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7銀行信貸業風險分析與防范(編輯修改稿)

2025-09-28 10:43 本頁面

　

【文章內容簡介】款，隱性利率上升。商業銀行缺乏識別、管理利率風險的能力和人才。五是流動性風險，主要表現為支付能力不足可能造成擠兌的潛在風險。 3/7 2010年6月9日（二）目前，我國銀行業風險產生的原因很復雜，主要有以下幾個方面：行業的特殊性決定銀行風險存在機制上的根源性。銀行具有很高的負債比率，銀行是一個通過對風險管理實現收入的金融企業，這一性質也決定銀行在經營過程中必須承擔風險。體制上的原因使原國有商業銀行不能按照市場經濟規律自主經營影響著國有商業銀行經營機制轉變和經營狀況改善。經濟中系統性風險存在，即經濟運行中每一個環節的風險都可能通過資金鏈波及到銀行業。行業內部過度競爭使銀行業內部風險溢價很低，抗風險能力降低。銀行自身管理不善、違規經營也埋下了風險隱患。（三）控制我國銀行業風險的對策和建議我國銀行業目前面臨的風險是不容忽視的。我國銀行業目前面臨的風險是不容忽視的。問題的復雜性就在于我國銀行風險的防范和化解，特別是大量不良資產的化解既有賴于銀行改革的深化和社會主義市場經濟體制的建立與完善，同時又是進一步深化改革的前提條件。因此我們應提高銀行自身風險管理能力、改善銀行外部經營環境和加強監管等多方面努力，多措并舉，使我國銀行業快速、健康發展。現在我們回顧一下中國政府在應對金融危機時放寬貸款政策所導致的結果，并以此為例做一個分析。為應對國際金融危機的沖擊，保持經濟平穩較快發展，我國果斷采取了一系列積極有效的措施，在宏觀調控方面，我國實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，2008年1月至7月，取得了顯著效果。如此巨額的“天量信貸”，會給中國經濟帶來什么。業界也引發了激烈的討論。天量信貸流向何處。其中為配合國家4萬億元投資計劃，絕大部分資金通過銀行貸款進入到了基礎設施建設等實體經濟領域中，這一部分資金是投入到早晚要建設的基礎設施及民生工程上的。有國家財政兜底，應該說這部分資金的風險并不大。另一部分信貸則是投到了地方政府自己的項目，但還有一部分則不在原來的計劃內，是額外的投資。因地方政府沒有舉債的權利，因此這部分的投資有一定風險。還有一部分的信貸是給房地產商的貸款以及居民住房抵押貸款。這部分貸款的風險與未來房地產的走勢有關。根據國內外形勢的變化，下半年信貸總量、節奏以及投向應該進行適度調整。這會給經濟造成什么影響。一是各地的基礎設施過度投資，可能造成很大的浪費。二是流動性過多，可能會把股市與房地產的泡沫吹大。三是過多的貨幣，可能會導致通脹壓力。如此大量的信貸投放，未來肯定會有一些壞賬。 4/7 2010年6月9日壞賬的規模有多大，還要看未來的很多因素，但是，在這之前我們難道就無所作為嗎。國家對下半年的信貸政策除了對總量有所控制之

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