農商銀行合規管理辦法-資料下載頁

　　

【正文】 銀行這條船，在浩瀚的大海上遠航，驚濤駭浪在所難免，唯有堅守合規才能乘風破浪，行穩致遠。堅守合規，是每個企業的生命線，更是每個員工的底線。最大的禍根是失職，最大的隱患是違規?！耙魂嚻鄥柕木崖晞澠屏四晨h城的寧靜，一輛警車呼嘯而至，在一群表情嚴肅的警察簇擁下，一個三十多歲的青年男子被推進了警車。周圍擠滿了觀眾，人們議論紛紛，車窗外，妻子悲痛欲絕，以淚洗面，剛上小學的女兒哭喊著：爸爸，你回來…你回來…車窗內，他已流下痛苦的淚水，掩面而泣，后悔莫及。人群中傳來一個聲音：真可憐，父母白發蒼蒼，妻子賢惠女兒可 愛，體面的生活，幸福的家庭，中南X經大學的高才生，可惜了…”這是多年前發生在我們身邊的真實案例，被逮捕的青年男子案發前是天?？h某銀行員工，名牌大學畢業，家庭和睦幸福，領導青睞，同事羨慕，由于炒股無節制，深陷泥坑，無法自拔，違規挪用單位公款八十余萬元，走上了犯罪的道路，鋃鐺入獄。為彌補銀行損失，父母變賣唯一住房，妻子多方舉債，不僅毀了自己的青春，還為這個家庭帶來了沉痛的災難。有時候,面對形形色色的壓力,在我們內心深處進行著合規與違規之間激烈的斗爭與較量。慘痛的警示案例無時無刻不在刺痛著我們的內心。曾經, 他們或許就是我們身邊并肩作戰的同事。曾經,他們或許就是我們娛樂時放聲高歌的朋友。曾經,他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手。曾經,他們或許就是客戶心中優秀的代表。但是今天,他們卻與鐵窗為伴,與監牢相隨!風險無小事,合規心中留!面對誘惑,我們要守護心中那一份凈土。面對誘惑,我們要堅守正義的力量。面對誘惑,我們要更加熱愛現有的親情與友情。身為一名黨員，在平凡的崗位上履職盡責，在默默的付出中厚積薄發，我會時刻牢記黨的宗旨和使命，加強學習，努力提升政治素質和業務能力，堅守合規，不踩踏制度的紅線，不逾越風險的底線，更不能觸碰違法犯罪的高壓線。以實際行動為黨增光添彩，為信合事業的蒸蒸日上奉獻自己的青春和力量。當XX農商銀行踏著新時代合規建設的主旋律起航時，我完全有信心，這是我的事業，我要用青春和理想去追求去熱愛。謝謝大家!第五篇：銀行合規工作管理辦法銀行合規工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規風險管理機制保障我行依法合規經營符合外部監管機構監管要求維護我行聲譽根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、中國銀行業監督管理委員會《商業銀行合規風險管理指引》等有關規定制定本辦法。第二條 合規定義 本辦法所稱合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則包括銀行規章制度、操作規程等內部規范相一致。本辦法所稱法律、規則和準則是指適用于商業銀行經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守等 本辦法所稱合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、財務損失和聲譽損失的風險 本辦法所稱合規管理是指商業銀行有效識別合規風險主動避免違規事件發生采取各項糾正措施和適當的懲戒措施規避和控制合規風險的發生。同時合規管理還包括對員工進行合規教育在全行進行合規文化建設提高全員合規意識。合規管理是商業銀行一項核心風險管理活動。第三條 合規管理原則 一全面管理原則合規管理覆蓋我行所有業務及業務全過程以及各部門、各分支機構和全體工作人員做到事事合規、人人合規。二獨立管理原則合規部門及合規工作人員職能獨立于業務部門其合規報告、合規檢查等職能不受業務單位干涉。合規管理人員不承擔與其合規職責可能產生利益沖突的職責。2 三垂直管理原則總行業務部門業務線和支行合規管理工作由總行合規管理部門直接負責管理。四協調與效率原則合規管理部門與稽核審計、監察保衛等相關部門通過組織協調與分工合作確保合規管理體系的高效運作。第二章 合規部門、人員與職責 第四條 合規管理部門合規管理職責 總行合規管理部門負責有效識別和管理銀行合規風險承擔以下合規管理職責 一起草、制定有關合規管理制度并在合規制度下發后推動合規制度的執行 二關注并持續跟蹤法律、規則和準則的最新變化正確理解法律、規則和準則的規定及其精神準確把握法律、規則和準則對銀行經營的影響為本行業務發展提供合規建議 三審核評價本行規章制度、操作規程的合規性組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對規章制度和操作規程進行梳理和修訂使其符合法律、規則和準則的要求 四主動識別、量化、評估、監測和報告與經營活動相關的合規風險分析合規風險發生的可能性和影響確定合規風險的防范和處臵措施 五為本行新產品、新業務的開發、拓展以及業務流程的再造提供必要的合規測試、審核和支持評估新客戶關系的建立以及客戶關系發生重大變化等產生的合規風險 六對支行和業務部門進行合規檢查、評估和考核 七組織制定合規手冊、合規管理規范等合規工作指南并評估其適當性為業務部門恰當執行法律、規則和準則提供指導 八協助相關部門對員工進行合規培訓包括新員工的合規培訓 3 和合規測試合規工作人員的業務和技能培訓等 九配合相關部門進行全行反洗錢工作 十全行合規文化建設 十一與銀行外部的相關監管機構進行日常的工作聯系跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。