銀行業金融機構案件防控知識試題(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發生案件負次要領導責任。(錯)對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對)3理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）3銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯)3銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對)3銀行業金融機構拒臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。(錯)3銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意（對)3銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯)3銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對)3商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對)3商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯)銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。(對)4銀行業金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。(錯)4銀行業金融機構案件風險信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）4銀行業金融機構的案件風險信息應以《 案件風險信息快報形式向當地監管部門報送。(錯)4案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯)4銀行業金融機構應對每個案件確定相應的承辦部門和主辦人員。（對)4案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本。（對)4銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理。(對)4銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任。（錯)4銀行業金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規定成立專案組，負責案件調查工作。（對)50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）四、簡答題簡述2012 年銀監會修訂后的案件定義。答：本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施 的，或外部人實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。簡述案件分類依據及分類情況。答：在案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類：１．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。２．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。３．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。簡述操作風險定義。答：由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。案件的確認標準是什么。答：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監會或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。銀行業金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監控。答：；、整收零付或零收整付且金額大致相當的賬戶；；賬戶；；、對賬過程中出現可疑情況的賬戶；、立即關注的賬戶或監管部門要求即時、上門對賬的賬戶。銀行業金融機構案件處臵工作包括哪些內容。答：包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處臵。為強化柜員和授權人員的合規操作，銀監會明令禁止銀行業金融機構辦理具體拒臺業務時不得存在哪些行為。答：（一）柜員卡使用方面，不得存在以下行為：1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼（或口令等）； 、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）辦理業務；（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。（三）辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為： ；； 、設臵/重臵/輸入密碼；、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證等重要物品；、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務； （授權經理）對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違章操作；、不報告；（四）辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為： 、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。（五）銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為： ，泄露、擅自修改客戶信息； ；、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金； ； 、空取資金。（六）業務授權方面，不得存在以下行為： ； ； ； ；（七）對賬方面，不得存在以下行為： ；；。（八）授信方面，不得采用以下手段套取銀行信用： ； 。商業銀行內部控制的目標是什么。答：一、促進商業銀行嚴格遵守國家法律法規、銀監會的監管要求和商業銀行審慎經營原則；二、促進商業銀行提高風險管理水平，保證其發展戰略和經營目標的實現；三、促進商業銀行增強業務、財務和管理信息的真實性、完整性和及時性；四、促進商業銀行各級管理者和員工強化內部控制意識，嚴格貫徹落實各項控制措施，確保內部控制體系得到有效運行；五、促進商業銀行在出現業務創新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估的控制可能出現的風險。簡述操作風險“十三條”意見。答：一、高度重視防范操作風險的規章制度建設。二、切實加強稽核建設。三、加強對基層行的合規性監督。四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。五、堅持相關的行務管理公開制度。六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。銀行業金融機構發生的哪些風險事件必須按規定報送案件風險信息。答：案件風險事件發生后，應當立即報送案件風險信息，主要包括：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。1簡述案件風險信息的報送要求。答：案件風險信息報送應當堅持及時、真實的原則。案件風險信息報送時點是案件風險事件發生后24小時內，對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄報銀監會案件稽查部門，對不符合重大突發事件標準的，報送應當以《案件信息快報》形式報送銀監會稽查部門；案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。1銀行業金融機構辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在哪些行為。答：、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。1銀監會明令禁止銀行業金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。答：；。1“一案四問”的具體內容是什么。答：“一案四問”即問案件當事人的責任、問不嚴格執行規章制度的相關人員責任、問內部監督檢查部門之責、問案發單位兩級領導之責。1簡述銀行從業人員應遵循哪些職業操守。答：一、從業人員應當學法、懂法、守法，保守國家機密和商業秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。從業人員應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息。二、從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位制度，合規操作；對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。三、從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。四、從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和信息。從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益；不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。五、從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。六、從業人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。七、從業人員應當遵守有關法律法規和單位有關進行證券投資和其他投資的規定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣本市場產品。八、從業人員應當遵守禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。九、從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。從業人員在社會交往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。十、從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。1銀監會關于加強案件防控、落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。答：一是各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備；二是嚴格執行有關重要崗位員工輪崗制度；三是提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性；四是提高基層營業內戰機構管理層的輪崗要求以強化對其監督制約；五是加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。1簡述“四項制度”的具體內容。答：“四項制度”是干部交流制度、輪崗制度、強制休假制度和親屬回避制度。1銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。答：，泄露、擅自修改客戶信息；；、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；；、空取資金。1銀監會關于加強案件防控、落實內審方面的工作要求是什么。答：一是內審在案件防控工作中的思路及重心由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內容水平轉移；二是將案件和為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估；三是確保機構的操作風險和風險狀況符合案件風險的年度監管重點要求；四是將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業務審計、業務審計、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中；五是對發現的風險和問題督促及時及時整改；六是加強與監管部門的交流。銀監會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環節”。答：一是授權卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫尾箱；五是查詢對賬；六是輪崗休假。第二篇：金融機構案件防控知識競賽試題金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）第1題銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。【單選】 第2題下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一:（A）【單選】 第3題《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，紀律處分不包含（A）【單選】 第4題下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（A）【單選】、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 、并確保這一安排納入人事管理制度 、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開 第5題案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。【單選】 第6題存款檢查以3至6