農商銀行合規管理辦法(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 ，公安司法機關提 出問責建議的；（九）因涉嫌違規，監管機構或本行審計、監察保衛等部室 提出問責建議的；（十）對合規管理人員誣蔑陷害、打擊報復的；（十一）本行董事會、監事會或股東大會提出問責建議的。第六十八條 法進行合規問責：（一）不按照制度規定，越權辦理業務的；（二）因故意或重大過失、提供的合規審查意見、合規風險 提示等明顯違反國家法律法規或監管機構規章條例并被管理部 門、業務條線、分支機構采納的；（三）在合規風險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內事項應該發現的違法違規違合規管理人員有以下行為之一的，應根據本辦紀問題未能及時發現，或虛報瞞報，造成嚴重后果的；（四）對發現的重大差錯、責任事故、違規違紀經營及經濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；（五）幫助或串通被監管或被監察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據的；（六）袒護、包庇違規違紀行為人的；（七）濫用職權、徇私舞弊的；（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；（九）侵犯其他員工權利，對他人打擊報復的。第六十九條 本行通過合規檢查、內部審計檢查、監管機構現場檢查以及行內誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規定情形時，應及時報告行領導作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應啟動問責程序，并由合規部牽頭，會同審計 部、監察保衛部組成調查組開展調查。第七十條 在調查核實基礎上，調查人員將調查結果報告合規部，合規部審核后移交監察保衛部處理。第七十一條 對于決定處罰的，由執行部門起草處罰文件，經相關部門會簽后正式行文。處罰決定書應送達有關當事人及相 關機構。對當事人、部室或機構做出批評教育處理決定的，由合規部 負責監督執行；對當事人做出經濟或行政處罰的，由監察保衛部負責監督執行；對當事人做出職位、勞動關系方面的處罰時，由 人力資源部負責監督執行。第七十二條 結果告知合規部。第七十三條 對于主動報告合規問題和風險隱患的，可酌情 合規問責執行完畢后，其他執行部門應將執行減輕處罰，甚至免責或給予一定獎勵；對于發現合規風險卻隱瞞 不報，一經查實，應對隱瞞不報者從重處罰。第七十四條 對于在重大違規事件中負有主要責任并涉嫌違法犯罪的有關責任人，應當移交并配合司法機關處理。第七十五條 在合規問責程序中，如發現本行內部規章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規風險的，相關人員應按合規風險報 告路線及時報告合規部，合規部應提示相關部室予以完善。第十一章第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。本行員工對發現的各種違規行為 負有舉報的義務。第七十七條 總行合規部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機構）的合規管理員舉報，也可以直接向 合規部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內容應包括違規行為人員、違規事項或違規內容、違規行為的時間地點等相關要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。第七十九條 合規管理員收到舉報后應第一時間內向合規部報告，并視舉報人的要求或舉報內容等情況決定是否向所在部室（機構）負責人報告。合規部在接到員工或合規管理員的違規舉 報后應視情況及時向上級領導報告。上述報告的具體方式如下：（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉報；（二）收到口頭舉報的，應在收到舉報時對舉報內容進行登 記，并將登記材料上報；（三）遇緊急情況可先通過電話或當面匯報等方式口頭轉述，并于 3 個工作日內補報書面或電子材料。第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：（一）對于反映的一般問題，認為不需要處理的或者舉報內 容不屬于誠信舉報范圍的，應及時退回并說明理由；（二）對符合條件的，應明確告知舉報人已經受理，并告知 其相應的保密義務，并及時按照第七十八條要求轉報。第八十一條 合規部總經理對受理的違規舉報應作出初步分析或斷定，認為需要組織調查或上級領導要求調查的，應積極牽 頭相關部室成立專項調查小組進行調查，各相關部室（機構）應 當給予積極的配合。第八十二條 調查小組由合規部、監察保衛部或審計部以及違規事項涉及的相關部室人員組成，小組人員不得少于兩人。第八十三條 調查時調查小組成員有權調閱相關的業務材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關人員核實情況。調查小組 在調查時，應做好調查筆錄，并對采集的相關違規證據妥善保管。