中國農業發展銀行政策性貸款管理辦法(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 類項目，不得發放配套流資貸款。第五章 附 則第二十三條 開發性貸款參照本辦法管理。/ 6第二十四條 固定資產貸款的操作按照《中國農業發展銀行信貸業務操作手冊》相關規定辦理。第二十五條 本辦法由總行負責制定、解釋和修訂。第二十六條 本辦法自2010年1月1日起執行。/ 6第三篇：中國農業發展銀行農業小企業貸款管理辦法中國農業發展銀行農業小企業貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為加強中國農業發展銀行（以下簡稱農發行）農業小企業貸款管理，根據國家有關法律、法規和《中國農業發展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。第二條 本辦法所稱農業小企業貸款，是指農發行為解決農業小企業生產經營活動過程中的資金需要而發放的貸款。農業小企業的劃分標準參照《中小企業標準暫行規定》（國經貿中小企〔2003〕143號）、《統計上大中小型企業劃分辦法（暫行）》（國統字〔2003〕17號）和《部分非工企業大中小型劃分補充標準（草案）》（國資廳評價函〔2003〕327號）的規定。第三條 農業小企業貸款遵循“政策引導、擇優扶持，科學高效、精細管理，嚴控風險、持續發展”的原則。第四條 農業小企業貸款實行單獨核算和單獨考核。農業小企業貸款客戶不得發放其他種類貸款。第二章 貸款對象、種類和條件第五條 貸款對象。貸款對象為從事農、林、牧、漁業種植、養殖、加工、流通的各類所有制和組織形式的小企業。以下企業不得作為農業小企業貸款客戶：（一）納入合并報表的集團成員企業。（二）大中型企業因生產經營惡化或業務下滑導致規模縮小的企業。（三）達不到農發行規定的相關行業信貸準入標準的企業。第六條 貸款種類。農業小企業貸款按照貸款用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。（一）流動資金貸款。主要用于解決借款人生產經營過程中的流動資金需要。（二）固定資產貸款。主要用于解決借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目和生產基地建設項目的資金需要。第七條 貸款條件。借款人申請農業小企業貸款，除具備《中國農業發展銀行信貸基本制度》規定的基本條件外，還應具備以下條件:（一）對增加農民收入和就業，推進農業和農村經濟社會發展具有示范效應，體現地方產業特色和行業優勢。（二）企業法定代表人及股東資信狀況良好，無違法和違反社會公德的行為。（三）借款人信用等級在A級（含）以上；（四）申請固定資產貸款的，項目資本金不低于農發行規定標準。（五）農發行要求的其他條件。第三章 貸款期限、利率、方式第八條 貸款期限。流動資金貸款期限一般不超過1年；生產經營周期在1年以上的農業小企業流動資金貸款期限最長不超過3年。固定資產貸款期限一般為13年，最長不超過5年。第九條 貸款展期。農業小企業貸款到期后原則上不辦理展期。因受季節性或不可抗拒的自然災害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實合法足額擔保的前提下，可按照農發行有關規定辦理貸款展期。第十條 貸款利率。貸款利率價格應綜合考慮資金成本、貸款風險、預期收益、客戶綜合貢獻度和當地市場利率水平等因素合理確定。原則上不得下浮。第十一條 貸款方式。一般采用擔保貸款方式。擔保方式應以抵（質）押擔保為主、保證擔保為輔，同時可接受企業法定代表人及主要股東連帶責任保證擔保。對采用保證擔保的，應以專業擔保機構為主，優先選擇政府主導的專業擔保機構。短期流動資金貸款客戶，在有效資產應抵盡抵后不足部分，滿足以下條件，可以采用信用貸款方式：（一）借款人信用等級在AA+級（含）以上，取得農發行貸款后，企業資產負債率低于40%；（二）與農發行建立信貸關系2年以上，且企業申請的貸款總額不超過之前12個月銷售歸行額的50%；（三）已提供的抵（質）押資產折算值達到其在農發行貸款額的50%（含）以上。第四章 管理要點第十二條 信貸資金帳戶管理。借款人使用貸款，應在農發行開設信貸資金專戶。貸款的發放、支付通過信貸資金專戶進行。第十三條 資金支付管理。借款人支付信貸資金應減少現金支付方式，盡量采取轉賬支付、受托支付等方式通過信貸資金專戶將信貸資金支付給借款人交易對象。第十四條 銷售回籠貨款管理。開戶行應監督借款人銷售情況，督促客戶將銷售貨款按約定比例回籠至農發行帳戶，監控企業資金流向。