江蘇泗洪縣農村土地承包經營權抵押貸款有關政策問答(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 保公司擔保能力等因素綜合確定；貸款期限原則上為13年，最多不超過5年； 貸款利率；如借款人不能按時償還金融機構貸款，由融資性擔保公司代為償還金融機構貸款，融資性擔保公司代償貸款后，可將獲得的土地經營權階段性再流轉，收回代償本息后，土地經營權退還給借款人。第三篇：農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法附件1XX縣農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法第一章 總則第一條 為更好的適應農村經濟社會發展變化和農民對金融服務的需求，進一步拓寬農民融資渠道，提高土地利用率，解決農民貸款融資擔保難問題，根據《中華人民共和國土地管理法》、《中華人民共和國農村土地承包法》、《農村土地承包經營權流轉辦法》和《貸款通則》等法律法規，以及《中共江蘇省委農村工作領導小組第二條 本辦法所稱土地承包經營權是農村土地承包人對其依法承包的土地享有占有、使用、收益和一定處分的權利。第三條 本辦法所稱土地承包經營權抵押貸款是指土地承包經營權人在不改變土地所有權性質、不轉移土地占有和農業用途的條件下，將土地承包經營權及地上種養物和相關附著物作為債權的擔保；當債務人不履行債務時，債權人有權依法處分該土地承包經營權及地上種養物和相關附著物并由處分所得的價款用于償還所欠債務。第四條 農村土地承包經營權可以單獨設立抵押擔保（必要時可追加其他擔保方式），也可以作為其他擔保方式的有效補充。在有其他物權擔保前提條件下，應優先選擇其他物權擔保，農村土地承包經營權抵押作為擔保補充。第五條 農村土地承包經營權抵押信貸業務堅持審慎拓展、擇優準入、嚴控風險、講求效益的原則。第二章 貸款對象及準入條件第六條 借款申請人為企業法人或農村專業合作社的，應具備以下條件：（一）符合銀行對其信用等級要求。（二）合法取得農村土地承包經營權，其承包經營的存續期限必須在5年以上。（三）具備專業種養殖經營的成熟技術和相關設施條件，具備有效的市場渠道，且從事種養殖及加工生產經營時間不低于2年。（四）種植糧食面積不低于200畝；經濟作物種植面積不低于50畝；養殖面積不低于20畝。（五）企業及農村專業合作社依法注冊，且主要股東、高級管理人員無不良信用記錄，（六）符合農業政策性保險的產業，需參加農業保險。第七條 借款申請人為自然人或家庭農場主的，應具備以下條件：（一）具有本縣常住戶口，年齡不超過60歲且具有完全民事行為能力。（二）種植糧食面積不低于100畝；經濟作物種植面積不低于30畝；養殖面積不低于10畝；價值1萬元以上的農業設施大棚不低于2個。（三）合法取得農村土地承包經營權，其經營的存續期必須在5年以上。（四）從事種植業2年（含），養殖業3年（含）以上，有 較豐富的種養殖經驗和成熟的種養殖技術，種養殖設施條件完善，產品適銷對路，（五）符合農業政策性保險的產業，需參加農業保險。第八條 抵押的土地承包經營權應當具備以下條件：（一）土地承包經營權產權關系清晰。（二）符合依法、自愿、有償的土地流轉原則。（三）承包經營流轉手續符合國家法規政策。（四）經營土地沒有改變農業用途。（五）有下列情況之一的農村土地承包經營權不得提供抵押：1．權屬有爭議的。2．未取得農村土地承包經營權權屬證明的。3．依法被查封、扣押、監管或者受其他形式限制的。第三章 貸款用途、額度、期限及利率第九條 土地承包經營權貸款用途必須為借款人從事種養殖的短期流動資金。第十條 農村土地承包經營權抵押貸款金額由銀行根據借款人資金需求、承貸能力及抵押物的評估價值綜合確定，但最高不得超過其所提供的農村土地承包經營權抵押評估認定價值的50%。第十一條 貸款期限根據借款人生產經營周期、實際經營需求和綜合還款能力，由借貸雙方共同協商確定。以農村土地承包經營權單獨設立抵押擔保的貸款，不得設定為最高額抵押循環。單筆貸款期限要根據農產品生產周期合理設定，且期限不得超過農村土地承包經營權剩余使用期限，原則上不得辦理展期。第十二條 農村土地承包經營權抵押貸款利率按照銀行利率定 價辦法，根據借款期限、風險狀況等綜合確定貸款利率，參照同檔次抵押類貸款利率給予適當優惠。第四章 貸款流程第十三條 貸款申請。（一）借款人為企業法人或農村專業合作社的，應提供以下資料：1．符合要求的營業執照或事業單位登記證、組織機構代碼證。2．公司章程、驗收報告、股權證明等； 3．有權部門頒發的貸款卡（證）。4．法人代表身份證明，對委托辦理信貸業務的，須提交書面授權委托書；企業公章與法定代表人、財務負責人簽字樣本。5．根據法律、法規及公司章程要求，應由股東會、董事會或其他有權機構提供的同意申請貸款及抵押的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。6．對有財務報表的需提供上年及近期財務報表。7．