銀行從業資格考試(個人貸款真題及答案)(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 案:B[解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A 80%B 70%C 60%D 50%答案:A[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。()。A 利隨本清B 一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款C 一般適用于期限在1年以上的貸款D 個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法答案:C[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。A 5，50%B 5，60%C 10，50%D 10，60%答案:A[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。，應調查()。A 押物的合法性B 押物未來價值的變化C 抵押人對抵押物占有的合法性D 抵押物價值與存續狀況答案:B[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。()。A 借款人還款能力發生變化B 借款人還款意愿發生變化C 商用房出租情況發生變化D 保證人還款能力發生變化答案:B[解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。()。A 非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息B 下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮C 微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息D 逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息答案:B[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。()。A 在市場上占有極大的份額B 產品創新優勢C 反應速度快和營銷網點廣泛D 資產規模中等答案:D[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。()。A 公司業務經理B 資金業務經理C 零售業務經理D 批發業務經理答案:D[解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。，正確的是()。A 每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶B 新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準D 單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內答案:D[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶。新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金。職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。，以第三方擔保的，保證人承擔()。A 可撤銷的連帶責任B 不可撤銷的連帶責任C 可撤銷的一般責任D 不可撤銷的一般責任答案:B[解析] 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。()。A 中國銀行的個人商用房貸款B 交通銀行的個人商鋪貸款C 中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款D 中國建設銀行的個人助業貸款答案:D[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。，不正確的是()。A 個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則C 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則D 與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低答案:D[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。()。A 中國銀行B 中國建設銀行C 中國工商銀行D 中國農業銀行答案:B[解析] 中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。，正確的是()。A 商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系B 一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D 在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用答案:A[解析] 房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。()。A 受理和調查—簽約和發放—審查與審批—貸后與檔案管理B 受理和調查—審查與審批—簽約和發放—貸后與檔案管理C 審查與審批—受理和調查—簽約和發放—貸后與檔案管理D 審查與審批—簽約和發放—受理和調查—貸后與檔案管理答案:B[解析] 個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。()。A 個人商用房貸款B 個人經營設備貸款C 個人家用房貸款D 設備貸款答案:C[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。60.()是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。A 個人住房裝修貸款B 個人耐用消費品貸款C 個人醫療貸款D 個人旅游消費貸款答案:C[解析] 根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。()。A 發揮優勢B 減少差異C 圍繞目標D 突出特色答案:C[解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。“假個貸”行為的是()。A 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B 開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤C 借款人由于公司倒閉終止還款D 借款人首付款非自己交付或實際沒有交付答案:C[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷。沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套。借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款。借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解。借款人首付款非自己交付或實際沒有交付。多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款。借款人集體中斷還款。，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D 個人不清楚銀行確認逾期的規則答案:A[解析] 根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形。A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。()。A 個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)B 有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)D 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲答案:D[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。A 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B 有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄D 提供銀行認可的有效質物作質押擔保答案:D[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件。D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。，應當采取的措施是()。A 電話催收B 向借款人發出“提前還款通知書”C 就抵押物的處置預借款人達成協議D 對借款人提起訴訟答案:A[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議。逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。()。A 可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年B 只可以展期一次且展期期限不能超過一年C 可以不限展期次數且展期可以長于一年D 只可以展期一次但展期可以長于一年答案:B[解析] 銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有()。A 合法有效的身份證件B 借款人開辦企業的工商營業執照C 明確的用款計劃以及與之相關的資料D 貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料答案:C[解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料。C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。，不屬于需要特別關注()。A 項目進展情況的檢查B 企業財務經營狀況的檢查C 借款人情況的檢查D 日常走訪企業答案:C[解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分。ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。()內將異議申請轉交征信服務中心。A 2個工作日B 7個工作日C 10個工作日D 15個工作日答案:A[解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。()。A 抵押人所有的債券B 抵押人所有的房屋C 抵押人所有的土地使用權D 抵押人所有的交通運輸工具答案:A[解析] A屬于質押物。根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物。②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產。③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物。④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產。⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。⑥依法可以抵押的其他財產。()。A 企業會計報表B 企業營業執照C 企業資信等級D 企業擔保情況答案:C[解析] 企業資信等級是企業信用程度的標志。()。A 經營產生的現金流B 拍賣其抵押物或質押物得到的現金C 再貸款取得的現金D 融資獲得的現金答案:A[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。()。A 掌握個人汽車貸款的規章制度B 詳細調查客戶的還款能力C 熟悉關于操作風險的管理政策D 規范業務操作答案:B[解析] B是信用風險的防范措施。()。A 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B 1985年中國建設銀行開展住房貸款業務C 1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D 1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案:C[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。A 60%B 70%C 80%D 90%答案:B[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。()。A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C 貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式答案:B[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。()。A 到期一次還本付息法B 等額本息還款法C 等比累進還款法D 等額累進還款法答案:B[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。A 未按獨立公正原則審批B 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放C 審批人