電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 Y或動(dòng)態(tài)令牌，最后綁定客戶數(shù)字證書(shū)或動(dòng)態(tài)令牌”的流程辦理，嚴(yán)禁在未簽約狀態(tài)下出售USBKEY或動(dòng)態(tài)令牌給客戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：沒(méi)有在客戶簽約電子銀行時(shí)進(jìn)行必要的安全提示。風(fēng)險(xiǎn)提示：在辦理開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)提醒客戶防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防止在不知情的情況下，被犯罪分子欺騙簽約電子銀行，進(jìn)而造成客戶資金損失。主動(dòng)提示 盡職免責(zé)防控措施：對(duì)主動(dòng)要求簽約電子銀行的客戶，柜員首先詢問(wèn)客戶開(kāi)通電子銀行的用途，判斷客戶是否有被詐騙的可能。對(duì)有 被詐騙嫌疑且經(jīng)提醒，客戶仍執(zhí)意辦理電子銀行業(yè)務(wù)的，柜員應(yīng)向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，提醒客戶切勿按照陌生人提示簽約電子銀行或通過(guò)電子銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)接收到的陌生郵件及短信提高警惕，不要輕易相信各種套取客戶資料的信息，以防上當(dāng)受騙。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：客戶安全操作提示不到位。風(fēng)險(xiǎn)提示：如果客戶操作提示不到位，不僅影響客戶正常使用，而且有可能給客戶帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。防控措施：，防范各種欺詐。應(yīng)提示客戶直接登錄山東省聯(lián)社官方網(wǎng)址（）或手機(jī)銀行（WAP）網(wǎng)址（：//），切勿通過(guò)其他網(wǎng)站鏈接方式登錄。（WAP）系統(tǒng)后，及時(shí)核對(duì)自己設(shè)定的“預(yù)留信息”，切實(shí)防范“釣魚(yú)網(wǎng)站”等欺詐。，不要采用生日、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼中的連續(xù)幾位以及簡(jiǎn)單規(guī)則排列的數(shù)字等作為網(wǎng)銀或手機(jī)銀行（WAP）的登錄密碼。，具備條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)由大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶完成初始密碼修改工作。、銀行卡、USBKEY及動(dòng)態(tài)令 牌等重要物品；勿將賬戶信息、證件號(hào)碼及密碼信息等透漏、告知包括自稱銀行工作人員在內(nèi)的任何人。，退出網(wǎng)銀系統(tǒng)并拔下USBKEY，不要在本人離開(kāi)的情況下，長(zhǎng)時(shí)間將USBKEY插在計(jì)算機(jī)上。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：新簽約電子銀行客戶，沒(méi)有引導(dǎo)其通過(guò)網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)進(jìn)行首次使用操作。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶沒(méi)有對(duì)我們的電子銀行首次登錄或初始密碼修改等進(jìn)行操作，加大了客戶操作失敗的次數(shù)，客戶體驗(yàn)較差。防控措施：，定期對(duì)網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)進(jìn)行巡檢，確保機(jī)具正常使用。，防止使用人員非法安裝木馬程序，采取技術(shù)措施限制客戶只能登陸網(wǎng)銀系統(tǒng)相關(guān)頁(yè)面，并定期進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)。，教會(huì)客戶首次登錄網(wǎng)銀進(jìn)行相關(guān)密碼變更、使用網(wǎng)銀、安全退出等操作，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)9：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在客戶提供的電子回單上加蓋印章。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶提供的電子回單，不符合操作規(guī)范，不作為客戶的入賬依據(jù)。防控措施：按照相關(guān)操作規(guī)程要求，通過(guò)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行內(nèi)管系統(tǒng)查詢出客戶交易信息后，為其打印客戶回單并加蓋業(yè)務(wù)公章。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)10：企業(yè)年服務(wù)費(fèi)扣繳，沒(méi)有按照企業(yè)操作員領(lǐng)用的USBKEY分別扣繳。