作，防范經營風險，提高信貸資產質量和信貸管理水平，特制定本辦法。第二條根據小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實行 “ 部門（崗位）分設、職能分離、各負其責、相互制約 ” 的原則。第三條本辦法所稱審貸分離是指對信貸業務的調查、審查、檢查的職能通過分設信貸業務、信貸管理、信貸風險資產管理三個部門（崗位）進行實施，并明確各個部門職責和考核內容的信貸管理責任制度。第四條本辦法所稱信貸業務審查包括對本公司經營的本外幣貸款（含進出口押匯）、免保證金開立信用證、銀行承兌匯票承兌及擔保等業務的審查。第五條本辦法所稱借款人是指本外幣第 14 頁共 26 頁借款的申請人、信用證的開證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔保的申請人等。第六條本辦法所稱風險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進入訴訟程序的貸款。第二章機構設置第七條根據審貸分離制度的要求，小額貸款公司須設置信貸業務、信貸管理、信貸風險資產管理等三個部門。小額貸款公司原則上也應實行部門三分離。暫不具備條件的可先實行崗位分離，設置信貸業務調查崗、審查崗和信貸風險資產管理崗，各崗位不能交叉。第八條小額貸款公司應建立有主管經理和有關部門負責人參加的貸款審查委員會。信貸管理部門為貸款審查委員會的日常辦事機構。第三章部門職責第九條信貸業務部門的主要職責：一、積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，組織存款，受理借款人申請。二、對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、盈利性進行調查。，調查核實借款人的財務狀況以及產、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調查核實借款人經營狀況和償債能力等。、質物的權屬、價值及實現抵押權、質權的可行性、合法性等。人的代償能力和資信情況。第 15 頁共 26 頁三、對客戶進行信用等級評估，測算風險度，撰寫調查報告，提出貸款及其他業務的期限、金額、利率（費率）和方式等明確意見。四、辦理核保、抵押登記及其他發放貸款的具體手續。五、信貸業務辦理后對借款人執行借款合同的情況和經營狀況進行檢查和管理。六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責催收風險貸款。七、對呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定提出申請，交信貸風險資產管理部門初審。八、經批準，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款，并繼續協助做好清收和訴訟工作。九、負責信貸檔案管理，確保完整、有效。第十條信貸業務部門承擔調查失誤、評估失準和貸后管理不力的責任。第十一條信貸管理部門的主要職責：一、信貸業務審查析、評定，復測風險度。、抵押登記的合法性及信貸業務部門意見的合理性。性。，報有權審批人批準。二、信貸業務管理第 16 頁共 26 頁規章制度，結合實際擬定實施細則，并組織實施。貸工作規劃，調查分析信貸業務投向，預測發展趨勢，組織客戶信用等級評估工作。、考核信貸業務部門、信貸風險資產管理部門執行信貸規章制度的情況。檢查工作情況的監督檢查，撰寫檢查報告報領導審閱。貸管理信息系統的管理，匯總上報各種信貸業務報表。貸人員的業務培訓、考核及評價工作。第十二條信貸管理部門承擔審查失誤、管理不力的責任。第十三條信貸風險資產管理部門的主要職責：一、對信貸業務部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定申請進行初審，提出意見，送交本公司稽核部門最終認定 “ 兩呆 ” 貸款。對需要移交信貸風險資產管理部門的風險貸款，提出意見后，報主管經理審定。二、對風險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與信貸業務部門共同研究，提出轉化風險的具體措施，報主管部門審定。三、管理訴訟事宜，督導風險貸款的清收。四、負責清

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