第十五條 貸后管理。開戶行應定期對借款人經營情況和信用狀況進行檢查和分析，重點關注借款人貸款物資保證率和償債能力的變化，同時注意收集相關非財務信息，并密切關注借款人實物庫存和擔保狀況變化情況。對于固定資產貸款，檢查借款人自有資金是否足額到位，了解項目建設進度和資金使用情況。資金使用順序上，應先使用借款人自有資金或其他可支配資金，后使用農發行貸款。開戶行要跟蹤了解固定資產貸款項目概、預、決算審查及技術改造項目工程招標和工程竣工驗收等工作開展情況。開戶行客戶部門負責人要對貸后檢查的有關資料、記錄和結果進行審查，并針對存在的問題及時提出加強貸后管理和風險防范的措施。第十六條 償還方式。農業小企業貸款償還方式應考慮借款人生產經營和現金流量的特點，由雙方協商確定。對貸款期限6個月以上的，應盡量采用一次貸款分期還款或分次貸款方式。固定資產貸款可以酌情給予一定的寬限期。第十七條 監督檢查。開戶行對農業小企業貸款應定期或不定期進行監測分析，及時掌握貸款運行情況。上級行應定期對農業小企業貸款管理情況進行監督檢查。第五章 附 則第十八條 農業小企業貸款的操作按照《中國農業發展銀行信貸業務基本操作手冊》相關規定辦理。第十九條 本辦法由總行負責制定、解釋和修訂。第二十條 本辦法自2010年1月1日起執行。第四篇：中國農業發展銀行商業性項目貸款管理辦法中國農業發展銀行商業性項目貸款管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為規范商業性項目貸款管理,切實防范貸款風險,依據國家相關法律法規、《中國農業發展銀行信貸基本制度》、《中國農業發展銀行貸款基本操作流程》,制定本辦法。第二條 本辦法所稱商業性項目貸款,指我行按照國家政策,自主選擇客戶,自主決策,自擔風險的,用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產項目的商業性本外幣貸款。其中外幣指其他國家、地區的主要可兌換貨幣(目前指美元、港幣、日元、歐元和英鎊)。凡屬于上述性質的貸款均應按本辦法執行。第三條 商業性項目貸款發放應符合國家產業政策和我行信貸政策,堅持防范風險、服務客戶、專款專用、全程監控的原則。第二章 貸款對象與條件第四條 貸款對象。經工商行政管理部門或主管部門核準登記,借款對象和用途符合我行業務范圍,實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織,可按本辦法申請商業性項目貸款。借款人分為既有法人和新設法人。既有法人是指已存在的企事業單位,新設法人是指為項目建設而新組建的項目法人。第五條 貸款條件。申請商業性項目貸款的企業除具備《中 國農業發展銀行信貸基本制度》規定的條件外,還應滿足:(一)項目可行性研究報告或核準項目申請報告由具備國家或行業主管部門規定資質的機構出具(額度在3000萬元以上的貸款一般應由乙級或相應級別〈含〉以上的機構出具),并有明確的結論性意見。(二)國家規定實行審批制的項目,項目建議書和可行性研究 報告已經國家有關部門批復同意。(三)符合國家環境保護、土地使用、資源利用、安全生產、城市規劃等政策法規要求。(四)項目各項資金來源明確并有保證,且符合國家和我行有 關項目自有資本金比例的規定。(五)按照我行有關規定應該進行評級的客戶,其信用等級應 為A級(含)以上。(六)無重大不良信用記錄。(七)申請外幣貸款,需擁有自營進出口權,借款須有特定的 外匯用途。(八)具備所申請具體貸款品種的其他條件。第三章 貸款期限、利率、額度與方式第六條 貸款期限。商業性項目貸款期限由借貸雙方根據項 目情況及我行信貸政策確定,一般為5年以內,最長不超過10年。第七條 寬限期。對于由項目產生的收益作為主要還款來源 的商業性項目貸款,可根據客戶和項目具體情況給予寬限期。貸款寬限期應與項目貸款同時申請。建設期超過1年的項目貸款,寬限期不得超過項目實際建設期。在寬限期內借款人只償還貸款利息,不歸還貸款本金。給與貸款寬限期應滿足:寬限期內所建設項目無法投產,或即使部分投產,但產生的收益遠不足以歸還貸款本金。對非經營性項目,原則上不設寬限期。第八條 貸款利率。商業性項目貸款利率執行中國人民銀行利率政策和我行相關管理規定,可在授權范圍內,以同期同檔次基準利率為基礎進行適當浮動。商業性項目貸款利率調整方式應在簽訂合同時與客戶協商確定,1年以內(含1年)商業性項目貸款可選擇固定利率、按日浮動、按季浮動或按6個月浮動。1年期以上商業性項目貸款可選擇按日浮動、按季浮動或按6個月浮動。第九條 貸款額度。商業性項目貸款額度應根據借款人的實 際