風(fēng)險(xiǎn)提示：企業(yè)客戶到柜臺(tái)主動(dòng)繳納年服務(wù)費(fèi)時(shí)，柜員沒(méi)有對(duì)該企業(yè)全部操作員領(lǐng)用的USBKEY分別扣繳年服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致其中一個(gè)操作員不能操作，或者其中一個(gè)USBKEY扣繳了兩年的年服務(wù)費(fèi)，容易造成糾紛。防控措施：按照相關(guān)操作規(guī)程要求，對(duì)于存在一個(gè)以上操作員的企業(yè)用戶要分別扣繳每個(gè)USBKEY的年服務(wù)費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)11：網(wǎng)銀注銷時(shí)沒(méi)有按照操作流程直接做注銷操作，而是先對(duì)USBKEY解綁后再進(jìn)行網(wǎng)銀解約。風(fēng)險(xiǎn)提示：網(wǎng)銀解約流程不符合操作規(guī)范，導(dǎo)致客戶數(shù)字證書(shū)沒(méi)有進(jìn)行吊銷，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理 防控措施：。，提示客戶及時(shí)銷毀USBKEY或動(dòng)態(tài)令牌。二、客戶操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)12：客戶電子銀行業(yè)務(wù)自助注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示：網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)有其便利性，同時(shí)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)性，客戶自助注冊(cè)電子支付前要具備一定的電子支付和計(jì)算機(jī)操作技能，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并主動(dòng)實(shí)施。防控措施：，對(duì)于不明鏈接或短信提示要提高警惕；“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)中“跨行收款”、“跨行賬戶信息查詢”和“第三方貸記”業(yè)務(wù)功能，不要輕易授權(quán)他人使用。，操作需謹(jǐn)慎。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)13：客戶賬號(hào)及密碼資料被盜。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶將存款賬戶賬號(hào)、密碼存入電腦，有可能被木馬病毒侵害，泄露賬號(hào)及密碼。防控措施：銀行卡賬戶、密碼不能保存于接入互聯(lián)網(wǎng)的電腦中；對(duì)于不熟悉的網(wǎng)站，填寫(xiě)個(gè)人信息要謹(jǐn)慎；客戶應(yīng)設(shè)臵更高級(jí)別的單獨(dú)密碼，使用“數(shù)字+字母+符號(hào)”組合的高安全級(jí)別密 碼；網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行登錄密碼、USBKEY密碼、動(dòng)態(tài)令牌開(kāi)機(jī)密碼、銀行卡交易密碼應(yīng)設(shè)臵為不同的密碼，且不定期修改風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)14：客戶電腦中木馬病毒。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶要定期查殺病毒，保證在一個(gè)干凈、安全的電腦里使用電子銀行。防控措施：，不要輕易接收甚至打開(kāi)；對(duì)一些后綴名為exe的安裝文件，或者不常見(jiàn)后綴名，更要加以留心。，原本很清爽簡(jiǎn)單的文字會(huì)變成很長(zhǎng)一串，而且亂七八糟，這種網(wǎng)頁(yè)要馬上關(guān)閉。，不要采取接收文件的形式。如果圖片數(shù)量很大，可讓對(duì)方上傳到空間或者博客里。，不要打開(kāi)垃圾網(wǎng)站或可疑網(wǎng)站，關(guān)閉或刪除系統(tǒng)中不需要的服務(wù)，及時(shí)給系統(tǒng)打補(bǔ)丁，安裝專業(yè)防毒軟件實(shí)時(shí)監(jiān)控。客戶數(shù)字證書(shū)本身不存在安全風(fēng)險(xiǎn)，但由于網(wǎng)絡(luò)黑客、木馬病毒的存在，加之客戶操作不規(guī)范（USBKEY長(zhǎng)時(shí)間放到電腦上）使之安全性受到威脅，建議采用二代USBKEY。由于USBKEY在客戶手中，不法分子不能進(jìn)行按鍵確認(rèn)，可以有效避免資金損失 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)15：網(wǎng)上消費(fèi)時(shí)，打開(kāi)來(lái)源不明的郵件或異常鏈接。風(fēng)險(xiǎn)提示：不明賣家發(fā)送的鏈接或電子郵件有可能攜帶木馬病毒，隨意進(jìn)入可能會(huì)遭木馬攻擊，從而泄露支付賬號(hào)和密碼。防控措施：網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，要登錄正確的網(wǎng)址，按照購(gòu)物流程直接在平臺(tái)內(nèi)支付，不要輕易點(diǎn)擊賣家發(fā)送的不明鏈接，不要輕易接受來(lái)源不明的電子郵件。