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商業銀行中間業務管理培訓課件(編輯修改稿)

2025-10-25 11:36 本頁面

　

【文章內容簡介】和投資理財：生活理財是妥善安排目前與未來的收支，以便不斷提高生活品質，并在晚年保持一定的生活水平；投資理財則是指優化投資組合，以取得最好的回報。,(二)企業理財顧問企業理財顧問主要包括銀行作為資產管理顧問，協助企業分析和預測現金流量和資金的期限結構，有效利用短期閑置資金；根據企業對資金流動性、回報率、風險承受限度的要求，協助企業設計資金綜合管理方案，并根據金融市場和企業資金狀況的變化，向企業提出調整建議；利用掉期、遠期契約等組合工具，為企業的外匯資金提供風險保護，協助企業規避其在匯率、利率等方面的風險，保證資金的保值增值；為企業設計內部結算中心和營銷結算網絡方案。,五、財務顧問,(一)企業投資財務顧問銀行為企業的項目投資活動提供政策咨詢、投資估算、協助立項審批等一系列服務，以提高投資的成功率及經濟效益。 (二)企業及項目融資財務顧問企業融資財務顧問項目融資財務顧問,(三) 資本運作業務咨詢企業并購顧問企業股份制改造及股票發行顧問企業債券與商業票據發行顧問企業資產重組顧問 (四) 常年財務咨詢,第四節代理類中間業務,返回目錄,一、代理業務的概念,代理業務是指銀行接受單位（公司或機構）和個人的委托，代表委托人辦理經雙方事先協議的經濟事務。在代理業務中，委托人和銀行一般必須用契約方式規定雙方的權利、義務，包括代理的范圍、內容、期限以及糾紛的處理等，并由此形成一定的法律關系。,二、代理業務的種類,（一）代理收付款業務 1．代理發放工資。 2．代理收付款項。 3．代理醫療保險業務。 4．代理保險業務。 5．個人分期付款。,（二）代理融通和代理行業務 1．代理融通又稱代收賬款或應收賬款權益售與，是指商業銀行接受客戶委托，以代理人的身份代為收取應收賬款，并為委托人提供資金融通的一種中間業務。代理融通的兩種主要形式：權益轉讓：是指委托者將應收賬款的全部事項轉讓給銀行，若應收賬款成了呆賬，銀行依然保有對權益出讓人的追索權；權益售與：這是一次性買斷了的權益，嚴格來講，不是代理。,2．代理行業務代理行業務是商行的部分業務由指定的其他銀行辦理的一種業務形式。（三）其他代理業務 1．代理證券業務。代理承銷和兌付證券是指商行利用自己的網點和專長，代委托單位發行國家債券、地方政府債券、企業債券、股票等，或在債券到期及應支付利息時，代為兌付、轉賬的業務，也包括開設股票基金賬戶、辦理股票資金轉賬業務等。,2．現金管理中間業務的現金管理是銀行向客戶提供的一種綜合服務，其目的是幫助客戶分析現金流量，并協助其管理，以達到節省資金，增加收入的目的。,三、現金管理服務,所謂現金管理綜合服務，指商業銀行以資金結算網絡為依托，以電子銀行為主渠道，面向高端對公客戶提供的綜合性、個性化資金管理服務，是銀行以結算類中間業務為核心的多種服務和產品的整合，涉及賬戶管理、會計結算、資金歸集、資金短期融通、風險管理、信息咨詢等各個方面。,已經付諸實施的現金管理產品大致可以分為以下六個功能層次：資金快速收付功能流動性管理功能資金升值功能短期融資服務功能安全性和風險管理賬戶管理和信息服務,第五節金融租賃類中間業務,返回目錄,一、租賃業務種類,（一）融資性租賃租賃是所有者以收取報酬（租金）為條件，將所擁有的物品定期出租給使用者使用的一種經濟行為。融資性租賃又稱金融租賃，是現代租賃業務中最主要、使用最廣泛的租賃形式。它是指當企業需要購買設備時，采用較長期租賃設備的融物方式來代替融資購買，從而達到融通資金、改善企業財務狀況的目的。,以租賃業務的具體方法為標準，分為直接租賃、轉租賃和回租租賃三種。按租賃中出資者的出資比例為標難，可分為單一投資租賃和杠桿租賃兩種形式。按租賃交易所涉及的地理區域為標準，可分為國內租賃和國際租賃。按租賃物資的財產性質為標準，可分為動產租賃和不動產租賃。,案例2：南方航空 “購買” 波音飛機,中國南方航空公司曾在1997年用“ 杠桿租賃”的方式“購買”了美國波音公司的飛機, 不但獲得了美方提供的高額低息貸款, 而且節省了大筆關稅。具體操作過程是南方航空公司先同美國波音公司簽訂購買飛機的協議, 然后在國際避稅港注冊成立一個（英文意思是特殊目的載體公司）,這個公司是南航全資子公司在國際避稅港注冊一個公司只需很少的資金, 而且不用繳稅, 南航利用公司籌集購買波音飛機的資金。,許多國家為了鼓勵設備出口, 通常會給買方提供高額低息貸款，公司就是利用了美方提供的合同金額85%的買方貸款, 加上15%的國內商業信貸

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