淺析如何加強農村信用社合規文化建設共5則范文(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 分支機構的統稱。狹義的合規管理部門是識別、評估、通報、監控并報告銀行合規風險的一個獨立的職能部門。合規風險管理是各業務條線和分支機構的共同責任，不是單純由合規管理部門自身獨自履行。各業務條線和分支機構的負責人對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任，合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險，按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告。作為識別、評估、通報、監控并報告銀行合規風險的一個獨立的職能部門，合規管理部門的作用主要是輔助管理銀行的合規風險。設立合規管理部門應遵循下列兩大原則：(1)合規管理部門的職責應當明確界定。(2)合規管理部門及其人員應當獨立于經營活動，在銀行內部享有正式地位。二、提高三個認識(一）合規風險管理是切實加強風險防范和案件治理的基本前提。“十案九違規”。從近年曝光的一些金融機構違規案例來看，這些發案的機構，風險管理和內部控制等機制無不存在嚴重問題。要么機制不全，缺乏監督制約；要么表面上有序運行，實質合規管理失控、內控機制形同虛設。因此，貶低、忽視、淡化合規經營和合規管理的重要性，風險防范措施就會落空，風險管控的制度和流程就會失靈，各種風險隱患就會滋生，甚至發生重大案件。為此，要保證各項制度、政策和措施的貫徹落實，必須以合規經營和合規風險管理為基礎。（二）合規風險管理是主動適應金融發展和監管要求的迫切需要。隨著金融業的全面對外開放和金融創新步伐的加快，我國銀行業務也日益呈現出多元化、復雜化和國際化的特點，對金融機構自身提出的風險管理要求越來越高，監管機構對金融機構的持續監管也變得越來越困難。為加強對金融機構的監管，提升合規管理能力，巴塞爾銀行監管委員會于2005年4月發布了《銀行合規和合規部門》，明確了商業銀行應遵循的合規管理的十項原則。中國銀監會也于2006年10月發布了《商業銀行合規風險管理指引》，為國內銀行業合規風險的管理指明了方向。農村信用社要取得長足發展，必須主動做好合規管理工作，以更好適應外部合規監管的需要。（三）合規風險管理是鞏固改革成果，實現可持續發展的本質要求。目前，農村信用社改革已取得了階段性成果，組織形式改革基本完成，歷史包袱初步消化，風險狀況有所緩解。但對照改革的最終目標，還有相當大的差距，長期形成的粗放管理、內控薄弱、違規經營等不良企業文化尚未從根本上改變，重規模、輕質量，重速度、輕效益，重擴張、輕風險等問題仍不同程度地存在，個別地方甚至為眼前利益不惜違規經營，不但造成了巨大的資金損失，而且嚴重影響其在公眾中的信譽、形象，成為了制約農村信用社發展的痼疾。因此，合規風險管理是農村信用社實現持續穩健經營發展的內在要求。三、認清四個不足（一）合規風險管理體系不健全，風險防范和流程控制不嚴密。主要表現為：政出多門、合規風險管理職責分散，大多數農信社合規風險管理分散于稽核、審計、風險管理等不同部門，缺乏統一的組織協調，使得合規風險管理職能不能有效獨立于經營職能；多數農信社合規管理政策缺失、合規管理部門職責不明、各級合規管理人員缺乏、合規管理部門不獨立，缺乏對合規風險進行統籌管理，不能形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規風險管理架構。（二）合規經營意識淡薄，企業合規文化欠缺。某些地方的農村信用社，合規風險管理意識還沒有貫穿到全社全員，還沒有貫穿到業務拓展、經營管理的全過程；合規風險管理理念欠缺和不成熟，漠視風險的粗放經營觀念和行為慣性依然存在，不能正確處理業務發展與合規風險管理的關系。具體表現為:有些機構認為在經營過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅使下挖空心思“打擦邊球”，玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。（三）合規風險管理機制缺失，影響合規的主動性和互動性。突出表現在內部控制制度不完善、運行效力不強，農村信用社管理基礎普遍缺少統一完整、構成體系的內部控制制度。一些農信社績效考核機制中沒有體現合規的原則，使得激勵約束機制導向不正確，必然導致逆向選擇，滋生違規行為和道德風險，這樣使主動合規者得不到褒獎，違規行為得不到打擊，“合規”的主動性和互動性得不到發揮。（四）合規管理專業人才匱乏，員工專業素質有待提高。農村信用社基層網點員工學歷水平普遍偏低，既懂金融專業知識又熟諳法律法規、風險意識的合規風險管理人才更少。而合規管理只有在員工知法、懂法、守法的情況下才能發揮其應有的作用。四、抓好四項工作（一）加快構建合規風險管理組織，明確合規管理部門權利。要高度重視合規部門的建設，應根據自身經營特點，組建一個獨立的、強勢的合規部門。考慮目前農村信用社已經建立縣一級法人的事實，建議在縣聯社設立獨立的合規風險管理部門，在基層信用社及以下機構可設立合規聯絡員。合規部門的設置要強調有效性、獨立性，確保合規部門工作不受干擾。合規部門要選聘高素質的合規人員，這些人員既要有相應的專業技能，又要熟悉信用社的經營管理，既要有一定的學歷、資格，又要有一定的實踐經驗。