調查完畢后，應形成書面的調查報告。調查確認違規行為屬實的，按照《省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》以及總行的規 定對相應的違規人員進行處罰。第八十四條 合規部應建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進行統一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調查、核實的情況負有保密義務，不得將舉報信息、調查事項等 情況轉告被舉報人員或其他無關人員。在進行調查、接受調查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關信息。第八十六條 舉報人在發現違規事件的第一時間進行舉報，且舉報事項清晰，經調查內容屬實的，總行將視情況給予獎勵。第八十七條 除了對舉報查實的違規人員按照有關規定進行處罰外，總行還將對下列人員進行處罰：（一）知情不報的；（二）采用毀滅違規證據，提供虛假信息等手段為違規人員 隱瞞違規事實的；（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導致無意泄密的；（四）惡意誣告的；（五）對舉報人員或調查處理人員進行打擊報復的；（六）對調查人員未給予必要的協助甚至阻擾的；（七）合規管理員或合規部工作人員拒絕接受舉報的；（八）其他應處罰的情形。第十二章第八十八條 合規文化建設合規文化，是指在本行發展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規的價值觀念、道德規范、傳統習慣、指 導思想和經營理念。合規文化建設是合規管理的重要內容之一，也是本行企業文化建設的一部分。第八十九條 本行應營造合規經營的制度文化環境，將合規文化融于企業文化建設全過程中，在相關政策和制度文件中明確 規定合規文化建設的要求和內容，在各層面營造合規文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務實、創新開拓、追求卓越”的企業精神理念，大力倡導“勤勉、嚴謹、睿思、敏行”的行為準則，使合規真正成為 每個干部員工植根于內心的修養，無需提醒的自覺。第九十條 各級合規管理部門要進一步做好合規風險提示，嚴格落實員工日常合規教育培訓、“每日合規回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細節做起。第九十一條 合規部組織實施合規培訓，加強本行合規文化教育，提高本行合規管理水平。第九十二條 各部室、分支機構應引導員工遵循良好的行為準則和道德規范，增強合規管理意識，培育員工合規文化素養，樹立“合規從高層做起” “主動合規” “合規人人有責” “合規維護聲譽”、“合規創造價值”等合規理念。第十三章第九十三條 合規考核合規考核，是指本行合規部根據本行規定的考核標準，對本行各職能部室、分支機構合規管理履職情況及其效 果進行評判，并據以進行獎懲的管理活動。第九十四條 括：（一）總行各部室、各業務條線；（二）分支機構。第九十五條 本行合規考核的目的是： 合規考核適用于本行所有部室和分支機構，包（一）將合規管理實施情況與本行戰略目標緊密結合起來，確保本行發展戰略快速平穩實現；（二）提高本行合規管理水平；（三）為各崗位員工薪資調增、職位變動、培訓與發展等人 力資源工作提供有效的依據；（四）促進合規部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。第九十六條 合規考核應納入年度經營管理目標考核范圍。合規部制定合規考核制度、考核標準，并指導支行做好考核落實工作。具體考核標準另行制定。第九十七條 各支行根據總行合規考核內容制訂合規考核實施細則，并報合規部備案。第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構合規管理員時，應征詢合規部對其合規意識和合規管理能力的意見和評 價。第十四章第九十九條 合規檔案管理合規檔案，是指過去和現在的本行各部室及員工從事合規管理活動所直接形成的各種資料。第一百條 年度終了后，合規部應及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業秘密的文件資料，應在卷內目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規管理檔案只能現場調閱，不許外借，調閱人員調閱檔案時應填寫檔案調閱單，經合規部總經理簽字同意 后才能調閱。銀監部門需調閱合規管理檔案時，須持有調閱公函，并經合 規部總經理同意，并指定專人陪同調閱。調閱人所需資料只能由合規管理人員復印，不得取走原件。調閱人檔案時，合規管理人員應在調閱單上簽收。調閱單由合理 管理人員留存，作為調閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。其他部、室調閱誠信舉報檔案必須經分管行領導同意，并做好登記，不得 帶走或復印。第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規管理檔案；擅自對外提供、透露合規管理檔案內容；涂改、偽造合規管理檔案； 出賣合規管理檔案及相關資料；以及管理員玩忽職守造成合規管 理檔案損失的行為，按照本行相關問責機制規定執行。