貸款用途及還款來源證明材料。8．《XX縣農村流轉土地經營權證》（并附農村土地承包經營權流轉合同和XX縣農村產權交易所出具的交易鑒證書）。（二）借款人為自然人或家庭農場主的，應提供以下資料： 1．借款人及財產共有人有效身份證明。2．借款人婚姻狀況證明。3．貸款用途及還款來源證明材料。4．《XX縣農村流轉土地經營權證》（并附農村土地承包經營權流轉合同和XX縣農村產權交易所出具的交易鑒證書）。5． 借款人及財產共有人同意抵押的承諾書。6．銀行要求的其他資料。第十四條 貸款受理。銀行接到客戶申請后，采用面談或電話聯系，收集客戶相關基本信息，做出是否符合貸款準入的基本判斷，確認是否受理。確認受理的，與客戶約定貸款調查的時間和方式。第十五條 貸款調查。調查的主要內容必須包括以下幾個方面：1．客戶從事種養殖生產經營經歷，生產場所、生產技術等情況。2．客戶種養殖產品的市場狀況，是否適銷對路，是否有固定銷售市場或訂單。3．承包情況和各項費用的情況、自有資金情況； 4．種養殖設施條件及生產經營情況。5．貸款用途等。6．銀行受理申請后認為明顯不符合貸款條件的，終止信貸程序并及時通知申請人。第十六條 貸款審查、審批。審查崗對信貸基本要素、借款人和擔保人主體資格、信貸政策、信貸風險等方面進行認真審查后出具審查意見，對調查資料不全、內容不完整的貸款業務，可要求補充完善。有權審批人根據調查、審查結論等因素對貸款事項予以審批。第十七條 調查、審查、審批環節認為不符合條件的，可以按規定終止信貸程序，并及時通知申請人。第十八條 在簽訂《個人借款合同》或《流動資金借款合同》、《抵押合同》后，必須由貸款銀行和抵押人共同向登記機關辦理 登記并取得《土地承包經營權抵押登記證》后，銀行方可發放貸款。第五章 抵押登記管理第十九條 提供抵押的農村土地承包經營權必須是借款申請人所有，并符合本辦法第九條規定的條件。第二十條 農村土地承包經營權抵押實行登記制度。登記機構為XX縣農村產權交易所。第二十一條 辦理農村土地承包經營權抵押登記，應當由權利人提出書面申請，在抵押權人和抵押人簽訂抵押合同后，雙方共同持以下資料到縣農村產權交易所辦理抵押登記：（一）農村土地承包經營權抵押登記申請書。（二）借款申請人、抵押人基本資料。（三）借款合同和抵押合同。（四）《農村土地承包經營權證》或農村土地承包經營權流轉合同。（五）抵押人對地上附著物一并抵押及同意處置抵押物的承諾。（六）抵押物共有權人同意抵押的書面資料。（七）登記機關要求的其他資料。第二十二條 農村土地承包經營權抵押期間，抵押人不得將抵押物再次抵押或流轉。第二十三條 以農村土地承包經營權抵押，其地上附著物在征得銀行同意后方可變賣，變賣所得價款優先償還銀行貸款本息。第二十四條 加強抵押物監管，對抵押物價值發生較大變化的，要及時追加其他擔保，確保貸款資產安全。第二十五條 加強流轉土地承包經營權抵押的租金管理，督促借款人及時足額交付租金，確保支付，對因租金支付糾紛影響貸款安全的，要及時采取措施。第二十六條 抵押人在抵押期間或抵押期屆滿要求變更或注銷抵押登記的，必須由抵押權人出具債務履行完畢或其他同意變更、注銷證明。第二十七條 債務履行期屆滿，借款人應按借款合同規定及時償還貸款本息；無法正常償還的，貸款銀行及時進行依法處置，對抵押的土地經營權及附著物，可以采取以下方式：（一）轉讓。依法通過交易市場將抵押物進入流轉市場，通過獲取轉讓收益清償貸款本息。（二）變更。依法通過交易市場將抵押物進入流轉市場，通過變更方式，在不改變土地用途的情況下，變更土地經營人，由新的土地經營人履行還貸義務。（三）變現。發生借貸雙方約定的實惠抵押權的情形，抵押權人與抵押人依法協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。（四）訴訟。當貸款人與借款人、抵押人不能通過協商處置抵押的流轉土地經營權時，通過訴訟方式解決。（五）其它合法形式。第六章 抵押物的評估及保險第二十八條 農村土地承包經營權的價值認定。農村土地承包經營權的價值為：年租地平均收益經營期限+地上種養物價值+附著物價值，由縣農工辦、各鄉鎮經管站與貸款銀行共同認定，并填制《土地承包經營權價值評估表》，必要時可以聘請專業評估公司，協助農村經營管理部門與銀行進行農村土地承包經 營權價值的認定。經營期限應該是通過依法、自愿、有償流轉取得，并據實交付流轉費用后的現有剩余經營年限。地上種養物和附著物價值應按照近三年市場平均價值，結合抵押物的地理位置、設施等條件以及種養殖存續期的預期經營收益確定。第二十九條按照《XX縣政策性農業保險管理辦法》，XX縣人民財產保險公司，可以對地上的種養物和附著物辦理保險，對申請銀行貸款并自愿參加農業保險企業和個人，保險第一受益人必須是貸款銀行，且保險期限不得短于貸款期限。對抵押前已辦理相關保險手續的，應將保險標的第一受益人變更為貸款銀行，并約定保險到期后續保，保證保險期限不得短于貸款期限。在政策性農業保險辦理的基礎上，適當引入商業性農業保險進一步增強農作物及養殖物抵御風險的能力。第三十條 建