第五條 總行業務部門合規崗位設臵及職責 總行金融同業、計劃財務、會計結算、信貸審查、個人金融、資產管理、公司金融、系統管理、國際業務等業務管理部門設臵兼職合規崗。其合規崗位職責包括但不限于 一負責本部門業務線的合規自查監控合規政策遵守情況檢查、評估業務線合規風險 二定期報告業務合規情況提出合規管理意見或建議 三負責本部門需要進行合規審核的有關業務管理制度、操作規程以及新業務、新流程的合規報審 四關注并持續跟蹤本部門業務線法律、規則和準則的最新變化并提交合規管理部門 五負責本部門業務合規手冊內容的編寫 六其他與本部門業務有關的合規工作。除業務部門外審計部負責對合規風險進行專項稽核、審計和參與調查違規事項與合規薄弱環節重點突出其內審與檢查職能并針對檢查結果提供合規建議人力資源部負責通過員工手冊和入行教育對員工進行合規培訓辦公室負責有關綜合業務和對外信息披露的合規性。第六條 支行合規崗位設臵及職責 支行設合規經理負責本行合規管理合規工作接受總行合規管理部門的業務指導和管理。合規經理由總行派駐營業部經理兼任。合規經理工作職責包括但不限于 一支持和協助支行領導有效推動和執行總行合規政策有效管 4 理支行合規風險 二監控支行合規政策遵守情況收集支行合規風險點主動識別、評估和監測合規風險 三及時報告支行合規情況與合規風險事項提出合規管理意見或建議 四負責支行合規文化建設提高支行工作人員合規意識 五負責總行合規管理部門安排的其他合規管理工作。第七條 合規人員的選聘與任職資格 總行業務部門兼職合規人員由所在部室按合規人員選任條件推薦報合規管理部門備案。支行合規經理按合規人員選任條件選任報合規管理部門同意。合規人員任職資格法律、金融或相關專業大學專科以上學歷具有崗位必須的法律和金融專業知識工作經驗豐富熟悉銀行規章制度具有較強的合規意識工作責任心強品行端正、作風嚴謹。第三章 合規審核 第八條 合規審核 合規審核是指合規管理部門對有關業務進行合規測試和審查進行合規風險提示并提出合規建議的過程。合規審核的范圍包括制訂業務規章制度、操作規程新產品、新業務的開發方案認為需要進行合規審核的重大業務決策等。第九條 合規審核流程 業務規章制度、操作規程的起草、制定、修改以及新產品、新業務的開發由各職能部門完成?？傂杏嘘P部門或業務經辦支行提交合規審核時填寫《廣州市商業銀行合規審核登記表》見附件一報總行合規管理部門同時提交業務規章制度和操作流程所依據的法律、法規或行內相關規定。提交后合規管理部門結合駐行律師進行合規審核并在三 5 個工作日內出具合規審核意見。第十條 合規審核內容 對于業務規章和操作規程主要審核是否違背國家有關法律制度、規則和準則提示存在的合規風險與合規缺陷對于新開辦業務、新產品除進行審核是否與有關法律制度、規則和準則一致外進行合規性測試重點關注經營環境、信息系統、工作人員、技術要求等銀行環境的變化并由此確定是否要對行內內控制度、業務政策和相關操作規程進行修訂同時爭取有利于業務發展和業務創新的外部政策環境。對不屬于合規方面的問題如交易監控、項目決策依據、非合規性的業務風險等不予審核由相關部門自行負責。第四章 合規檢查 第十一條 合規檢查 總行合規管理部門通過專項檢查或日常檢查對業務部門、支行合規情況進行檢查。檢查分為定期和不定期、現場和非現場檢查。合規檢查人員有權調閱所需的任何記錄和有關合規文件、檔案材料等有權要求有關部門、支行和員工對有關事項作出說明。第十二條 合規檢查內容 一業務合規情況是否發生違規行為和是否受到監管、審計、稽核等機構的處罰 二合規風險管理和合規風險控制是否充分、有效 三合規政策的貫徹落實、合規管理計劃的實施與進展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規則和準則的相關內容 五法律、法規等發生變化時是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則等 六發生違規操作或可疑交易等合規問題或合規風險時是否及時上報并采取處臵和糾正措施 6 七合規工作開展情況 八合規文化建設情況。第十三條 合規現場檢查 合規管理部門根據工作計劃與安排對支行進行現場合規檢查檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨與員工訪談、進行合規測試等。第十四條 合規檢查評價 合規管理部門根據檢查結果對被檢查單位合規情況和合規工作開展情況、合規人員履行合規職責情況做出評價并提出合規意見或建議。