農業銀行流動資金貸款(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產經營活動符合國家產業政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產經營正常，財務制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉需要量30%的營運資金；以及銀行要求滿足的其他條件。申請所需材料：書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議；《公司章程》、《營業執照》、法人代表證明；企業財務報表；貸款用途證明資料；有關擔保和抵、質押物資料；《貸款證》；以及銀行認為需要提供的其它資料。關于流動資金貸款說明民生銀行：我經營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經營部經營取得了良好的發展，經營部的經濟實力大大增強，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。貴行的貸款資金，我經營部一直按貸款用途采購經營中的產品材料，沒有用到其他方面，以后，我經營部一如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規使用資金，貴行隨時有權提前收回貸款資金，我經營部并承擔相應的責任。長沙市芙蓉區林濤電線電纜經營部2014年11月28日第三篇：流動資金貸款管理辦法附件中國農業銀行流動資金貸款管理辦法第一章 總則第一條為規范中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）流動資金貸款業務經營行為，促進流動資金貸款業務健康發展,根據國家有關法律法規和農業銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱流動資金貸款系指農業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。第三條 辦理流動資金貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。第四條 流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的授信管理,并按區域、行業、貸款品種等維度逐步建立健全風險限額管理制度。第五條流動資金貸款實行授權管理，各級行在授權范圍內辦理流動資金貸款業務。第六條流動資金貸款實行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環節的責任需落實到具體部門和崗位。第七條辦理流動資金貸款應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監督貸款的使用情況。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資及國家禁止生產、經營的領域和用途。第八條辦理流動資金貸款時應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據借款人生產經營的規模及周期特點合理設定貸款業務品種及期 限，實現對貸款資金回籠的有效控制。不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。第九條辦理流動資金貸款業務的基本流程為：客戶申請、受理、調查、審查、（審議）、審批、（報備）、信用發放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風險分類）、信用收回。相關制度辦法有特別規定的，執行其規定。第二章 業務對象、種類及條件第十條流動資金貸款對象為經工商行政管理機關（主管機關）核準登記的具備貸款資格的企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。第十一條流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。第十二條流動資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環流動資金貸款。一般流動資金貸款是指單筆審批、一次或分次發放、收回后不得循環使用的流動資金貸款。可循環流動資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內，借款人根據需要多次提款、逐筆還款、循環使用的流動資金貸款。第十三條借款人申請流動資金貸款應同時具備以下基本條件：（一）依法設立并持有有效的營業執照或事業單位登記證，組織機構代碼證，人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡，特殊行業或按規定應取得環保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；（二）生產經營合法合規，符合營業執照范圍，符合國家產業、環保等相關政策和農業銀行的信貸政策；（三）在農業銀行開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風險業務品種可只要求開立臨時賬戶），自愿接受農業銀行信貸監督和結算監督；實行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協議約定；（四）信用等級在A級（含）以上，有特別規定的除外；（五）管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具有持續經營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；（六）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農業銀行認可的還款計劃；（七）貸款用途明確，符合國家法律、法規及有關政策規定；（八）不符合信用貸款條件的，要提供合法、足值、有效的擔保；（九）申請外匯流動資金貸款，須符合有關外匯管理政策；（十）農業銀行要求的其他條件。辦理屬總行規定的低信用風險業務品種的流動資金貸款業務，應同時具備以下條件：借款人具備借款主體資格；生產經營合法合規，符合營業執照范圍；無主觀惡意造成的不良信用記錄；貸款用途合法且符合國家產業政策；第二還款來源真實、合法、足值、有 效且風險可控。存量貸款客戶不符合上述準入標準的，應逐步壓縮余額。第十四條可循環流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規定的條件外，還應同時滿足下列條件：（一）農業銀行信用評級在AA級以上（含），有特別規定的除外；（二）財務結構合理，現金流量充足（經營未滿兩年的申請人或雖經營已滿兩年但根據經營計劃尚未達產的，預計現金流量充足），發展前景良好，具備到期還本付息能力；（三）與農業銀行合作關系良好，無不良信用記錄。第十五條中期流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規定的條件外，還應同時滿足下列條件：（一）農業銀行信用評級在AA＋級以上（含），優勢行業重點客戶可放寬至AA級，有特別規定的除外；（二）居行業排名前列，財務結構合理，現金流量充足（經營未滿兩年的申請人或雖經營已滿兩年但根據經營計劃尚未達產的，預計現金流量充足），發展前景良好，具備到期還本付息能力；（三）與農業銀行合作關系良好，無不良信用記錄；（四）若不符合信用貸款條件，申請人能夠提供合法、足值、有效的抵（質）押擔保，或由信用等級在AA級以上（含）保證人或符合條件的信用擔保機構提供保證擔保。第三章 申請、受理與調查第十六條借款人申請流動資金貸款，應提交借款申請書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔保方式、還款來源、還 4 款計劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見附件1），同時書面承諾所提供資料真實、完整、有效。第十七條 對同意受理的流動資金貸款，由客戶部門按規定進行調查。調查的主要內容應包括但不限于：（一）借款人基本情況，包括歷史沿革，注冊資本，實收資本，主要投資人及出資金額、比例和出資方式，組織架構，公司治理，內部控制及法定代表人和主要管理人員的情況，客戶信用狀況，與我行合作情況，關聯方及關聯交易情況等；（二）借款人經營情況，包括經營范圍、核心主業、生產技術和工藝、年設計生產能力、實際生產能力、市場占有率、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等；（三）借款人所在行業及區域狀況，包括行業發展前景、借款人在行業、區域中的地位、市場環境等；（四）借款人財務狀況，包括借款人償債能力、營運能力、盈利能力、現金流量等；（五）借款人信用情況，包括借款人開戶情況、在金融機構信用總量及信用記錄、在農業銀行用信情況及合作情況；（六）流動資金貸款需求的真實性、合理性，包括客戶營運資金的總需求，現有融資性負債情況，應收應付賬款、存貨等情況，資金需求是否與其生產經營相匹配、負債是否超出合