（二）培育合規風險管理的良好企業文化，營造良好的合規管理氛圍。合規經營理念應滲透到每個員工的思想中，讓員工意識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責。高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過程中的合規意識，并監督各部門樹立合規經營觀念；各個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，形成“人人議合規、人人促合規”的良好合規氛圍。（三）全面建立合規風險管理相關制度，提高風險防控水平。按照《商業銀行合規風險管理指引》的要求，一是建立科學的合規管理績效考核制度，量化、細化考核指標，實行定性與定量相結合，并把考核結果與相關人員的獎懲掛鉤，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。二是建立健全合規問責機制，借助具有威懾力的合規責任追究制度，對違規行為進行責任認定與追究，并及時并采取有效的糾正措施，規范經營管理行為，充分體現農信社的合規價值取向。三是建立舉報監督機制，疏通并敞開員工舉報違規、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，強化對違規、違法行為的有效監督。四是進一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標、員工滿意度指標和合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規幾率。（四）定期開展教育培訓，不斷提高從業人員整體素質。開展形式多樣的合規教育培訓，通過講座、知識競賽等形式增強本系統的合規工作氛圍，加強員工對政治理論、經濟金融、法律法規等知識的學習，不斷提高自身的綜合素質。強化培訓效果，培訓結束后，組織員工進行考試，將考試成績公開通報，對有關崗位的從業資質與員工的考試成績相掛鉤，增強員工自主學習的積極性、主動性。第四篇：淺談農村信用社加強合規文化建設淺談農村信用社加強合規文化建設引言一、合規文化的內涵（一）廣義的合規文化（二）狹義的合規文化 ⒈制度合規 ⒉行為合規 ⒊思想合規二、合規文化建設的現狀（一）思想認識不到位（二）制度設置不合理（三）制度執行不給力（四）管理手段相對落后三、加強合規文化建設的意義（一）加強合規文化建設是農村信用社改革發展的內在需求（二）加強合規文化建設是實現農村信用社穩健經營的必然選擇（三）加強合規文化建設是農村信用社防化風險的有力保障四、農村信用社加強合規文化建設的對策（一）優化社內合規文化環境，培育全員合規文化理念（二）創建“學習型組織”，提升全員合規文化水平（三）打造嚴密的制度體系，夯實合規文化建設基礎 ⒈健全完善內控制度 ⒉建立合規激勵約束機制 ⒊加強監督檢查制度建設（四）構建有效的合規風險管理體系，增強合規風險管理能力 ⒈建立合規責任機制 ⒉建立風險評估機制⒊加快合規風險管理人才的培育 結語淺談農村信用社加強合規文化建設東林信用社楊槐農村信用社作為我國農村金融體系的重要組成部分，經歷了從無到有、從小到大的艱辛發展歷程，而今已成為我國金融體系中一支不可小覷的力量，屹立于金融機構之林，受到黨和國家的高度重視和大力支持。隨著我國市場經濟的飛速發展和農村信用社改革的不斷深入，農村信用社從內部管理體制到外部經營理念都發生了較大的變化，合規文化建設作為穩健經營的基石和保證，越來越受管理層的高度重視。何如加強合規文化建設，提升風險管理水平，促進農村信用社又好又快發展，已成為當前農村信用社迫切需要解決的問題。本文就農村信用社加強合規文化建設談一些粗淺看法，與大家商榷。一、合規文化的內涵（一）廣義的合規文化合規文化是人類在認識自然與適應社會過程中，逐漸形成并不斷強化的文明和進步的成果。顧名思義，合規文化是符合某種規則的狀態和習性，是為了保證一個單位、一個團體里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。（二）狹義的合規文化 作為我國銀行業金融機構中的一員，農村信用社不僅是經營貨幣的企業，更是管理風險的企業。合規作為農村信用社內部一項核心的風險管理活動，是農村信用社在激烈的競爭環境中脫穎而出的制勝法寶。合規風險管理的最高境界是合規文化建設，根據國際巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規銀行內部合規部門》高級文件，“合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。”合規文化即是關于銀行如何規避合規風險的管理方式的一種界定。其主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、強調合規從高層做起、培養主動合規意識、實現合規創造價值、合規監管有效互動。對農村信用社而言，合規文化主要包括以下三層含義：⒈制度合規農村信用社必須建立健全符合國家法律法規、監管規定的規章制度、行為準則等，逐步形成一個補充協調、制約制衡、完整有力的規章制度體系。⒉行為合規農村信用社員工要不折不扣地遵循崗位要求和工作流程，確保每一筆業務、每一個環節、每一個時刻都能遵章辦事、合規操作，確保自身的經營行為與所適用的法律法規、監管規定、內控制度等相一致。