第十五條 合規意見書 合規管理部門根據檢查情況對發現的合規風險、合規問題、合規工作情況對被檢查機構發出《合規意見書》見附件二。被檢查機構應當在收到合規管理部門出具的檢查情況及《合規意見書》后一周內向合規管理部門提交整改方案和整改意見并嚴格進行整改。第五章 合規報告 第十六條 合規報告 我行合規報告的類型包括合規工作報告、合規風險事項報告和重大合規風險事項報告。其中合規工作報告為定期報告合規風險事項報告和重大合規風險事項報告為不定期報告發生合規風險事項時按報告期限上報總行合規管理部門。第十七條 合規工作報告 合規工作報告是合規管理組織架構中溝通合規工作信息的報告。合規工作報告為季報。總行各業務管理部門合規崗和支行合規經理在每季度結束后兩周內向合規管理部門提交合規工作報告報告格式分別見附件三和附件四總行業務管理部門無報告內容事項的可不報?？傂袠I務部門合規工作報告內容 7 一業務部門發現的合規風險、合規缺陷 二外部法律法規及監管要求變化情況以及在業務線落實情況 三業務規章制度和操作規程制定、修訂、完善的合規情況 四新業務、新產品等市場準入合規情況。支行合規工作報告內容 一業務合規情況。對支行業務合規情況進行評估包括發現的合規風險、合規缺陷等 二業務規章制度和操作規程的落實情況 三違反外部法律法規及監管要求發生的合規事件及處理情況 四合規工作開展情況 五合規文化建設情況。第十八條 合規風險事項報告 合規風險事項是指銀行發生違規事項或因違反監管要求可能受到處罰或制裁遭受資產損失或聲譽損失的風險事項。發現或獲知如下合規風險信息的于三個工作日內報告至合規管理部門 一發生的合規風險事件 二監管部門發現存在的合規風險點或對本行發出的合規風險提示等 三監管部門業務合規監管意見或建議 四內外部審計、稽核機構、風險管理部門檢查中所發現的合規風險信息 五業務部門發現的合規風險隱患 六合規管理人員在合規風險識別、評估、監測、測試和咨詢的日常工作中發現的合規風險或合規問題。第十九條 重大合規風險事項報告 重大合規風險事項指因違反法律法規或監管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經濟損失或聲譽損失的重大事項。發現或獲知以下重大合 8 規風險事項兩個工作日內報告至合規管理部門情況緊急可能引起嚴重或不良后果的應立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規管理部門。一發生的合規案件 二內部員工辦理銀行業務中違法違規導致的犯罪案件 三發生涉嫌洗錢等外部案件 四因合規風險被新聞媒體負面報道對我行聲譽造成嚴重損害 五客戶關于本行重大合規事項的投訴 六因合規事項被監管機關制裁或處罰 七支行和總行有關部門認為應當報告的其他重大合規風險事項。第二十條 合規風險事項及重大合規風險事項的報告內容 合規風險事項及重大合規風險事項報告應填寫《廣州市商業銀行合規風險事項報告表》格式見附件五。合規風險事項及重大合規風險事項報告包括1合規風險來源2合規風險事項發生的時間、地點、部位、崗位、發生經過3合規風險事項的性質4可能或已經形成的風險、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。第二十一條 合規報告路線 支行合規經理對于需報告的事項應按要求上報總行合規管理部門同時報所在單位負責人總行部門合規崗對于需報告的事項應按要求報告合規管理部門同時報所在部門負責人合規管理部門對于需要上報行領導的事項應按規定及時報告主管行領導。第二十二條 合規報告異議 合規報告由合規人員獨立、盡職完成。合規報告征求報告單位意見后無論單位意見如何都需直接報送合規管理部門。如所在單位對合規報告持有異議可向合規管理部門提交書面說明。9 第六章 合規工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規管理部門負責對全行合規工作進行考核。考核依據作為績效考評的重要內容。合規考核內容包括業務合規情況、合規報告質量、合規工作的開展情況和合規人員工作職責履行情況等。第二十四條 舉報 我行鼓勵并保護全行員工舉報個人、支行或業務部門已經或可能發生的合規風險情況。舉報可以通過合規管理部門電話舉報或信函舉報等方式。合規管理部門對舉報事項進行保密接到舉報后進行登記屬一般合規風險事項的合規管理部門按舉報內容結合有關業務部門進行調查和處理屬于重大合規風險事項的首先上報主管行領導再根據行領導批示結合有關業務部門對合規事項進行調查和處理。第二十五條 獎勵 本行機構或員工有下列行為之一的可進行表彰和獎勵 一嚴格執行外部法律法規、監管規定及本行內部規章制度要求防范合規風險成績顯著的 二成功識別、評估、舉報和處臵本行重大合規風險事項對避免銀行資產和聲譽損失成績顯著的 三在合規風險分析、整改和防范合規風險中對提高我行業務合規性和業務風險防范中成績顯著的 四因合規管理工作受到外部監管機構表彰和獎勵的。第二十六條 處罰 對違反本規定的行為總行按《廣州市商業銀行員工違紀違規處罰辦法》進行處理。對下列行為從重處罰 一隱瞞合規問題、合規隱患和已出現的合規風險