第十五章第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規風險事項主要包括：（一）在經營活動中因存在的重大制度缺陷，已經或可能造 成本行資產損失 10 萬元（含）以上的事項；（二）因經營活動中發生違規事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；（三）因合規風險造成的訴訟案件；（四）部室或支行高管人員受到法紀追究、行政處罰的，內 部員工違法犯罪的；（五）涉嫌洗錢案件；（六）誤報、漏報、瞞報重大關聯交易情況；（七）因合規風險可能或已被新聞媒體負面報道，對本行聲 譽造成嚴重損害；（八）客戶連續投訴，或在營業網點等場所示威或聚眾示威。第一百零五條本辦法中所述合規風險事項除第一百零三條所述為重大合規風險事項外，其他為一般合規風險事項。主要包 括：（一）在經營活動中因存在的制度缺陷，已經或可能造成本 行資產損失 10 萬元以下的事項；（二）因經營活動中發生違規事項，受到監管機構處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機構的處罰決定書，但違規 事實清楚，預見要受到處罰；（三）監管機構發現本行存在的合規風險點，或對本行發出 的合規風險提示等；（四）監管機構關于本行的監管意見或建議；（五）發生誤報、漏報、瞞報一般性關聯交易；（六）內外部審計檢查中所發現的合規風險事件等信息；（七）總行各職能部室發現的合規風險隱患；（八）合規管理人員在合規風險識別、評估、監測、咨詢和 檢查的日常工作中，發現的合規風險或合規問題；（九）符合反洗錢規定的各類可疑交易；（十）報告單位認為應報告的其他合規風險事項。第一百零六條 釋亦同。第一百零七條 本辦法自發文之日起施行。本辦法由某某農商銀行負責制訂，修改、解第二篇：農商銀行2013合規風險評估報告**農商銀行**合規風險評估報告**年，**農商銀行以加快業務發展為主題，以落實各項制度為基礎，以加強合規風險管理為重點，全行業務運行穩健，各項業務經營情況呈良性發展態勢。現將我行**合規風險評估情況報告如下：一、基本情況今年以來，全行通過人員調整、機構整合，全面完成了管理重構，各項基礎工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不規范經營整治、風險排查及風險經理派駐制等活動，風險管控能力持續提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發生了質的變化并煥發出新的活力。今年，全行對各部門職責，員工崗位職責進行了一次全面清理規范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。目前本行組織架構基本清晰,董事會下設提名與薪酬委員會、風險管理與關聯交易控制委員會；監事會下設審計委員會；經營管理層、全行部門、營業網點協同經營管理，各項工作有效開展，截止**年**月底，**農商銀行下設*個部門、**個中心、**個支行。共有員工**人，其中在崗**人、內退**人、退休**人、勞務派遣**人、工勤人員**人、實習生**人。各崗位能做到互相補充與監督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。二、主要業務指標（一）各項存款。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農商（合）銀行機構第一位。（二）各項貸款。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農商（合）銀行機構第三位。存貸占比為**%。（三）到期貸款。**月末，全行**年當年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當年到期貸款綜合收回率**%。（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。（五）經營效益。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現利息收入**萬元，中間業務收入 **萬元；各項支出**萬元，實現賬面盈余 23400萬元，同比增盈 2647萬元。（六）電子銀行。全行累計福卡發行 **張，其中當年新發行**張；新增網銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。（七）風險管理目標基本達標。省聯社信貸等級評價步入二類行社，風險水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內；④貸款分類偏離度控制在**%指標內。（八）盡職合規目標基本實現。一是盡職調查質量明顯提高，違規問題明顯減少，單項產品調查時限有效壓縮；二是盡職審查合規率達到**%，審查時限**%達標；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準上帳執行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規率達到**%；六是當年外部監管問題庫整改率達到**%。三、主要