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)16：沒(méi)有辨別“釣魚(yú)網(wǎng)站”。風(fēng)險(xiǎn)提示：不法分子通過(guò)設(shè)臵“釣魚(yú)網(wǎng)站”、以假亂真等手段，達(dá)到騙取客戶錢財(cái)?shù)哪康模鹁W(wǎng)購(gòu)客戶的警惕。防控措施：，看網(wǎng)站是否具有合法的ICP證及工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，看網(wǎng)站有沒(méi)有公布詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)地址和電話號(hào)碼。，更要留意其支付方式，對(duì)不接受貨到付款或匯款的支付一定要慎重。、發(fā)票或者其他憑證，妥善保管匯款單據(jù)等，同時(shí)保留與賣家的往來(lái)郵件，交易訂單的網(wǎng)頁(yè)等，以備不時(shí)之需。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)17：USBKEY、動(dòng)態(tài)令牌或手機(jī)丟失。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶USBKEY、動(dòng)態(tài)令牌或手機(jī)等設(shè)備丟失，要 在第一時(shí)間撥打客服電話（96668）進(jìn)行相關(guān)簽約、綁定賬戶的口頭掛失，首先確保賬戶資金安全，然后到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的具體處理工作。防控措施：，客戶應(yīng)憑有效身份證件到簽約網(wǎng)點(diǎn)辦理USBKEY或動(dòng)態(tài)令牌掛失手續(xù)，并領(lǐng)取新的USBKEY或動(dòng)態(tài)令牌。，客戶要及向運(yùn)營(yíng)商時(shí)報(bào)停機(jī)，憑有效身份證件到簽約網(wǎng)點(diǎn)辦理手機(jī)銀行掛失手續(xù)，并領(lǐng)取新的手機(jī)銀行貼膜芯片。，客戶要及時(shí)更新短信通簽約手機(jī)號(hào)碼及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行客戶信息資料，避免賬戶信息泄露。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)18：企業(yè)網(wǎng)銀客戶代發(fā)工資操作不當(dāng)帶來(lái)的資金風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀代發(fā)工資業(yè)務(wù)處理機(jī)制不了解，不清楚其入賬時(shí)間，多次提交，在賬戶余額充足的情況下造成重復(fù)發(fā)放工資。企業(yè)員工一旦離職，重復(fù)發(fā)放的工資難以追回。防控措施：，應(yīng)告知客戶代發(fā)工資業(yè)務(wù)的入賬時(shí)間為日終系統(tǒng)批量后次日，避免客戶重復(fù)提交業(yè)務(wù)。，企業(yè)操作人員要及時(shí)撥打客服中心（96668）或到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)19：客戶未在網(wǎng)銀或手機(jī)銀行（WAP）中設(shè)臵預(yù)留信息。風(fēng)險(xiǎn)提示：個(gè)人及企業(yè)客戶在網(wǎng)銀或手機(jī)銀行（WAP）中設(shè)臵預(yù)留信息，每次登錄時(shí)，首先驗(yàn)證預(yù)留信息的正確性，可有效規(guī)避誤入釣魚(yú)網(wǎng)站。防控措施：客戶開(kāi)通網(wǎng)銀或手機(jī)銀行（WAP）業(yè)務(wù)后，應(yīng)及時(shí)設(shè)臵并定期修改預(yù)留信息，且每次登錄時(shí)首先核對(duì)預(yù)留信息的正確性，避免進(jìn)入釣魚(yú)網(wǎng)站，辦理完畢業(yè)務(wù)后應(yīng)安全退出系統(tǒng)操縱界面。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)20：網(wǎng)上支付資金賬戶存放資金較多。風(fēng)險(xiǎn)提示：由于網(wǎng)上支付方便快捷，個(gè)人身份認(rèn)證環(huán)節(jié)相對(duì)寬松，客戶在網(wǎng)上支付綁定賬戶應(yīng)盡量少存放資金，以免給自己帶來(lái)資金損失。防控措施：網(wǎng)上支付綁定資金賬戶中不要存入過(guò)多資金，最好隨用隨轉(zhuǎn)。采用雙賬戶管理網(wǎng)上銀行支付交易，在直接支付賬戶中不留或少留資金，在進(jìn)行支付交易時(shí)，方可將資金轉(zhuǎn)到支付賬戶中進(jìn)行交易。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)21：客戶未及時(shí)掌握網(wǎng)上支付賬戶資金變動(dòng)情況。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶要及時(shí)掌握自己賬戶資金變動(dòng)，在賬戶被盜的情況下，能最大限度避免經(jīng)濟(jì)損失。防控措施：、手機(jī)銀行及網(wǎng)上支付相關(guān)加掛賬戶內(nèi)資金變化和登錄次數(shù)，發(fā)現(xiàn)賬戶被他人操作、登錄密碼泄露或其他可疑情況，立即修改密碼。、手機(jī)銀行及網(wǎng)上支付客戶應(yīng)